Решение по делу № 2-134/2020 от 30.01.2020

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    а. Кошехабль     05 марта 2020 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

    председательствующего – судьи                                                   Керашева Т.Н.,

при секретаре судебного заседания                      ФИО3,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 550 538 рублей 76 копеек под 12,49 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA Granta, черный, 2019 года выпуска, VIN ХТА219070К0603833.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере                   70 627 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 592 000 рублей 84 копеек, из них: просроченная ссуда в размере 518 816 рублей 29 копеек; просроченные проценты в размере                                 14 002 рублей 68 копеек; проценты по пророченной ссуде в размере                                    1 269 рублей 39 копеек; неустойка по ссудному договору в размере                                       55 748 рублей 99 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере                                     2 014 рублей 48 копеек; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 149 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 592 000 рублей     84 копеек, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA Granta черный, 2019 года выпуска, VIN ХТА219070К0603833, установив начальную продажную цену в размере 418 250 рублей 65 копеек путем реализации с публичных торгов.

В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просил снизить размер неустойки в разумных пределах.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Исследовав имеющиеся материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы             42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 550 538 рублей 76 копеек, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,49 % годовых (л.д. 8-11).

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в сумме 550 538 рублей 76 копеек на счет ответчика ФИО1 (л.д. 7).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 15,49 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем                     60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 215 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дней.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от          ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ.

Согласно предоставленному расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 592 000 рублей 84 копеек, из них: просроченная ссуда в размере                               518 816 рублей 29 копеек; просроченные проценты в размере 14 002 рублей                   68 копеек; проценты по пророченной ссуде в размере 1 269 рублей 39 копеек; неустойка по ссудному договору в размере 55 748 рублей 99 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 2 014 рублей 48 копеек; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 149 рублей (л.д. 5-6).

Суд находит расчет задолженности по кредитному договору правильным и принимает за основу.

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств в опровержении представленного расчета в соответствии со ст. 67 ГПК РФ не представлено.

Ответчик просит снизить размер неустойки.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Действия недобросовестного должника по неисполнению денежного обязательства можно квалифицировать как кредитование за счёт истца на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы ответчик не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

С учетом указанных обстоятельств, суд полагает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 20 000 рублей, по просроченной ссуде до 1 000 рублей

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п. 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита     ФИО1 передан в залог автомобиль LADA Granta, черный, 2019 года выпуска, VIN ХТА219070К0603833, который приобретен с использованием кредитных денежных средств по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, стоимостью 587 800 рублей руб. (л.д. 18).

Что касается требований об обращении взыскания на предмет залога, то суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями договора залога истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, убытки, неустойку. На день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA Granta, черный, 2019 года выпуска, VIN ХТА219070К0603833, подлежащими удовлетворению.

Суд также считает возможным установить начальную продажную цену заложенного автомобиля, в размере 418 250 рублей 65 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды                 (статья 333 ГК РФ).

С ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 120 рублей 01 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555 237 (пятьсот пятьдесят пять тысяч двести тридцать семь) рублей 36 копеек, из них: просроченную ссуду в размере 518 816 (пятьсот восемнадцать тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 29 копеек; просроченные проценты в размере             14 002 (четырнадцать тысяч два) рублей 68 копеек; проценты по пророченной ссуде в размере 1 269 (одна тысяча двести шестьдесят девять) рублей 39 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 20 000 (десять тысяч) рублей; неустойку на просроченную ссуду в размере 1 000 (одна тысяча) рублей; комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере            149 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 15 120 (пятнадцать тысяч сто двадцать) рублей 01 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Granta, черный, 2019 года выпуска, VIN ХТА219070К0603833, установив начальную продажную цену в размере 418 250 рублей 65 копеек путем реализации с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Судья                                            /подпись/