Решение по делу № 2-6182/2019 от 13.08.2019

Дело №2-6182/2019

46RS0030-01-2019-008450-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 11 октября 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего - и.о. судьи Ленинского районного суда г. Курска Малыхина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Богомазовой Н.А.,

с участим ответчика Метелевой Г.А., её представителя Меркулова А.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «КБ «Восточный» к Метелевой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец (далее – Банк) обратился в суд с иском к Метелевой Г.А. о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 был заключен указанный договор кредитования, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 256 000 руб., сроком на 60 мес. В соответствии с условиями договора кредитования заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях определенных договором путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, его наследником заемщика является ответчик. Ссылаясь на наличие задолженности по договору кредитования в размере 121 028,51 руб., из которых: 111 613,47 руб. – задолженность по основному долгу, 9415,04 руб. – задолженность процентам за пользование кредитными денежными средствами, Банк просит взыскать в свою пользу указанную сумму наследника, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3620,57 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями гл.10 ГПК РФ не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. При таких обстоятельствах и с учетом мнения ответчика и его представителя не возражавших против рассмотрения дела в отсутствие истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Метелева Г.А., ее представитель Меркулов А.В. исковые требования не признали, полагая что они не обоснованы. Подтвердили, что Метелева Г.А. является единственным наследником к имуществу умершего ФИО4, которой выдано свидетельство на наследство на 1/6 доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. На дату смерти ФИО4 выступал заемщиком по 9 кредитным договорам, по которым Метелевой Г.А. исполнены обязательства на общую сумму 348 357,35 руб. Полагали, что исполненные перед кредиторами обязательств превысило рыночную стоимость унаследованного имущества, в связи с чем просили в удовлетворении требований отказать.

Изучив доводы иска, выслушав объяснения ответчика Метелевой Г.А. и её представителя Меркулова А.В., исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1); в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (подп. 4).

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. (п. 2 ст. 307 ГК РФ)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что о между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 256 000 рублей, сроком возврата 60 мес. (до ДД.ММ.ГГГГ) с процентной ставкой 24,9% годовых. Указанный кредитный договор подписан сторонами.

Вышеуказанный договор был заключен в путем присоединения клиента к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета и акцепта Банком предложения (оферты) ФИО4 о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах Банка.

Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и Общих условий является открытие клиентку ББС в указанной в заявлении валюте (руб.), зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Как указано в п. 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их Банком с данного счета в бессрочном порядке с учетом следующих обязательств.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Как следует из индивидуальных условий дата ежемесячного платежа 1-е число каждого месяца.

Из п. 4.4.4 Общих условий следует, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 общих условий очередностью.

Пунктом 4.4.5 Общих условий определено, что первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в заявлении, размер ежемесячного платежа составляет 7 501 руб. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме посредством перечисления денежных средств в размере 256 000 руб., на счет клиента №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из материалов дела усматривается, что заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем Управлением ЗАГС администрации Центрального округа г. Курска ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти №, выдано свидетельство о смерти №.

Статья 1110 ГК РФ определяет, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В частности, согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В свою очередь п. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующих требований.

В силу положений п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ временно исполняющим обязанности нотариуса Курского городского нотариального округа Курской области ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследнику Метелевой Г.А. на 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 60,1 кв.м, этаж 9, кадастровый №, по адресу: <адрес>, принадлежащей наследодателю ФИО4 по праву общей долевой собственности. Согласно отчету ИП ФИО5 об оценке рыночной стоимости недвижимости №, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 317 057 руб.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 60 вышеуказанного Пленума наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё) (п. 61 Пленума).

Как следует из материалов дела, что на дату смерти наследодатель являлся заемщиком по следующим кредитным договорам: кредитный договор №, заключенный с АО «Тинькофф Банк»; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО Сбербанк; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО РОСБАНК; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО «Восточный»; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО РОСБАНК; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО РОСБАНК; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО РОСБАНК; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО Восточный Банк; кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО КБ «Восточный».

Судом установлено, что ответчиком по вышеуказанным кредитным договорам обязательства, исполнены следующим образом:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тинькофф Банк»: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 19 724,41 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по договору отсутствует, договор расторгнут. Данное обстоятельство подтверждается сообщением Банка и выпиской по движению денежный средств по договору. Как следует из представленных ответчиком платежных документов, по данному кредитному договору, ею оплачен долг в размере 20 220 руб.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО Сбербанк: погашена задолженность в размере 47 591,96 руб., что подтверждается справкой Банка № от ДД.ММ.ГГГГ;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО РОСБАНК: задолженность погашена в полном объеме в размере 164 132,29 руб., что подтверждается решением Ленинского районного суда г. Курска от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, справкой Банка об отсутствии задолженности, чеком-ордером от ДД.ММ.ГГГГ;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО Восточный Банк: выплачена часть долга в размере 6 726,80 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Восточный»: выплачена часть долга в размере 2 171,19 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО РОСБАНК: выплачена часть задолженности в размере 20 100 руб., что подтверждается справкой Банка о задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО РОСБАНК: выплачена часть задолженности в размере 48 208,97 руб., что подтверждается справкой Банка о задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО РОСБАНК: выплачена часть задолженности в размере 34 744,43 руб., что подтверждается сообщением Банка от ДД.ММ.ГГГГ №.

С учетом установленных судом обстоятельств и вышеприведенных норм материального права, устанавливающих предел ответственности наследника по долгам наследодателя, учитывая сумму, уплаченную в счет погашения задолженности по другим кредитным обязательствам в размере 343 895,64 руб., суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска, поскольку за счет стоимости наследственного имущества с наследником уже оплачены долги наследодателя, дополнительное взыскание с наследника Метелёвой Г.А. будет нарушать её права, поскольку объем требований кредитора превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника Метёлева В.Н. к его наследнику.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к убеждению об отсутствии предусмотренных законом оснований для взыскания с ответчика долга по кредитному договору и удовлетворения заявленного иска.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ 17 ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░