Решение по делу № 2-2291/2020 от 20.04.2020

Дело № 2-1-2291/2020                        

64RS0042-01-2020-002491-19

Решение

Именем Российской Федерации

05 июня 2020 года      город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Нуждина С.В.,

при помощнике судьи Коробкиной А.В.,

с участием представителя истца Калининой А.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к индивидуальному предпринимателю Ананьеву О. А., Ананьеву А. АлексА.у, Рязановой В. Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с названным исков, в котором, по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении просит взыскать солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А. и Рязановой В. Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору №054/8622/20199-45105 от 20 мая 2019 года по состоянию на 25 февраля 2020 года в размере 2 718 657 руб. 57 коп. в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 601 139 руб. 94 коп., просроченные проценты за кредит 107 247 руб. 06 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 3 490 руб. 13 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 6 780 руб. 44 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А. и Ананьева А. АлексА.а в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору №862211I)W0G2Q2Q0GW01JZ2W от 03 июня 2019 года по состоянию на 25 февраля 2020 года в размере 15 662 570 руб. 74 коп., из которых: неустойка за просроченный основной долг 18 160 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты 29 191 руб. 50 коп., просроченные проценты 648 587 руб. 78 коп., проценты за кредит 98 230 руб. 66 коп., просроченная ссудная задолженность 394 800 руб.00 коп., ссудная задолженность 14 473 600 руб. 00 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А., Ананьева А. АлексА.а, Рязановой В. Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 60 000 руб. 00 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А. и Ананьева А. АлексА.а в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 расходы по уплате государственной пошлины (по обращению взыскания на залог) в сумме 6 000 руб. 00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору ипотеки

№86221UDW0G2Q2Q0GW0UZ2W301 от 21 августа 2019 года на принадлежащий Ананьеву А.А. и Ананьеву О.А., а именно: объект недвижимости - нежилое здание,

общей площадью 1 377,8 кв.м., 2-х этажное, кадастровый (или условный) номер

№, адрес (местоположение): <адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой - 8 228 000 руб. 00 коп. путем реализации с публичных торгов, а также на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под магазин, общая площадь 1723 кв.м. кадастровый (или условный) номер:
№. адрес (местоположение): <адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой 2057000 руб. 00 коп. путем реализации с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца в лице Калининой А.А. исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердив, изложенные в иске обстоятельства.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены в установленном ст. 113 НПК РФ порядке, а потому суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований,

предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и

юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом, 20 мая 2019 года между ПАО «Сбербанк России»
и ИП Ананьевым О.А. (Заемщик) заключен кредитный договор в форме присоединения к Общим условиям кредитования по продукт «Кредит «Доверие» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту Кредит «Доверие» №054/8622/20199-45105 (далее - Кредитный Договор), где указаны индивидуальные условия кредита.

В соответствии с п. 1 Кредитного договора. Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000.00 руб. на срок по 20 мая 2022 г., а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно и. 3 Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых.

Согласно п.3.3 Общих условий исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дат) окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования составляет: 0.1 процента от суммы просроченною платежа.

В соответствие с п. 9 Заявления о присоединении в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и снесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик предоставил поручительство - поручительство Рязановой В.Е.

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. 4.2. Общих условий договора поручительства. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.6.5 Общих условий Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи. предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о Предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором.

Задолженность по Кредитному договору №054/8622/20199-45105 от 20 мая 2019 года по состоянию на 25.02.2020 г. составляет 2 718 657.57 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2 601 139.94 руб., просроченные проценты за кредит - 107 247.06 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 3 490.13 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 6 780.44 руб.

03 июня 2019г. между ПАО «Сбербанк России» и ИП Ананьевым О.А. (Заемщик) был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее кредитный договор) № 86221 UDW0G2Q2Q0GW0UZ2W (далее -Кредитный договор 2)

Согласно п.1 кредитного договора, кредитор обязуется открыть заемщик} невозобновляемую кредитную линию для вложения во внеоборотные активы, на срок по 10.04.2029г. с лимитом согласно условиям договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 3 кредитного договора, выдача кредита производится перечислением суммы кредита на расчетный счет Заемщика, на основании распоряжения заемщика по форме приложения №2. являющегося неотъемлемой частью договора.

Перечисление суммы кредита заемщику подтверждается историей операций по кредитному договору.

Процентная ставка по кредиту является переменной и установлена п.4 кредитного договора начиная с 14.06 процентов годовых.

В соответствии с п.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 10 числа каждого месяца.

Согласно п.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или Комиссионных платежей Заемщик уплачивает Кредитору неустойку 0.1 процента от суммы просроченною платежа.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им в соответствии с и.8 Кредитного были заключены: 1)Договор ипотеки №86221UDW0G2Q2Q0GW0UZ2W301 от 21.08.2019 года недвижимости, принадлежащей Ананьев) А.А. и Ананьеву О.А., а именно:

а) объект недвижимости - нежилое здание, общей площадью 1 377,8 кв.м., 2х этажное, кадастровый (или условный), № адрес (местоположение): <адрес> (Залоговая стоимость 8 228 000.00 руб.);

в) Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: Под магазин, общая площадь 1 723 кв.м. кадастровый (или условный) номер: №, адрес (местоположение): <адрес>. (Залоговая стоимость 2 057 00.00 руб.)

2.) Договор поручительства №86221UDW0G2Q2Q0GW0UZ2WП01 от 03.06.2019г.. заключенный с Ананьевым А.А.

В соответствии с п.3.6 общих условий к кредитному договору кредитор имеет прекратить выдачу кредита и потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумм) кредита и уплаты процентов, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащею исполнения заёмщиком его обязательств но договору.

Заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № 86221 UDW0G2Q2Q0GW0UZ2W от 03 июня 2019г., по состоянию на 25.02.2020г. образовалась задолженность в сумме 15 662 570,74 руб. из которых: неустойка за просроченный основной долг - 18 160.80 руб., неустойка за просроченные проценты - 29 191.50 руб., просроченный проценты -648 587.78 руб., проценты за кредит - 98 230,66 руб., просроченная ссудная задолженность - 394 800.00 руб., ссудная задолженность -14 473 600.00

Согласно ст.363 ГК РФ и условиям договоров поручительства заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств ПО кредит ному договору.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ. к отношениям по кредитном) договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла кредитных договоров следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.811 ПС РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залогом обеспечиваются требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходом залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 334. ст.348 Г К РФ кредитор вправе в случае неисполнения должником обязательств обратить взыскание на заложенное имущество. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, установленною в соответствии с ст. ст. 349. 350 ГК РФ.

Согласно и. 1 с г. 348 УК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Установленные п. 3 ст. 348 ГК РФ основания для обращения взыскания на заложенное имущество по настоящему иску имеются.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цепа имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Кредитным договорам. Банк направил Заемщику и поручителям требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитными договорами, однако до настоящего момента задолженность перед Банком ни Заемщиком, ни поручителями не погашена.

Данные обстоятельства стороной ответчиком, не опровергнуты.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Сведений о том, что задолженность ответчиками погашена, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, с учетом ст. 194 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд приходит к выводу о об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А., Ананьева А. АлексА.а, Рязановой В. Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 60 000 руб. 00 коп. и расходы по уплате государственной пошлины (по обращению взыскания на залог) в сумме 6 000 руб. 00 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    взыскать солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А. и Рязановой В. Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору №054/8622/20199-45105 от 20 мая 2019 года по состоянию на 25 февраля 2020 года в размере 2 718 657 руб. 57 коп. в том числе: просроченная ссудная задолженность 2 601 139 руб. 94 коп., просроченные проценты за кредит 107 247 руб. 06 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты 3 490 руб. 13 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 6 780 руб. 44 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А. и Ананьева А. АлексА.а в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору №862211I)W0G2Q2Q0GW01JZ2W от 03 июня 2019 года по состоянию на 25 февраля 2020 года в размере 15 662 570 руб. 74 коп., из которых: неустойка за просроченный основной долг 18 160 руб. 80 коп., неустойка за просроченные проценты 29 191 руб. 50 коп., просроченные проценты 648 587 руб. 78 коп., проценты за кредит 98 230 руб. 66 коп., просроченная ссудная задолженность 394 800 руб.00 коп., ссудная задолженность 14 473 600 руб. 00 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А., Ананьева А. АлексА.а, Рязановой В. Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 60 000 руб. 00 коп.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ананьева О. А. и Ананьева А. АлексА.а в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 расходы по уплате государственной пошлины (по обращению взыскания на залог) в сумме 6 000 руб. 00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество согласно договору ипотеки
№86221UDW0G2Q2Q0GW0UZ2W301 от 21 августа 2019 года на принадлежащий Ананьеву А.А. и Ананьеву О.А., а именно: объект недвижимости - нежилое здание,

общей площадью 1 377,8 кв.м., 2-х этажное, кадастровый (или условный) номер

№ адрес (местоположение): <адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой - 8 228 000 руб. 00 коп. путем реализации с публичных торгов, а также на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под магазин, общая площадь 1723 кв.м. кадастровый (или условный) номер:
№. адрес (местоположение): <адрес>, установив начальную продажную цену в размере залоговой 2057000 руб. 00 коп. путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы, апелляционного представления через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья                    С.В. Нуждин

Помощник судьи:            А.В. Коробкина