Решение по делу № 2-2666/2019 от 31.05.2019

№ 2-2666/2019

64RS0047-01-2019-002536-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года                                  Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Петровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романова А.В. к Вершинина О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Романов А.В., обратился в суд с иском к Вершинина О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между Вершинина О.В. и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета № согласно которому Вершинина О.В. выдан кредит в сумме 574 000 рублей под 30,9% годовых сроком на 60 месяцев, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 18 889 руб. не позднее 13 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления), 0,3% за каждый день просрочки исполнения Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту ( п. 2 заявления), правом банка на уступку требований Кредитора полностью либо в части ( п.6 заявления).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Вершинина О.В. исполнил.

Вершинина О.В. в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от <дата>, решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банка «ОТКРЫТИЕ» от <дата> и решением внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Новосибирский муниципальный банк от <дата>, ОАО «ХАНТЫ- МАНСИЙСКИЙ БАНК» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО Новосибирский муниципальный банк. Банк является правопреемником ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Новосибирский муниципальный банк по всем их обязательствам в отношении всех кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Полное фирменное наименование ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» изменено на ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (п.1 ст.1 Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Решением общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» от <дата> (протокол № от <дата>) и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (протокол № от <дата>) принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» является правопреемником ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

<дата> между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому права и обязанности по кредитному договору от <дата>
№, заключенному с Вершинина О.В., переданы ООО «Эксперт-Финанс».

<дата> между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) № № согласно которому права и обязанности по кредитному договору от <дата> №, заключенному с Вершинина О.В., переданы ООО «Русь».

<дата> между ООО «Русь» и Романовым А.В. заключен договор уступки права требования (цессии) №, права и обязанности по кредитному договору от <дата> №, заключенному с Вершинина О.В., переданы Романову А.В.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 6 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

ООО «Русь» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Вершинина О.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек.

Указанное требование ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд с иском по настоящему делу, в котором истец Романов А.В. просит взыскать с ответчика Вершининой О.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору всего в размере 678 798,08 руб., с учетом снижения неустойки с 1 227 604,41 до 122 760,14 руб., из которых:

    просроченный основной долг – 301 106,94 руб.,

    просроченные проценты за пользование кредитом – 254 931 руб.,

    проценты на сумму основного долга из расчета 30,9 % годовых за период с <дата> по день фактического возврата суммы займа,

    пени на сумму просроченного основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 116 588,01 руб.,

    пени на сумму просроченного основного долга из расчете 0,5 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с <дата> по день фактического возврата суммы займа,

    пени на сумму просроченных процентов из расчета 0,5 % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с <дата> по день фактического возврата суммы займа,

    судебные расходы в размере 5 000 рублей.

    О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

    Истец Романов А.В. о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, которое на дату рассмотрения дела им не отозвано.

Ответчик Вершинина О.В. о рассмотрении дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явилась.

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, ответчику Вершинина О.В. известно о наличии задолженности по кредитному договору и праве банка на обращение в суд по вопросу взыскания задолженности по кредиту.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательства, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

    Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

    К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

    В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

    Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

    В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> между Вершинина О.В. и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в акцептно-офертной форме заключен договор потребительского кредита и открытия текущего счета №, согласно которому Вершинина О.В. выдан кредит в сумме 574 000 руб. под 30,9% годовых сроком на 60 месяца, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными равными платежами в сумме 18889 руб. не позднее 13 числа каждого месяца путем безакцептного списания банком со счета денежных средств в погашение задолженности; уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств (п.2 заявления), 0,3% за каждый день просрочки исполнения Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту
( п. 2 заявления) правом банка на уступку требований Кредитора полностью либо в части (п.6 заявления) ( л.д. 8-10, 11-12, 13-14, 15).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита Вершинина О.В. исполнил, зачислил на счет ответчика № кредитные денежные средства (л.д. 18-21- выписка из лицевого счета).

Вершинина О.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора ( л.д. 18-21).

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (л.д. 34).

Решением общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» от <дата> (протокол № от <дата>) и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (протокол № от <дата>) принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие». ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» является правопреемником ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». (л.д. 33 оборот)

<дата> между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому права и обязанности по кредитному договору от <дата> №-ДО-САР-13, заключенному с Вершинина О.В., переданы ООО «Эксперт-Финанс» (л.д. 22-23).

<дата> между ООО «Эксперт-Финанс» и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) № б/н, согласно которому права и обязанности по кредитному договору от <дата> №, заключенному с Вершинина О.В., переданы ООО «Русь». Согласно п. 2.4 договора датой перехода уступаемых прав требований является <дата> (л.д. 23 оборот-24, л.д. 25-27).

<дата> между ООО «Русь» и Романовым А.В. заключен договор уступки права требования (цессии) № права и обязанности по кредитному договору от <дата> №, заключенному с Вершинина О.В., переданы Романову А.В. (л.д. 27 оборот-28).

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в пункте 6 Заявления на предоставление потребительского кредита, согласно которому заемщик ознакомлен с тем, что банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору другому лицу или перейти к нему в любом порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ООО «Русь» ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Вершинина О.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым предложено с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность по данному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, что подтверждается возвратов почтового конверта, направленного в адрес Вершинина О.В., обозревавшегося в судебном заседании.

Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с иском по настоящему делу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, исходя из перечисленных выше договоров уступки прав требований (цессии) от <дата> №, от <дата> № №, от <дата> №, приложений к ним, к Романову А.В. перешло право требования исполнения обязательств от Вершинина О.В. по кредитному договору № от <дата> первоначального кредитора в размере 360 522,19 руб., из которых:

задолженность по основному долгу — 301 106,94 руб.,

просроченные проценты за пользование кредитом — 59 415,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору Вершинина О.В. № от <дата> по состоянию на <дата>, то есть на дату перехода права первоначального кредитора по договору ступки прав требований (цессии) от <дата> № (л.д. 16-17), реестром уступаемых прав (требований) от <дата> (л.д. 28-32), выпиской из приложения № к договору уступки прав требований (цессии) № от <дата> (л.д. 35) и подлежат взысканию с ответчика Вершинина О.В. в силу ст. ст. 382, 384 ГК РФ.

В удовлетворении остальной части заявленных требований Романову А.В. к Вершинина О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает необходимым отказать как не основанных на законе и доказательствах.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по составлению искового заявления в размере 2 000 рублей, которые суд, исходя из обстоятельств дела, типичной категории спора, объема оказанной правовой помощи, считает разумными и достаточными.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 6 805 рублей, из расчета (360 522,19 — 200 000) : 100 % * 1% + 5 200 = 6 805 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования Романова А.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Вершинина О.В. в пользу Романова А.В.:

-задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 360 522 рубля 19 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу — 301 106 рублей 94 копейки,

просроченные проценты за пользование кредитом — 59 415 рублей 25 копеек,

а также судебные расходы в размере 2 000 рублей, всего 362 522 рубля 19 копеек.

Взыскать с Вершинина О.В. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 6 805 рублей.

    В удовлетворении остальной части исковых требований Романову А.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд
г. Саратова.

Судья ( подпись)