Решение по делу № 2-425/2019 от 21.08.2019

72RS0015-01-2019-000593-41                                                  Дело № 2-425/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>.                                                                   21 октября 2019 года.

Нижнетавдинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Филимоновой Т.Н.,

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    Истец – Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> копеек.

    Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 36,50% годовых.

    Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

    За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

    В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>.; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты>.

    Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

            Просит взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный», в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по Кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе сумму основного долга – <данные изъяты>., сумму начисленных процентов – <данные изъяты>., сумму пени – <данные изъяты>. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    Истец - представитель Открытого акционерного общества Банк «Западный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

          В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, его место- нахождение суду не известно. Конверт с почтовым извещением вернулся в суд без вручения, в связи с отсутствием адресата по указанному адресу.

Таким образом, суд рассматривает дело в порядке ст. 119 ГПК РФ, согласно которой, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ст. 50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

Представитель ответчика - адвокат ФИО3 (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ), назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

    Изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ОАО Банк «Западный» обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 36,50% годовых, сроком на 36 месяцев.

    ОАО Банк "Западный" исполнил обязательство по предоставлению кредита, перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> на банковский счет заемщика ФИО1, о чем имеется в материалах дела выписка по счету 45№ (RUB) активный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение № к Договору).

    В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

    В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

    В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

    Согласно представленному истцом расчету иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – - <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты>., задолженность по пене за кредит – <данные изъяты> задолженность по пени на проценты- <данные изъяты>. (л.д.).

Ответчик факт получения кредита не оспаривал. Контррасчет задолженности не представил.

Заемщик    ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, ответчиком не представлено, встречных исковых требований об оспаривании условий кредитного договора не заявлено.

Поскольку ответчик добровольно не исполняет принятые на себя обязательства, заемщик существенно нарушает условия кредитного договора, нарушенное право истца подлежит восстановлению в судебном порядке путем взыскания с ответчика в пользу истца суммы долга и процентов.

    Решением арбитражного суда <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк "Западный" признан несостоятельным (банкротом).

Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", решением правления которой от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №), представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4, действующий на основании протокола № заседания правления Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Как следует из имеющейся в материалах дела претензии о погашении образовавшейся задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора – ответчику было предложено погасить образовавшуюся задолженность с причитающимися процентами, а также разъяснено, что в случае неисполнения данного требования Банк будет вынужден обратиться в суд (л.д.38).

Указанное требование ответчиком выполнено не было. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по указанному выше Кредитному договору не исполнил.

Как следует из пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно пунктам 71, 73 - 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" правила статьи 333 ГК РФ могут применяться по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

    При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

    Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

    Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

    При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

    Оценивая условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что указанная истцом неустойка, из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно в размере <данные изъяты>. в 14,8 раз превышающая размер задолженности ответчика по договору, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку соотношение сумм неустойки и основного долга не разумно, ведет к получению кредитором необоснованной выгоды, что недопустимо.

    В данном случае суд считает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и установить справедливый баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 80-О) и определить неустойку на сумму задолженности по основному долгу с <данные изъяты>. до <данные изъяты> руб., а также неустойку на сумму задолженности по процентам с <данные изъяты>. до <данные изъяты>.

    В связи с чем, с ФИО1 в пользу ОАО Банк "Западный" подлежит взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойка на сумму задолженности по основному долгу <данные изъяты>., неустойка на сумму задолженности по процентам <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

     В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму.

Следовательно, требование Банка о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, суд находит необходимым удовлетворить в полном объеме.

На основании ст. ст. 56, 96, 98, 167, 309, 450, 452, 809, 810, 811 ГК РФ и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойку на сумму задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, неустойку на сумму задолженности по процентам <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты>.)

В удовлетворении остальных исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд <адрес>.

            Председательствующий:    Т.Н. Филимонова.