Решение по делу № 2-26/2020 от 23.12.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Бохан                                                                      ДД.ММ.ГГГГ года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Бутуханова А.В., при секретаре Жуковой Е.И., с участием ответчика Курочкиной Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-26/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Курочкиной Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Курочкиной Оксане Юрьевне о взыскании в пределах принятого наследственного имущества Курочкиной Марины Ивановны задолженности по кредитной карте Visa Classic №№ в размере 31610,41 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1148,31 руб., указав в обоснование иска следующее.

Курочкина М.И. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. получила кредитную карту Visa Classic № с лимитом 40000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности.

В соответствии с положениями ст.ст.432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на укачанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использованиимеждународных карт Сбербанка России. Укатанные условия опубликованы в ceти Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставлении услуг в рамках данного договора содержатся и Информации о полной стоимости. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ. Курочкина М.И. умерла.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер полной задолженности по кредиту составил 31610,41 руб., из которых 28589,77 руб. – просроченный основной долг; 3019,32 руб.- просроченные проценты; 1,32 руб. – неустойка.

У истца отсутствует возможность получить информацию об имеющемся недвижимом имуществе, транспортных средствах и вкладах заемщика.

В связи с регистрацией новой редакции устава, для приведения в соответствии с требованиями закона, ОАО «Сбербанк России» переименован в ПАО «Сбербанк».

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России», надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. в качестве ответчика по делу привлечена наследник умершей КМИ – Курочкина Елена Юрьевна. Курочкина О.Ю. исключена из числа ответчиков.

Ответчик Курочкина Е.Ю. в судебном заседании требования иска не признала, пояснила, что о задолженности матери КМИ не знала, с заявлением о принятии наследства она обратилась к нотариусу в марте 2016г., свидетельства о праве на наследство ей выданы в апреле и ДД.ММ.ГГГГ. на автомобиль и денежные вклады. Нотариус Сонголова Е.А. после ее обращения направляла запросы в Сбербанк о наличии счетов, то есть Сбербанк еще с марта 2016г. знал о смерти КМИ., однако до ДД.ММ.ГГГГ. не обращался с иском в суд. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности, так как с момента прекращения исполнения обязательства к моменту подачи иска прошло более трех лет, на основании чего просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 ГК РФ закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от 02.12.1990г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ст.433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма и не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа на основании ст.808 ГК РФ заключается в письменной форме, если одной из сторон является юридическое лицо, независимо от суммы займа.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При нарушении договора займа заёмщиком и невозвращении в срок суммы займа, на эту суммы подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ч.1 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что Курочкина Марина Ивановна на основании заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. получила кредитную карту VISA Classic № с лимитом 40000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности.

В соответствии с положениями ст.ст.432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре.

Из истории операций установлено, что заемщик кредитной картой воспользовалась.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства по кредитной карте не выполняла надлежащим образом.

В соответствии с п.3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте длительность льготного периода составляет 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5%, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – 23,30 %.

Исходя из Условий выпуска и обслуживания карты Курочкина М.И. с момента активации карты и снятия наличных средств должна была производить ежемесячную оплату минимального платежа по кредиту, указанную в счете-выписке.

Ответчик была ознакомлена с условиями выдачи и использования кредитной карты и обязалась их выполнять, что подтверждается личной ее подписью в заявлении и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте от 28.05.2014г.

По состоянию на 21.10.2019г. размер полной задолженности по кредиту составил 31610,41 руб., из которых 28589,77 руб. – просроченный основной долг; 3019,32 руб.- просроченные проценты; 1,32 руб. – неустойка.

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов не выполнила.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Свой расчет задолженности ответчик не представила.

Судом установлено, что должник Курочкина М.И. свои обязательства по исполнению индивидуальных условий кредитной карты надлежащим образом не исполняла, допуская нарушение сроков возврата денежных средств, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик Курочкина М.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти II-СТ №, выданным отделом по Боханскому району в управлении государственной регистрации службы ЗАГС Иркутской области.

В результате неисполнения обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем, банк обратился с иском к наследнику умершего должника КМИ – Курочкиной Е.Ю. о взыскании с нее в пределах принятого наследственного имущества задолженность по кредитной карте.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

После смерти должника прошел 6-ти месячный срок для вступления в наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Частью 1 ст.1114 ГК РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Анализ указных норм свидетельствует о том, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса Боханского нотариального округа к имуществу КМИ умершей ДД.ММ.ГГГГ., заведено наследственное дело №г.

Имущественная ответственность в гражданском праве допускает преемство имущественных прав и обязанностей при наследовании. Исполнение обязательств Курочкиной М.И., возможно без ее личного участия, за счет ее имущества, перешедшего по наследству.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГг. и свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ., наследником имущества КМИИ., умершей ДД.ММ.ГГГГ. является ее дочь Курочкина Е.Ю. и наследственное имущество состоит из:

- автомобиля ВАЗ-2103, с государственным регистрационным знаком № года выпуска, кузов №, цвет зеленый, принадлежащего умершей на основании паспорта транспортного средства № выданного ДД.ММ.ГГГГ. МРЭО <адрес>;

- права на недополученные денежные средства в виде мер социальной поддержки: МСП по оплате жилья и коммунальных услуг в сумме 62,08 руб.; МСП по оплате топлива в размере 22527,18 руб.

Доказательства о наличии у умершей другого имущества, суду не представлено и судом не добыто.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и ее наследником не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами.

При таких обстоятельствах обязанность по погашению задолженности КМИ по кредитной карте, должна быть возложена на ее наследника по закону Курочкину Е.Ю. в пределах стоимости наследственного имущества.

При рассмотрении ходатайства ответчика Курочкиной Е.Ю. о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст.56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из выписки по счету, датой фиксации просроченных сумм указано ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, установленный ст.200 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для предъявления иска к ответчику истек ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из расчета задолженности ежемесячные минимальные платежи после ДД.ММ.ГГГГ. внесены не были.

О нарушении своего права Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ. (дата фиксации просроченных сумм), а о смерти должника КМИ. банк узнал ДД.ММ.ГГГГ., когда предоставил ответ на запрос нотариусу со сведениями о наличии счетов в банке, оформленных на наследодателя КМИ

Настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. в электронном виде через официальный сайт суда, то есть за пределами срока исковой давности, установленного для защиты нарушенного права.

В ходе судебного разбирательства дела ответчик Курочкина Е.Ю., руководствуясь п.2 ст.199 ГК РФ, заявила об истечении срока исковой давности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Вместе с тем, истцом каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока суду не было предоставлено. В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Курочкиной Елене Юрьевне о взыскании в пределах принятого наследственного имущества КМИ задолженности по кредитной карте Visa Classic № в размере 31610,41 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1148,31 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Боханского районного суда                                                   А.В.Бутуханов