Решение по делу № 2-915/2019 от 26.06.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2019 г.                                     город Тула

Зареченский районный суд города Тулы в составе:

председательствующего судьи Бабиной А.В.

при секретаре Бобылевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-915/2019 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кобзевой Н.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>», судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО) обратилось в суд с иском к Кобзевой Н.Б. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № <данные изъяты> в размере 63088 руб. 15 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2092 руб. 64 коп., мотивируя свои требования тем, что <данные изъяты> Кобзева Н.Б. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>», Тарифах по картам «<данные изъяты>», договора о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «<данные изъяты>», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и Тарифы по картам «<данные изъяты>», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и получил по одному экземпляру на руки. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк <данные изъяты> открыл Кобзевой Н.Б. счет № <данные изъяты>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от <данные изъяты>, Условиях предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и Тарифах по картам «<данные изъяты>» (и тем самым заключил договор о карте № <данные изъяты> от <данные изъяты>. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте № <данные изъяты>, заключенный с Кобзевой Н.Б. с соблюдением письменной формы, полностью соответствует ГК РФ. Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована. Ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете суммы денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика и составляет в соответствии с расчетом задолженности 63088 руб. 15 коп. Просит взыскать в пользу банка задолженность в размере 63088 руб. 15 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2092 руб. 64 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Гундорова Е.Ю. не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО « Банк Русский Стандарт».

Ответчик Кобзева Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленных суду возражениях указала на то, что к программе страхования она не подключалась, своего согласия на подключение смс- оповещения также не выражала, плата за пропуск платежа ей выставлена неправомерно, Банком нарушена очередность списания денежных средств согласно ст. 319 ГК РФ.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Проанализировав условия договора на предоставление и обслуживание банковской карты, содержащиеся в вышеназванных Условиях, разработанных и утвержденных ответчиком, а также бланке-заявлении (оферте), суд приходит к выводу, что данный договор, по сути, является смешанным договором, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита, в связи с чем при разрешении спора полагает возможным руководствоваться соответствующими положениями глав 42 и 45 ГК РФ, а также общими положениями о договоре, содержащимися в подразделе 2 ГК РФ.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Анализ приведенных правовых норм позволяет утверждать, что на договора о предоставлении и обслуживании банковской карты распространяется обязательное требование о соблюдении письменной формы сделки.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ст. 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

По смыслу ст. 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. Данный договор считается заключенным с момента его подписания сторонами.

Как предусмотрено ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, в кредитном договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Существенными условиями договора банковского счета в силу ст. 845 ГК РФ является: открытие клиенту банковского счета и проведение по нему операций, что составляет предмет договора банковского счета.

П.1 ст.428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из установленных судом обстоятельств следует, что ответчик обратился к банку с заявлением (предложением) заключить договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, которая была акцептована ответчиком путем открытия лицевого счета по карте и выпуска на его имя кредитной карты «<данные изъяты>».

        Как следует из материалов дела и установлено судом, <данные изъяты> Кобзева Н.Б. обратилась с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание в АО (ранее ЗАО) "Банк Русский Стандарт", согласно которого просила Банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>», в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту «<данные изъяты>», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

        При этом Кобзева Н.Б. была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>», Тарифами по картам «<данные изъяты>» информацией о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий Договора о карте до заключения указанного договора.

        Факт обращения ответчика в АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» с указанным выше заявлением, добровольного подписания этого заявления и его содержание сторонами не оспаривается.

        На основании поступившего от ответчика Кобзевой Н.Б. заявления от <данные изъяты> банком на имя ответчика был открыт банковский счет № <данные изъяты>, подлежащий использованию в рамках договора о карте, на который ответчику перечислена денежная сумма, а также выпущена банковская карта «<данные изъяты>».

        Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту Кобзевой Н.Б., тем самым заключив договор № <данные изъяты>.

        Согласно содержания заявления от <данные изъяты> на кредитное обслуживание и приложения к нему, судом установлено, что процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых, срок возврата задолженности о карте определяется моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета выписки.

        Данное заявление, условия предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и Тарифы по картам «<данные изъяты>» являются неотъемлемой частью договора, заключенного сторонами.

Судом установлено, что карта ответчиком Кобзевой Н.Б. была активирована и последней были совершены расходные операции.

Изложенное свидетельствует о наличии со стороны ответчика волеизъявления на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» на указанных выше условиях.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств, следует, что ответчик обратился к банку с заявлением (офертой) заключить договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, которая была акцептована ответчиком путем открытия лицевого счета по карте и выпуска на его имя кредитной карты «<данные изъяты>».

В заявлении (оферте), подписанном Кобзевой Н.Б., указано, что она ознакомлена и принимает Условия договора о карте, а также Тарифы по карте, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.

В рамках заключенного Договора о карте банк обязался установить ответчику лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Изложенное дает основания полагать, что заявление ответчика от <данные изъяты> с учетом Условий и Тарифов, к которым она присоединилась, подписав это заявление, содержало условия, являющиеся существенными для договора рассматриваемого вида, что позволяет считать его надлежащей офертой – предложением о заключении сделки.

Согласно заявлению ответчик понимала и согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета Карты.

Таким образом, Договор о карте между Кобзевой Н.Б. и Банком был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы.

Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства, ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Кобзева Н.Б. при заключении Договора о карте имела возможность ознакомиться с условиями заключаемого ею договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

        Заключая Договор о карте, не ознакомившись с условиями договора при реальной возможности это сделать, Кобзева Н.Б. действовала на свой страх и риск, осознавая последствия таких действий, в силу чего не может быть освобождена от обязанностей выполнить обязательства по данному договору.

        Отсутствие материальной возможности у ответчика Кобзевой Н.Б. для погашения имеющейся задолженности, также не исключает ее обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора.

        В п. 3.1 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов установлено, что клиент вправе принять участие в Программе (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает Договор и отсутствуют ограничения для участия Клиента в Программе.

Судом также установлено, что Кобзева Н.Б. приняла самостоятельное решение получать дополнительную услугу в виде включения в Программу страхования Клиентов, по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении кодов доступа к информации добровольно изъявила желание стать участником программы банка по организации страхования клиентов.

С учетом представленной аудиозаписи, письменных доказательств, суд приходит к выводу о том, что у заемщика имелась возможность не подключаться к программе банка по организации страхования клиентов.

Так, судом установлено, и доказательств обратного, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, что Кобзева Н.Б. по телефону Справочно-Информационного Центра и правильном сообщении кодов доступа к информации, добровольно изъявила желание стать участником программы банка по организации страхования клиентов.

Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

Поскольку Кобзева Н.Б. сама выразила свое волеизъявление на подключение к программе банка по организации страхования клиентов, то банк правомерно включал ее в список застрахованных лиц.

Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса РФ.

Материалами дела подтверждено, что страхование заемщиков в виде включения в программу по организации страхования клиентов является отдельной, самостоятельной услугой банка, которая предоставляется по личному заявлению клиента, в данном случае по телефону Справочно-Информационного Центра.

Доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение договора о предоставлении и обслуживании карты обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, материалы дела не содержат.

Судом установлено, что полная информация об оказываемой банком услуге содержится в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, которые предлагаются клиенту банка для самостоятельного изучения. То есть до момента подписания заявления, Условия по картам и Тарифы по картам являются предложением делать оферты банку.

Как следует из содержания заявления Кобзевой Н.Б. (об этом прямо указано в тексте данного документа) она ознакомилась со всеми существенными условиями договора, согласилась с ними, обязалась неукоснительно их соблюдать.

        Услуга смс сервис подключена на основании соглашения между Банком и клиентом, достигнутым <данные изъяты> при активации клиентом карты и подтверждается предоставленной Банком, прослушанной в судебном заседании аудиозаписью.

        Таким образом, услуга смс- сервис была оказана Банком на основании добровольного волеизъявления Кобзевой Н.Б.

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из п. 6.16. Условий предоставления и обслуживания карт <данные изъяты> следует, что денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного банком клиенту заключительного счета- выписки, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности: 6.16.1. в первую очередь- налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; 6.12.2. во вторую очередь- издержки и/или расходы банка, указанные в п.п. 6.5.2- 6.5.4 Условий; 6.16.3. в третью очередь- сумма кредита. При этом в случае, когда в соответствии с тарифами банк предоставляет клиенту кредит для осуществления оплаты клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, средства в погашение кредита списываются в следующую очередь: 6.16.3.1. в первую очередь- сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных на счете в предыдущем расчетном периоде (по результатам которого выставлен счет- выписка), по которым в соответствии с тарифами применяется льготный период; 6.16.3.2. во вторую очередь- сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных на счете в течение всех предыдущих расчетных периодов, которые уже прошли, по которым в соответствии с Тарифами не применяется льготный период; 6.16.3.3. в третью очередь- сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных на счете в текущем расчетном периоде, по которым в соответчики с тарифами применяется льготный период; 6.16.3.4. в четвертую очередь- сумма кредита, предоставленного для совершения операций, отраженных на счете в текущем расчетном периоде, по которым в соответчики с тарифами не применяется льготный период; 6.16.3.5. списание сумм кредита, предоставленного для совершения операций, указанных в п.п. 6.16.3.1- 6.16.3.4. условий, производится в календарной очередности с учетом даты их отражения на счете. Причем суммы кредита, предоставленного для совершения операций, указанных в п.п. 6.16.3.2, 6.16.3.4 условий, списываются следующим образом: сначала списываются суммы кредита, предоставленного для оплаты плат, затем комиссий, затем процентов за пользование кредитом, а затем расходных операций по оплате товара и получения наличных денежных средств с использованием карты.

С указанными условиями Кобзева Н.Б. при заключении с АО «Банк Русский Стандарт» договора о карте согласилась, указанный договор заключен между сторонами с соблюдением предусмотренных пунктом 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации требований относительно гражданской дееспособности, с соблюдением предусмотренного пунктом 1 статьи 421 данного Кодекса принципа свободы договора, денежные суммы, поступающие от Кобзевой Н.Б. в счет погашения кредитной задолженности, направлялись на погашение кредитной задолженности ответчика в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности (л.д. 75-77).

При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что установленная спорным кредитным договором очередность платежей в счет погашения кредитной задолженности искусственно способствовала возникновению кредитной задолженности и привела к применению к ответчику предусмотренных спорным договором штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами и, как следствие, - к увеличению кредитной задолженности, суд находит несостоятельными, поскольку данные доводы противоречит материалам дела. При заключении спорного кредитного договора ответчик с условиями договора, предусматривающими очередность погашения кредитной задолженности, была согласна.

        Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Кобзевой Н.Б. возложенных на нее Договором о карте от <данные изъяты> обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору о Карте процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования являются законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

        Проверив расчеты суммы задолженности по кредитному договору от <данные изъяты>, предоставленные АО «Банк Русский Стандарт» в рамках заявленных им требований, суд находит их верными и основанными на материалах дела и определяет к взысканию общую сумму в размере 63088 руб. 15 коп., в том числе основной долг в размере 42379 руб. 02 коп., неоплаченные проценты в размере 9519 руб. 40 коп., неоплаченные комиссии в размере 2 189 руб. 73 коп., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 9 000 руб.

        Ответчиком Кобзевой Н.Б. доказательств несоответствия указанного расчета Банка положениям Договора о карте, Условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и Тарифам по картам «<данные изъяты>» суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

        Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ответчика Кобзевой Н.Б. в пользу истца государственную пошлину в размере 2092 руб. 64 коп.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил :

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░ ░░░░░ 63 088 ░░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2092 ░░░░░░ 64 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2019 ░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░