Решение по делу № 2-1082/2019 от 10.01.2019

        Дело № 2-1082/2019

        РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                            21 февраля 2019 года

Калининский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Ереминой О.М.

при секретаре Новопашиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банк СБРР» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Демис», Саркисян Лусик Левоновне, Малинцяну Арману Араратовичу, Виноградову Сергею Юрьевичу, Виноградовой Анне Юрьевне о взыскании солидарно задолженности по договору кредитной линии, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Банк СБРР (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 12 мая 2017 года между банком и ООО «Демис» заключен договор об открытии кредитной линии №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000,00 рублей сроком до 29 апреля 2022 года. По состоянию на 01 декабря 2018 года задолженность по договору составляет 7 162 026,86 рублей, из которых просроченный основной долг – 5 000 000,00 рублей, просроченные проценты - 907 123,29 рублей, неустойка на просроченный основной долг 1 070 000,00 рублей, неустойка на просроченные проценты 184 903,57 рублей. Обязательства по кредитному договору обеспечены поручительством Саркисян Л.Л., Малинцян А.А., Виноградова С.Ю. Также в обеспечение обязательств по кредитному договору между ООО «Демис» и ООО «Банк СБРР» заключен договор залога № от 12.05.2017 года, по которому в залог банку передано следующее имущество: транспортное средство Volvo FМ Track 8х4, VIN -№, модель, № двигателя - D13 454232, кузов № - отсутствует, шасси № - №, цвет красный, изготовитель ТС (страна): Россия, год изготовления 2014; транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN -№; модель, № двигателя - D13 454229, кузов № - отсутствует, шасси № - №, цвет красный, изготовитель ТС (страна): Россия, год изготовления 2014. На основании договора залога № от 12.05.2017 года ООО «Демис» передало в залог банку грузовой самосвал, марка, модель Volvo FМ-Track 8х4, VIN -№, модель двигателя № - D13 416453, шасси № - №, цвет - красный, изготовитель ТС (страна) - Россия, год изготовления №. 07 июня 2017 года между Банком СБРР (ООО) и ФИО5 заключен договор залога №, по условиям которого в залог банку передан автогрейдер ГС-14.02, год выпуска - 2006, заводской номер машины: 060242/295, ПСМ серия ВЕ №, двигатель №, цвет - многоцветный. 15 марта 2018 года Арбитражным судом Тюменской области вынесено решение о признании «Банк СБРР» (ООО) банкротом, в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ООО «Демис», Саркисян Л.Л., Малинцян А.А., Виноградова С.Ю., задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 5 000 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом с 01.12.2017 года по 01.12.2018 года в размере 907 123,29 рублей и со 02.12.2018 года по день фактического возврата кредита, неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 17.08.2018 года по 01.12.2018 года в размере 1 070 000,00 рублей и со 02.12.2018 года по день фактического возврата кредита, неустойку за просрочку уплаты процентов за период с 01.06.2018 года по 01.12.2018 года в размере 184 903,57 рублей и со 02.12.2018 года по день фактического погашения задолженности по процентам. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, 2014 года выпуска, цвет красный; транспортное средство Volvo FМ Trаck 8х4, VIN №, 2014 года выпуска, цвет красный; грузовой самосвал Volvo FМ Trасk 8х4, VIN №, 2013 года выпуска, цвет красный, автогрейдер ГС-14.02, 2006 года выпуска, заводской номер машины: 060242/295, двигатель №, цвет - многоцветный. «СБРР» (ООО) просит взыскать со всех ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 010,13 рублей и 6 000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца Дворниченко О.О. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Демис», ответчики Саркисян Л.Л., Малинцян А.А., Виноградова А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе – по месту регистрации.

Ответчик Виноградов С.Ю. в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела по последнему известному месту жительства, сведений о фактическом месте жительства ответчика не имеется, суд приступил к рассмотрению дела с участием представителя ответчика, назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика – адвокат Воронова Н.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, полагала, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, банк способствовал увеличению размера штрафных санкций, суммы неустоек являются завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательств.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено следующее.

12 мая 2017 года между Сибирским банком реконструкции и развития (ООО) и ООО «Демис» заключен договор об открытии кредитной линии №, по условиям которого банк принял на себя обязательства предоставлять заемщику денежные средства путем открытия кредитной линии с лимитом выдачи 5 000 000,00 рублей, заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредит полностью не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита и уплатить проценты за пользование им по ставке 14% годовых (л.д.19-23).

Обязательства заемщика ООО «Демис» по договору об открытии кредитной линии № обеспечены поручительством Саркисян Л.Л. на основании договора поручительства № от 12 мая 2017 года (л.д.24-25), поручительством Малинцян А.А. на основании договора поручительства № от 12 мая 2017 года (л.д.26-27) и поручительством Виноградова С.Ю. на основании договора поручительства № от 12 мая 2017 года (л.д.28-29). По условиям договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств, возникающих из договора об открытии кредитной линии, в том же объеме, что и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, пени, комиссий, судебных издержек, убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств (п. 1.1, п. 1.4 договоров поручительства). Поручительство дано на 96 месяцев с даты подписания договоров поручительства.

Также, в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года между Банком СБРР (ООО) и ООО «Демис» заключен договор залога № от 12 мая 2017 года, по условиям которого залогодатель ООО «Демис» передал банку в залог имущество, указанное в приложении № к договору, а именно: транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, 2014 года выпуска, цвет красный; залоговой стоимостью 3 147 984,00 рубля и транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №; 2014 года выпуска, цвет красный, залоговой стоимостью 3 147 984,00 рубля (л.д.30-34).

12 мая 2017 года между Банком СБРР (ООО) и ООО «Демис» заключен договор залога №, в соответствии с которым ООО «Демис» в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года передало банку в залог грузовой самосвал Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, 2013 года выпуска, цвет красный, залоговой стоимостью 2 734 325,00 рублей (л.д.35-39).

Также, на основании договора залога № от 07 июня 2017 года, заключенного между залогодержателем Сибирским банком реконструкции и развития (ООО) и залогодателем Виноградовой А.Ю., банку в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года передано имущество: автогрейдер ГС-14.02, 2006 года выпуска, заводской номер машины: 060242/295, двигатель №, коробка передач №, цвет - многоцветный, залоговой стоимостью 990 000,00 рублей (л.д. 40-44).

Судом установлено, что Банк на основании договора об открытии кредитной линии от 12 мая 2017 года осуществил кредитование заемщика путем предоставления траншей на общую сумму 5 000 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ООО «Демис» (л.д.18).

Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом с даты выдачи по 31.05.2017 года не позднее 31 мая 2017 года, начиная с 01.06.2017 года – каждые шесть месяцев.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 17 июля 2018 года в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустоек в течение 30 дней с даты направления требования (л.д.45-52). В добровольном порядке требование банка не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 6.2 договора об открытии кредитной линии, на сумму просроченного кредита заемщик уплачивает банку проценты в размере двойной ставки, указанной в п. 3.1 договора.

Пунктом 6.3 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 01 декабря 2018 года сумма задолженности по договору об открытии кредитной лини составляет 7 162 026,86 рублей, из которых просроченный основной долг – 5 000 000,00 рублей, просроченные проценты 907 123,29 рублей, неустойка на просроченный основной долг 1 070 000,00 рублей, неустойка на просроченные проценты 184 903,57 рублей (л.д.15-17).

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителями надлежащим образом не исполняются, требования кредитора о досрочном возврате кредита ответчики в добровольном порядке не исполнили, задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года подлежит взысканию с ответчиков ООО «Демис», Саркисян Л.Л., Малинцян А.А., Виноградова С.Ю. солидарно в пользу истца.

При определении размера задолженности, суд учитывает, разъяснения, данные в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Пункт 4 ст. 395 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положения, связанные с досрочным возвратом кредита урегулированы разделом 8 договора об открытии кредитной линии, в частности, пункт 8.4 кредитных договоров предусматривает, что по истечении срока для досрочного погашения заемщиком задолженности банк начисляет на сумму непогашенной задолженности неустойку в порядке, определяемом п. 6.3 договора – 0,2% в день.

Суд пришел к выводу, что начисление повышенных процентов и неустойки является двойной мерой ответственности, в связи с досрочным истребованием кредита подлежат применению положения п. 8.4 и 6.3 договора в виде взыскания неустойки.

Сумма процентов за пользование кредитом по договору за период с 01.12.2017 года по 16.08.2018 года составляет 496 712,33 рубля, сумма процентов за пользование кредитом за период с 17.08.2018 года по 01.12.2018 года, исчисленных по ставке 14%, составляет 205 205,48 рублей. Общая сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 01 декабря 2018 года составляет 701 917,81 рубль.

Суд исключает из расчета задолженности сумму пени, начисленную на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 24 854,80 рубль, так как в силу п. 5 ст. 395 ГК РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года: основного долга в размере 5 000 000,00 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 701 917,81 рубль, неустойки за просрочку возврата основного долга 1 070 000,00 рублей, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 160048,77 рублей.

Вместе с тем, суд усматривает основания для применения положений ч. 1 ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность,

В силу разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Как установлено судом, истцом произведено начисление неустойки исходя из условий договора – 0,2% в день от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, что составляет 72% годовых.

Суд учитывает, что расчет неустоек произведен за относительно небольшой период просрочки (по основному долгу – 3,5 месяца), при этом сумма неустойки за указанный период времени приближен к 1/5 части просроченной задолженности. Сумма исчисленной неустойки за просрочку уплаты процентов приближена к ? части долга по процентам (за 6 месяцев просрочки).

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, она подлежит уменьшению в два раза (до 0,1% в день от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки).

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года в размере 6 316 942,20 рублей, в том числе основной долг 5 000 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом 701 917,81 рубль, неустойка за просрочку уплаты основного долга 535 000,00 рубля, неустойка за просрочку уплаты процентов 80 024,39 рублей.

Также с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга и неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом из расчета 0,1% за каждый день просрочки исполнения обязательств до погашения задолженности.

Согласно ст. 348 ГК РФ для удовлетворения требований кредитора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Суд пришел к выводу, что поскольку обязательства ответчиками по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года не исполнены, истец вправе получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.

Учитывая, что решением суда с ответчиков взыскана задолженность по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также следует удовлетворить, обратить взыскание на транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №; грузовой самосвал Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, принадлежащие ООО «Демис», и автогрейдер ГС-14.02, принадлежащий Виноградовой А.Ю., путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ООО «Демис», Саркисян Л.Л., Малинцян А.А., Виноградова С.Ю. солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 42 597,40 рублей, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных судом требований без учета уменьшения судом неустойки. Также с ответчиков ООО «Демис», Саркисян Л.Л., Малинцян А.А., Виноградова С.Ю., Виноградовой А.Ю. солидарно в пользу «Банк СБРР» (ООО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 333, 334, 348, 349, 350, 357, 361, 362, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.12, 56, 67, 98, 191-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Банк СБРР» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Демис», Саркисян Лусик Левоновны, Малинцян Армана Араратовича, Виноградова Сергея Юрьевича солидарно в пользу «Банк СБРР» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору об открытии кредитной линии № от 12 мая 2017 года в размере 6 316 942,20 рублей, в том числе основной долг – 5 000 000,00 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 01 декабря 2018 года в размере 701 917,81 рубль, неустойку за просрочку уплаты основного долга по состоянию на 01 декабря 2018 года в размере 535 000,00 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов по состоянию на 01 декабря 2018 года в размере 80024,39 рублей; взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 42 597,40 рублей, всего 6 359 539,60 рублей.

Взыскать с ООО «Демис», Саркисян Лусик Левоновны, Малинцян Армана Араратовича, Виноградова Сергея Юрьевича солидарно в пользу ООО «Банк СБРР» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту – 5 000 000,00 рублей и с учетом его фактического погашения, за период со 02 декабря 2018 года до полного погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ООО «Демис», Саркисян Лусик Левоновны, Малинцян Армана Араратовича, Виноградова Сергея Юрьевича солидарно в пользу «Банк СБРР» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере 0,1 процента за каждый день просрочки исполнения обязательства, начисляемую на сумму основного долга 5 000 000,00 рублей и с учетом его фактического погашения, за период со 02 декабря 2018 года до полного погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ООО «Демис», Саркисян Лусик Левоновны, Малинцян Армана Араратовича, Виноградова Сергея Юрьевича солидарно в пользу «Банк СБРР» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 0,1 процента за каждый день просрочки исполнения обязательства, начисляемую на сумму просроченных процентов за период со 02 декабря 2018 года до полного погашения задолженности по процентам.

Для удовлетворения вышеуказанных денежных требований обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Демис», путем продажи с публичных торгов:

- транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, 2014 года выпуска, цвет красный;

- транспортное средство Volvo FМ Truck 8х4, VIN №; 2014 года выпуска, цвет красный;

-       грузовой самосвал Volvo FМ Truck 8х4, VIN №, 2013 года выпуска, цвет красный.

Для удовлетворения вышеуказанных денежных требований обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Виноградовой Анне Юрьевне, путем продажи с публичных торгов:

- Автогрейдер ГС-14.02, 2006 года выпуска, заводской номер машины: 060242/295, двигатель №, коробка передач №, цвет - многоцветный.

Взыскать с ООО «Демис», Саркисян Лусик Левоновны, Малинцян Армана Араратовича, Виноградова Сергея Юрьевича, Виноградовой Анны Юрьевны солидарно в пользу «Банк СБРР» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000,00 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Тюмени.

Председательствующий судья                    О.М.Еремина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.