Решение по делу № 2-1512/2017 (2-7020/2016;) ~ М-5005/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-1512/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2017года г.Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Коробейниковой С.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего открытого акционерного общества Банк «Западный» - Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к Васильевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный» (далее по тексту – истец, Банк) Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к Васильевой Т.Ю. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2147459 руб. 07 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 791 841 руб. 33 коп, проценты за пользование кредитом в размере 359854 руб. 84 коп, пени в размере 995 762 руб. 90 коп.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 937 руб. 30 коп.

Исковые требования мотивированы следующим. <дата> между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Васильевой Т.Ю. был заключен кредитный договор №<номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 824 175 руб. 82 коп. на срок по <дата> под 21,90 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась задолженность частично.

В нарушение п.2.5 кредитного договора и п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению задолженности.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

По состоянию на 31.05.2016 года задолженность ответчика перед Банком составила 2147 459 руб. 07 коп., в том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) – 726533, 43 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 65307, 90 руб.;

- сумма начисленных текущих процентов – 243454, 18 руб.;

- просроченная задолженность по процентам – 116400, 66 руб.;

- пени на сумму задолженности по основному долгу – 357887, 29 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам – 637875,61 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Ковалева Ю.А., действующая на основании доверенности, направила в адрес суда заявление об увеличении исковых требований, просила взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору в размере 3435711 руб. 08 коп., в том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) – 645 795, 16 руб.;

- просроченная ссудная задолженность – 146046, 17 руб.;

- сумма начисленных текущих процентов – 174 448,33 руб.;

- просроченная задолженность по процентам – 217370, 95 руб.;

- пени на сумму задолженности по основному долгу – 892085, 75 руб.;

- пени на сумму задолженности по процентам – 1359964, 72 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Васильева Т.Ю. не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, направила в адрес суда ходатайство об отложении судебного заседания, причины неявки в судебное заседание признаны судом неуважительными, в соответствии со ст. 167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

20 ноября 2013 года между открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Васильевой Т.Ю. был заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев по <дата> с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 21,90,% процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор был заключен между ОАО Банк «Западный» и ответчиком был заключен на условиях, предусмотренных заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Графиком платежей, Правилами предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту - Правила), Тарифами Банка.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту ответчика Васильевой Т.Ю.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Васильева Т.Е. уклоняется, что выражается в не внесении ею очередных платежей за период действий договора. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику Васильевой Т.Ю., истцом 27 мая 2016 года было направлено требование (претензия) о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 21,9 процентов годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.

Денежные средства Банку на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхования вкладов».

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.4.2.6 Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1.3 Правил стороны пришли к соглашению, что Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование в случае, если клиент нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора.

Произведенный Банком расчет задолженности Васильевой Т.Ю. по Кредитному договору по состоянию на 13 октября 2016 года суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик Васильева Т.Ю., получив исковое заявление с приложенными документами, расчет исковых требований вместе с заявление об увеличении исковых требований данный расчёт задолженности не оспорила, доказательств об ином размере задолженности суду не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» подлежат взысканию сумма основного долга (ссудная задолженность) в размере 645 795 руб. 16 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 146046 руб. 17 коп., начисленные текущие проценты в размере 174 448 руб. 33 коп., просроченная задолженность по процентам в размере 217 370 руб. 95 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу и пени на сумму задолженности по процентам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.4.5.1 Правил в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Ответчик принятые обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 4.5.1 Правил с ответчика подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу и пени по процентам за пользование кредитом.

Суд отмечает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности при не исполнении либо ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств.

Расчет пени за просрочку уплаты суммы основного долга, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, представленный истцом, проверен судом, признан верным.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд считает, что имеются основания для снижения размера взыскиваемой с ответчика неустойки (пени).

Разрешая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки необходимо принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывать в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный кредитным договором размер неустойки (пени) – 365 % годовых превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки (пени) вследствие установления в договоре высокого процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Поскольку размер пени за каждый день просрочки составляет 1 %, т.е. 365 % в год, указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате кредитных средств, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, снизить размер неустойки (пени) на основании положений ст. 333 ГК РФ до 20 % годовых, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства, т.е. суд полагает уменьшить размер взыскиваемой с ответчика неустойки (пени) в 18,25 раз (365/20).

Таким образом, с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» подлежит взысканию пени за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 48 881 руб. 41 коп. (892085, 75/18,25) и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 74518 руб. 61 коп. (1359964, 72/18,25).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 11 244 руб. 97 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования конкурсного управляющего открытого акционерного общества Банк «Западный» - Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к Васильевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Васильевой Т.Ю. в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1307060 руб. 63 коп., в том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) в размере 645795 руб. 16 коп.;

- просроченная ссудная задолженность в размере 146 046 руб. 17 коп.;

- сумма начисленных текущих процентов в размере 174448 руб. 33 коп.;

- просроченная задолженность по процентам в размере 217370 руб. 95 коп.;

- пени за нарушение сроков возврата суммы основного долга в размере 48 881 руб. 41 коп.;

- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 74518 руб. 61 коп.

Взыскать с Васильевой Т.Ю. в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 244 руб. 97 коп.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято <дата>.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина