Решение по делу № 2-105/2019 от 21.02.2019

Дело №2-105/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Волоконовка 10 апреля 2019 года

Волоконовский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Панкова С.Е.

при секретаре Карлиной Е.Ю.

с участием представителя истца адвоката Зайцева С.Е., в отсутствие истца Гайворонского А.Н., представителя ответчика ООО СК «Согласие-Вита», представителя третьего лица КБ «Ренесанс Кредит» ООО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайворонского Александра Николаевича к ООО СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда,

установил:

23.04.2018 года между Гайворонским А.Н. и КБ «Ренесанс Кредит» ООО, был заключен договор о кредитной карте №, в соответствии с которым Гайворонскому А.Н. предоставлены денежные средства в сумме 381208,96 руб., под 20,50 процентов годовых, сроком на 36 месяцев.

23.04.2018 года Гайворонским А.Н. подписано заявление о добровольном страховании жизни здоровья и получен страховой полис № на период действия договора по вышеуказанной кредитной карте.

В расчет полной стоимости кредита были включены платежи по страхованию до полного погашения кредита в сумме 76728,96 руб.

25.10.2018 года Гайворонским А.Н. был досрочно погашен вышеуказанный кредит.

Претензия Гайворонского А.Н. о производстве перерасчета и возврате излишне уплаченной страховой суммы, ООО СК «Согласие-Вита» оставлена без удовлетворения.

Дело инициировано иском Гайворонского А.Н., который ссылаясь на нарушение закона, просил суд взыскать с ООО СК «Согласие-Вита» в его пользу страховую премию, в размере излишне уплаченной страховой суммы в сумме 63940,80 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 1/2 взысканных судом денежных сумм.

В судебное заседание истец Гайворонский А.Н. не явился, согласно поданного заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования увеличил, просив суд расторгнуть договор страхования, в остальной части требования поддержал в полном объеме, свою правовую позицию доверяет изложить адвокату Зайцеву С.Е..

Адвокат Зайцев С.Е. требования своего доверителя поддержал.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита», будучи надлежащим образом извещен в судебное заседание не явился, согласно поданного заявления против удовлетворения заявленных требований возражает.

Представитель третьего лица КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствие со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что 23.04.2018 года между Гайворонским А.Н. и КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) был заключен договор о кредитной карте №, в соответствии с которым Гайворонскому А.Н. предоставлены денежные средства в размере 381208,96 рублей под 20,50 процентов годовых, сроком на 36 месяцев. В тот же день на основании письменного заявления Гайворонский А.Н. застраховал свою жизнь на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий по кредитному договору. Страховая премия, за весь срок действия договора страхования составила 76728,96 руб.

Вышеуказанное заявление было добровольно заключено и собственноручно подписано истцом Гайворонским А.Н., согласно текста заявления с условиями программы страхования «Страхования жизни» ознакомлен, возражений не имеет, обязуется их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.11.2.2. Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, Договор страхования, может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе(требованию) Страхователя.

В соответствии с требованием Указания Центрального Банка РФ №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015г. Страховщиком в Правилах страхования, на основании которых заключен Договор страхования предусмотрено право Страхователя отказаться от Договора страхования в «период охлаждения» - 14 календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая) и получить страховую премию в полном объеме.

Согласно п.1 1.3.2 Правил страхования в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования на основании п. 11.2.2 Условий по письменному заявлению Страхователя об отказе от Договора страхования по истечении периода охлаждения (срока, указанного вп.1.17 Правил страхования - 14 календарных дней) оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Таким образом, договором и правилами страхования предусмотрен возврат страховой премии только в период «охлаждения», в остальных случаях возврат страховой премии не предусмотрен

Претензию относительно договора страхования Гайворонский А.Н. направил в адрес страховщика 06.11.2018 г. то есть по истечение более чем 6 месяцев со дня заключения договора страхования, следовательно правом на расторжение договора в установленные сроки Гайворонский А.Н. не воспользовался.

Кроме того, подписывая договор страхования, Гайворонский А.Н. подтвердил своей подписью, что с Правилами страхования он ознакомлен, их понял и согласен на заключение договора страхования на указанных в нем и Правилах страхования условиях, Правила страхования получил.

Следовательно, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечением возврата кредита и осуществляется в целях защиты интересов заемщика.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ Кодекса обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 431 Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у истца Гайворонского А.Н. не возникло право на возврат части страховой премии пропорционально оплаченному, но не использованному периоду страхования по причине досрочного погашения кредитных обязательств, в связи с чем в удовлетворении исковых требований Гайворонскому А.Н. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Гайворонского Александра Николаевича к ООО СК «Согласие-Вита» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Волоконовский районный суд Белгородской области.

Судья С.Е. Панков

Мотивированный текст решения суда изготовлен 15 апреля 2019 года

Судья С.Е. Панков