Решение по делу № 2-170/2020 от 02.03.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-170/2020

УИД №19RS0006-01-2020-000182-85

07 апреля 2020 года с. Бея

Бейский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре Пискуновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Салдаеву Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Салдаеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 22.01.2019 г. с ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заключения оферты №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 54466,34 рублей под 30,9 % годовых, сроком на 18 месяцев. В случае нарушения сроков возврата кредита насчитывается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата кредита. Просят суд взыскать с Салдаева И.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 54963,64 рублей, в том числе просроченную ссуду 46978,66 рублей, просроченные проценты 4691,25 рубль, проценты по просроченной ссуде 528,4 рублей, неустойку по ссудному договору 2279,83 рублей, неустойку на просроченную ссуду 336,5 рублей, комиссию за СМС-информирование149 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1848,91 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» для участия в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Салдаев И.А. для участия в судебном заседании не явилась, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Судебная корреспонденция возращена в адрес суда с отметкой истек срок хранения. Как следует из материалов дела, место жительства ответчика Салдаева И.А. является: <адрес>. Данный адрес, как адрес регистрации ответчика по месту жительства, подтвержден адресными справками УВМ по Республике Хакасия, МП Отд МВД России по Бейскому району, а также указан ответчиком в заявлении-оферте, в паспорте ответчика как место жительства, однако судебная корреспонденция, направленная по данному адресу возвращена в Бейский районный суд с отметкой «истек срок хранения». В анкете заявителя ответчик обязался письменно сообщать банку об изменении своих данных, о способах связи, а также обо всех других изменениях, имеющих значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение 5 рабочих дней с момента наступления события

С учетом данных обстоятельств, а также принимая во внимание, что по условиям кредитного договора заемщик взял на себя обязательства уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства в срок не позднее 5 рабочих дней, суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и считает возможным рассмотреть дело в порядке производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходит из следующего.

По заявлению ответчика Салдаева И.А. определением мирового судьи судебного участка в границах Бейского района Республики Хакасия от 14.11.2019 г. отменен судебный приказ №, вынесенный 30.10.2019 г. по заявлению ПАО «Совкомбанк» на взыскание с Салдаева И.А. задолженности по кредитному договору. Взыскателю разъяснено право, обратиться в суд в порядке искового производства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.01.2019 г. Салдаев И.А. посредством направления заявления-оферты заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредитования №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 54466,34 рублей на срок 18 месяцев, под 20,9 % годовых, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления устанавливается в размере 30,9 % годовых, срок возврата кредита 22.07.2020 г.

Акцептованным заявлением-офертой Салдаев И.А. обязался уплачивать банку ежемесячно платежи по кредитному договору в соответствии с графиком осуществления платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с графиком осуществления платежей ежемесячные платежи должны были осуществляться в размере 3549,51 рублей, по 22 число каждого месяца, последний платеж должен быть осуществлен до 22.07.2020 г. в сумме 3965,67 рублей.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ответчик обратился к истцу о предоставлении ему потребительского кредита, с условиями кредитования ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, заявление - оферту на руки получил 22.01.2019 г. Ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий). При нарушении цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п. 11, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты предоставления потребительского кредита. Своей подписью ответчик подтвердил получение экземпляра договора потребительского кредита.

На основании положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязанности по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что банк перевел на счет Салдаева И.А. 54466,34 рублей.

Ответчик обязался исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании, в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору одним из способов, а именно: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка или путем безналичного зачисления денежных средств на расчетный счет банка.

Однако, ответчиком, как установлено при рассмотрении дела, обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов не исполняются, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, из которого видно, что Салдаев И.А. нарушает принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 10.02.2020 г. задолженность Салдаева И.А. составляет 54963,64 рублей.

Ответчик в период пользования кредитом производил выплаты несвоевременно и не в полном объеме, просроченная задолженность образовалась в период с 23.02.2019 г. г. по 10.02.2020 г. и составляет 271 день, при этом ответчик произвел выплату в размере 11703,45 рублей.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании абзаца 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из пункта 5.3 общих условий следует, что в случае решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Суд, принимает во внимание доводы истца о том, что в адрес ответчика 22.07.2019 г. направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому ответчику разъяснено о нарушении ответчиком сроков исполнения обязательств о необходимости погашении образовавшейся задолженности, досрочный возврат должен быть осуществлен в течение 30 дней с момента направления уведомления, сумма долга составляет 52085,10 рублей, в том числе сумма просроченной задолженности 9170,36 рублей, сумма досрочного возврата оставшейся задолженности 42914,74 рублей.

Оценивая расчет суммы основного долга (по кредиту и процентам), суд находит, что задолженность ответчика истцом рассчитана правильно. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено.

Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании просроченной ссуды, просроченных процентов по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную суду, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно материалам дела неустойка по ссудному договору составляет 2279,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду 336,50 рублей, которые с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору подлежат взысканию в полном объеме.

Согласно п. 1.3.6. Заявления о предоставлении потребительского кредита от 22.01.2019 г. Салдаев И.А. подписал согласие на автоматическое подключение его к бесплатному сервису SMS-информирования о проведенных операциях по счету.

В связи с чем в удовлетворении требования Банка о взыскании комиссии за СМС-информирование в размере 149 рублей следует отказать.

Оценивая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям от 11.10.2019 г. № на сумму 924,45 рублей, от 13.02.2020 г. № на сумму 924,46 рублей истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 1848,91 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» к Салдаеву И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Салдаеву Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Салдаева Игоря Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 54963,64 рублей, в том числе просроченную ссуду в размере 46978,66 рублей, просроченные проценты в размере 4691,25 рублей, проценты по просроченной ссуде 528,40 рублей, неустойку по ссудному договору 2279,83 рублей, неустойку на просроченную ссуду 336,50 рублей.

Взыскать с Салдаева Игоря Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1848,91 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Салдаеву Игорю Анатольевичу о взыскании комиссию за СМС-информирование в размере 149 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бейский районный суд.

Судья Т.А. Плетнева

Резолютивная часть решения оглашена 07.04.2020 г.

Мотивированное решение составлено 13.04.2020 г.