Решение по делу № 2-346/2019 от 11.04.2019

УИД21RS0001-01-2019-000007-33

Дело № 2-346/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филатовой Л.Н., при секретаре судебного заседания Чибрикиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску

Акционерного общества Банк СОЮЗ к Романову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к Романову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Романовым А.А. и ОАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении Романову А.А. на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 818456 рублей на приобретение автомобиля № VIN №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является залог автомобиля <данные изъяты> VIN №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, собственником которого является Романов А.А.. В соответствии с п. 13 Банк в праве передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору. Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ПАО «Плюс Банк» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора было направлено Романову А.А.. С учетом фактора вынужденной продажи, рыночная стоимость предмета залога в соответствии со справкой о рыночной стоимости автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен на <данные изъяты> месяца, процентная ставка <данные изъяты> % годовых. Дата платежа по кредиту 14 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ Банк СОЮЗ направил Романову А.А. требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, требование исполнено не было. Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по кредиту – 680562 рубля 09 копеек, проценты на просроченный основной долг – 63969 рублей 56 копеек, всего – 744531 рубль 65 копеек.

С учетом предоставленного суду уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Романовым А.А.;

взыскать с Романова А.А. в пользу АО Банк СОЮЗ задолженность по основному долгу, процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 679175 рублей 77 копеек (задолженность по основному долгу – 639994 рублей 07 копеек, проценты на просроченный основной долг – 39181 рублей 70 копеек);

обратить взыскание на имущество, принадлежащее Романову А.А., автотранспортное средство <данные изъяты> VIN №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Романовым А.А., и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>

Взыскать с Романова А.А. в пользу АО Банк СОЮЗ расходы по оплате государственной пошлины в размере 22645 (двадцать две тысячи шестьсот сорок пять) рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель АО Банк СОЮЗ не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Романов А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что требования истца о расторжении договора на основании уклонения заемщика от исполнения обязательств является необоснованным, так как расчет задолженности, рассчитанный истцом, является неверным. Поскольку нарушений возврата суммы кредита (основного долга) и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней он не допускал, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ он осуществил платеж по кредиту в сумме 22 050 рублей за ДД.ММ.ГГГГ г., который истцом не был учтен в качестве погашения кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Более того, из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 050 рублей был, якобы, осуществлен перевод данных личных денежных средств. Однако каких-либо поручений на перевод денежных средств истцу он не поручал. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору образовалась в связи с нарушением срока возврата кредита в ДД.ММ.ГГГГ года. Между тем, в ДД.ММ.ГГГГ он осуществил платеж в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ он допустил просрочку платежа, в связи с трудным материальным положением (отсутствием работы), но не более чем на 60 дней, которая впоследствии была им оплачена, в настоящее время просрочки перед истцом у него не имеется.

Представитель истца Ванюков С.В., действующий на основании ордера, просил отказать в удовлетворении исковых требований АО Банк СОЮЗ к Романову А.А.

Выслушав ответчика Романова А.А., его представителя Ванюкова С.В., исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между Романовым А.А. и ОАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении Романову А.А. на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 818456 рублей на приобретение автомобиля <данные изъяты> VIN №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска сроком на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты> % годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Романовым А.А. и ПАО «Плюс БАНК» кредитном договоре. Согласно статье 4 и статье 5 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Романов А.А. обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей; уплату процентов за пользование кредитом производить ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей; отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке, и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно договору уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Плюс Банк» (Цедент) и Банк СОЮЗ (АО) (Цессионарий), цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договором, заключенных цедентом с физическими лицами (Заемщики), в соответствии с которым заемщиком был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по которым принадлежат цеденту на основании переуступки прав (требований), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Романова А.А. составляет 679175 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 639994 рублей 07 копеек, сумма процентов за пользование денежными средствами – 39181 рублей 70 копеек.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Действия суда зависят от требований истца и возражений ответчика, и суд разрешает дело в объеме заявленных сторонами требований.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, согласно п. 12 кредитного договора, заключенного с Романовым А.А., в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней в момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Как следует из материалов дела, Романов А.А. производил погашение кредита согласно графику и на расчетный счет, который был им получен при заключении кредитного договора. После смены кредитора при заключении договора уступки, появились несколько счетов для оплаты кредита, не соответствующих указанному в уведомлении о смене кредитора. Факт того, что истцом была произведена оплата задолженности, видно из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на Романова А.А. Платеж от ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет № на сумму 22050 рублей в счет погашения кредита зачислен не был. Кредитором необоснованно была засчитана двухмесячная просрочка платежа. Заемщик Романов А.А. осуществил, согласно представленной квитанции, размещение денежных средств на счет №, т.е. свои обязательства исполнил надлежащим образом.

Напротив, истец в соответствии с действующим законодательством не исполнил обязательство по информированию заемщика, добросовестно исполнявшему до возникновения указанных обязательств принятые на себя обязательства по кредитному договору. Таким образом, истцом не доказаны заявленные требования о двухмесячной просрочке по кредиту. Из этих действий кредитора усматривается злоупотребление правом по отношению к заемщику Романову А.А.

Как следует из пояснений Романова А.А. и приобщенных им документов, он при предоставлении ему кредитором лицевого счета единовременно оплатил задолженность на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также им была произведена оплата по кредиту в апреле на сумму <данные изъяты> рублей, что также подтверждается приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства свидетельствуют о добросовестности Романова А.А. как контрагента и подтверждают его доводы о незаконности предъявленных ему требований о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Таким образом, вины в действиях Романова А.А. суд не усматривает, так как им не была допущена просрочка по кредиту, к тому же он продолжает оплату кредита.

Согласно п.п. 1, 2 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Вместе с тем лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

На основании изложенного, исковые требования Акционерного общества Банк СОЮЗ по указанным в иске основаниям удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Банк СОЮЗ к Романову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.