Решение по делу № 2-4244/2017 от 19.07.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<данные изъяты> 2017 года Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 03.03.2014г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от <данные изъяты>., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере 10 700руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>91руб., начисленные проценты 17 <данные изъяты>., штрафы и неустойки — <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

В связи с этим, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании М0PРВ520S14022606487 от 03<данные изъяты>. в размере <данные изъяты>., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты 17 <данные изъяты>., штрафы и неустойки — <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 <данные изъяты> руб.

    Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указав на то, что доводы истца о заключении с ним соглашения о кредитовании голословны, доказательства о размере задолженности не представлены. Кроме того, размер неустойки считает завышенным.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

С силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 03<данные изъяты>. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно- акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер <данные изъяты>.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 20.<данные изъяты>., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 10 <данные изъяты>

Согласно п. 5.1 общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.<данные изъяты>) составляет 1%, а с 01.03.2012г. - 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет Банка.

Согласно п. 5.2 общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012г. (включительно) составляет 1%, а с <данные изъяты> суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

Согласно п. 5.3 Условий, в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами Банка и Анкетой - заявлением), установленных п. 3.3. общих условий, заемщик выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных <данные изъяты>. (включительно) составляет 1%, а с <данные изъяты> суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание или текущего кредитного счета на счет Банка.

Установлено, что ответчик со всеми условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита был ознакомлен, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на получение кредита наличными.

Доказательств, подтверждающих факт его понуждения к заключению кредитного договора с банком, не предоставлено.

Таким образом, при заключении соглашения о кредитовании сторонами были согласованы все существенные условия, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали заключенное соглашение именно на условиях предложенных банком.

Договор заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства, акцептовал оферту заемщика, открыв счет на его имя, куда перечислил денежные средства в размере 401 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по кредитному соглашению надлежащим образом не выполняет. ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету по состоянию на <данные изъяты>. размер задолженности составляет 325 651,78руб., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты 17 <данные изъяты>., штрафы и неустойки — <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия соглашения о кредитовании исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным соглашением, ответчиком суду представлено не было. Задолженность по соглашению о кредитовании не погашена.

Проверив правильность математических расчетов представленных истцом, суд считает возможным с ним согласиться. Расчеты задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом обоснованны, соответствуют условиям соглашении о кредитовании и требованиям действующего законодательства, размер которых ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика неустоек в размере <данные изъяты>. по указанному кредитному договору, суд исходит из следующего.

В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов, истец произвел начисление штрафов и неустоек, в соответствии с условиями соглашения о кредитовании.

Как следует из материалов дела размер неустойки составляет: неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 20.05.2016г. по 22.08.2016г. – 16 570,69руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 20.05.2016г. по 22.08.2016г.) – 24 089,31руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В силу требований закона суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимаются во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствия нарушения кредитного обязательства.

Таким образом, с учетом положений вышеуказанной нормы, суд считает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по кредиту в размере 15 000 руб..

Таким образом, общая сумма задолженности составляет: просроченный основной долг –267 530,91руб., начисленные проценты 17 460,87руб., штрафы и неустойки — 15 000 руб., а всего 299 991, 78 руб.

Доводы ответчика на отсутствие надлежаще заверенных копий документов противоречат материалам дела, поскольку из материалов дела следует, что копии документов, имеющиеся в деле, надлежащим образом оформлены, пронумерованы, заверены подписью представителя банка по доверенности, а также печатью банка.

Во исполнение Федерального закона о внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

    Таким образом, учитывая, что ответчик имеет перед истцом сумму задолженности по кредитному соглашению, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 456,52руб. (платежное поручение от 28.06.2017г.). Удовлетворение иска со снижением размера неустойки фактически означает, что требования истца обоснованны. Реализация судом предусмотренного права на снижение неустойки в силу ст.333 ГК РФ не может повлечь убытки для истца.

В связи с этим, расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению в полном объеме, без учета уменьшения размера неустойки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № <данные изъяты> от <данные изъяты>. в сумме <данные изъяты> руб. и расходы по оплате госпошлины – 6 <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено <данные изъяты>.

Председательствующий:     подпись      Н.С.Османова

Копия верна. Судья- Секретарь-