Решение по делу № 11-40/2017 от 02.10.2017

11-40/2017

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кувандык 01.11.2017

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи В.Н. Филимошина, при секретаре Д.А. Джумагазиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ФИО15» к Грузинову А.А. о взыскании долга по договору займа,

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ФИО14» на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> Оренбургской области от 17.08.2017

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ФИО3 (далее ООО МФК «ФИО4 обратилось к Грузинову А.А. с иском о взыскании задолженности по договору потребительского займа № в размере 22440 р. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ФИО5» и Грузиновым А.А. был заключен договор потребительского займа №. По условиям договора Грузинов А.А. получил денежные средства в размере 4500 р. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 803,000% годовых. Ответчик Грузинов А.А. свои обязательства по возврату кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность по микрозайму в размере 22440 р. ООО МФК «ФИО6» просит взыскать с Грузинова А.А. 22440р., из которых 4500р. – сумма основного долга, 17940р.- проценты за пользование денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. за 464 дня, 873р. 20к. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины и 5000р. в возмещение расходов по оплате услуг представителя.

Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО МФК «ФИО7» удовлетворены частично. С Грузинова А.А. в пользу ООО МФК «ФИО8 взыскано 4500 р. основного долга, 4500 р. – процентов за пользование денежными средствами, 400 р.- государственной пошлины, 1000 р. в возмещение расходов на оплату услуг представителя.

ООО МФК «ФИО9» обратилось в суд с апелляционной жалобой на решение мирового судьи, просит его отменить, ссылаясь на то, что на дату заключения договора микрозайма с ответчиком Грузиновым А.А., ДД.ММ.ГГГГ, банком России было установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в размере 605,213% годовых. Предельное значение полной стоимости кредита, предоставленного Грузинову АА., равно 806,95% и не выходит за установленные во втором квартале 2016 ограничения стоимости потребительских кредитов. Вследствие чего у мирового судьи не было оснований снижать размер взыскания с ответчика, ссылаясь на то, что согласованный по договору микрозайма размер процентов за пользование денежными средствами в размере 2,2% нарушает требования разумности и справедливости

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ООО МФК «ФИО10 Грузинов А.А. не явились, извещены о разбирательстве дела надлежащим образом, в представленных в суд заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ФИО11» заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Грузинову А.А. были переданы денежные средства в сумме 4500 р. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 803,000% годовых. Согласно п. 2 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 4 этого договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим нельзя согласиться с выводом суда первой инстанции о том, что установлением выплаты заемщиком Грузиновым А.А. по договору потребительского займа №, процентов в размере 803,000% нарушены принципы разумности и справедливости.

Вместе с тем суду первой инстанции при разрешении дела нужно было учесть, что установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Заявляя требование о взыскании с ответчика Грузинова А.А. 17940р. за 464 дня просрочки платежа из расчета 2,2% в день, истец исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако такой расчет процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 2 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется возвратить заем до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить заимодавцу проценты за его использование.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

Однако, нужно признать, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из расчета 803% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание, так же как и выводы суда первой инстанции относительно размера процентов, подлежащих взысканию с ответчика, поскольку судом первой инстанции были неправильно истолкованы нормы закона, определяющие правила начисления процентов по микрозаймам.

Согласно ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное применение норм материального права. Неправильным применением норм материального права является неправильное истолкование закона. Вследствие чего решение мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ нужно отменить в части взыскания процентов за пользование займом в сумме 4500р.

Суд апелляционной инстанции считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до величины 7,76% годовых, рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Приволжскому федеральному округу.

В пользу ООО МФК «ФИО12» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30 дней срока действия договора, подлежат взысканию проценты в сумме 2970р. За период после окончания срока действия договора 434 дня, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 7,76% по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 420р. 98к. Всего подлежат взысканию в пользу истца проценты в сумме 3390р. 98к.

В остальной части решение мирового судьи нужно оставить без изменения.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░13» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3390░. 98░.( ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. 98░.).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.