Решение по делу № 2-181/2020 от 03.02.2020

Дело № 2- 181/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2020 года

Шарьинский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гуманец О.В.

при секретаре Долгодворовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Кузнецову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от 13.12.2016 года в размере 88 021,95 рублей. Также просило взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 840,66 рублей.

Заявленное требование истец мотивировал тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №__ от 13.12.2016 выдало кредит Кузнецову Е.Г. в сумме 96 000,00 руб. на срок 60 мес. под 22,7% годовых.

16.08.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 19.12.2019 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 17.01.2020 задолженность ответчика составляет 88 021,95 руб., в том числе: просроченный основной долг - 69 751,96 руб.; просроченные проценты - 17 347,35 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 486,27 руб.; неустойка за просроченные проценты - 436,37 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Дело рассматривалось в отсутствие истца, извещенного о разбирательстве дела надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д.6, 36).

Ответчик Кузнецов Е.Г., извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.38).

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассматривалось в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Согласно ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 года N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено в судебном заседании, 13 декабря 2016 года между ПАО Сбербанк и Кузнецовым Е.Г. был заключён кредитный договор (в виде акцептированной оферты).

Так согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» подписывая настоящие Индивидуальным условиям «Потребительского кредита», Кузнецов Е.Г., предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просит предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - 96 000 рублей; срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка - 22,70 % годовых; количество, размер и периодичность платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 689,76 рублей, платежная дата 13 числа месяца начиная с 13 января 2017 г.; цель использования кредита - на цели личного потребления; ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита договор считается заключенным между Кузнецовым Е.Г. и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору.

Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №__, открытый у кредитора.

Индивидуальные условия подписаны Кузнецовым Е.Г.

Банк акцептировал оферту Кузнецова Е.Г., что подтверждается копией лицевого счета №__ за период с 13.12.2016 по 23.07.2019 г., в которой указана следующая информация: счет открыт 13.12.2016 г., вкладчик Кузнецов Е.Г., "__"____ года рождения, данные паспорта, идентичные данным паспорта из представленной истцом копии паспорта Кузнецова Е.Г. (документа удостоверяющего личность), адрес регистрации по месту жительства и адрес проживания: ____. Согласно копии лицевого счета 13.12.2016 года на указанный лицевой счет были внесены денежные средства в размере 96 000 рублей (л.д.11).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из записей операций по лицевому счету Кузнецова Е.Г. следует, что он воспользовался предоставленными ему кредитными средствами. Так, 14.12.2016 была произведена частичная выдача ден.средств в размере 50 000 руб., 15.12.2016 - частичная выдача ден.средств в размере 38 500 руб. и 4 490 руб. ( операции за номерами 3, 4, 5).

Порядок погашения кредита предусмотрен п.21. Индивидуальных условий, в соответствии с которым заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору … со счета, указанного в п.17 Индивидуальных условий кредитования.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом размер неустойки (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с информацией из копии лицевого счета ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора списывались со счета автоматически в размере ежемесячного аннуитетного платежа - 2 689,76 руб., если на счете на момент списания находилось достаточно денежных средств. Однако, свои обязательства обеспечить в платежную дату на лицевом счете денежные средства в размере достаточном для погашения задолженности по договору, ответчик исполнял не добросовестно, в связи с чем начислялись пени за период просрочки платежа. Последняя операция по счету была произведена 10.07.2019 года, сумма на лицевом счете обнулилась и более не пополнялась (л.д.11-14).

В соответствии с графиком платежей и по условиям договора (п.2 индивидуальных условий) платежи должны были производиться по 13.12.2021 года (л.д.10).

В связи с изложенным, заемщик своих обязательств перед кредитором не выполнил.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от 13.12.2016 года, заключенному с Кузнецовым Е.Г., по состоянию на 17.01.2020 года составляет 88 021,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 69 751,96 руб.; просроченные проценты - 17 347,35 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 486,27 руб.; неустойка за просроченные проценты - 436,37 руб. (л.д.15).

Расчёт задолженности ответчиком не оспаривался.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Расчет задолженности сформирован 17.01.2020 г., последний раз счет пополнялся ответчиком 08.07.2019 года (л.д.14).

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик Кузнецов Е.Г. в период действия кредитного договора нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований. Поскольку ответчиком были нарушены условия договора, убытки, причинённые истцу, подлежат возмещению с ответчика.

Согласно платёжным поручениям 30.07.2019 года и от 23.01.2020 года при подаче заявления мировому судье о вынесении судебного приказа и при подаче искового заявления в суд, Среднерусским банком Сбербанка России была оплачена государственная пошлина в сумме 2 840,66 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы…, к которым относится и государственная пошлина.

На основании изложенного, и руководствуясь ч.1 ст.98, ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Е.Г. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №__ от 13 декабря 2016 года в размере 88 021,95 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 2 840,66 рублей.

Ответчик Кузнецов Е.Г. вправе подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене указанного заочного решения Шарьинского районного суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Шарьинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                        О.В. Гуманец

Решение вступило в законную силу        _______.