Решение по делу № 2-6155/2019 от 14.05.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск          26 июня 2019 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Жирковой Н.В., при секретаре Осипове В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Макрушиной М.В. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

Макрушина М.В. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах», с учетом уточнения, о взыскании страхового возмещения в размере 480 000 руб., компенсации морального вреда в размере 70 000 руб., расходы за услуги представителя в размере 1500 руб. В обоснование исковых требований указала, что 19.12.2018г. между истцом и ответчиком заключен Договор по страхованию от несчастных случаев №№ согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая. 02.02.2019г. произошел несчастный случай, в результате которого у истца наступила временная утрата трудоспособности с 02.02.2019г. по 28.03.2019г., диагноз ___. 25.02.2019г. истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в котором ответчиком было отказано, т.к. считает, что полученная травма относится к варианту «В» п. 7.3 Правил страхования.

В судебном заседании истец, представитель истца по доверенности Сивкова М.М. исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Болысаев О.Н. с исковыми требованиями не согласился, полагал, что полученная истцом травма – ___ не квалифицируется как страховой, т.к. отсутствует в раздел VIII «Плечевой сустав» таблицы №3, также считает, что размер страховой суммы 480 000 руб. является необоснованно завышенным, т.к. согласно таблицы №3 размер выплаты за ____ составляет 10% от страховой суммы, т.е. 480 000 * 10% = 48 000 руб. Полагает, что при заключении договора страхования от несчастных случаев был составлен список рисков, которые прописаны в таблице 3 Правил и который истец при желании мог увеличить, соответственно, был бы увеличен и размер страховой премии. При подписании Полиса истец не изъявил желание указанный перечень рисков увеличить. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела усматривается, что 19.12.2018г. между Макрушиной М.В и СПАО "Ингосстрах" заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев «Все возможно» № серия № (далее – Полис), которым предусмотрено, что страховая сумма по страховому риску "Травма" составляет 480 000 рублей.

Договор страхования заключен на основании Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней от 27.12.2017г. Из пункта 4.1 Правил следует, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором, произошедшее в пределах оговоренной Договором территории страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному или Выгодоприобретателю.

Под травмой согласно пп. 4.2.5 Правил понимается нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного механического, термического, физического (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химического внешнего воздействия. Воздействие электромагнитного и (или) ионизирующего излучения страховым случаем не является.

Как следует из материалов дела и пояснения сторон, 02.02.2019г. с Макрушиной М.В. произошел несчастный случай, как пояснила истица, после падения в гостях с лестницы у нее заболело левое плечо, которое ей вправил на месте ее зять, в тот же день в травматологическом пункте поставлен диагноз ___, проведен осмотр, рентген левого плечевого сустава, рекомендован покой, гипс и лекарственные препараты (медицинская карта истца, заведена в ГАУ РС(Я) «Медицинский центр г. Якутска» Травматологический пункт; справки ГАУ РС(Я) «Медицинский центр г. Якутска» Травматологический пункт от 19.03.2019г., 15.03.2019.).

Соответственно, в период действия договора страхования истец получила травму в виде ___

В период со 02.02.2019 по 28.03.2019г. Макрушина М.В. была нетрудоспособна, что подтверждается листками нетрудоспособности.

25 февраля 2019 года истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

21 марта 2019 года истец страховщику направил претензию с требованием выплаты страхового возмещения, однако выплата не была произведена.

05 марта 2019г. ответчик письмом исх. 507-171-3617719/19 сообщил, что отсутствуют основания для выплаты возмещения по заявленному событию от 02.02.2019г., т.к. травма в виде ___ отсутствует в таблице №3 Правил.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В силу п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из Полиса следует, что подписывая Полис, страхователь заключает Договор страхования на изложенных выше и на обороте условиях и подтверждает, что все сведения, указанные в настоящем Полисе и приложении к нему, являются полными и достоверными, а также подтверждает получение указанных в настоящем полисе Правил страхования, в том числе путем информирования его об адресе размещения Правил на сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, путем направления файла, содержащего текст Правил на указанный страхователем адрес электронной почты или путем вручения страхователю любого электронного носителя информации (CD или DVD диск, накопитель на жестких магнитных дисках, флэш-накопители) и т.д.), на котором размещен файл, содержащий текст Правил.).

Как установлено в ходе судебного заседания копия Правил была вручена истцу и в полисе указано наименование сайта, где Правила размещены.

В Полисе в разделе «Особые отметки в п. 3.4. указано, что при наступлении страхового случая по риску «Травма» страховая выплата рассчитывается по таблице №3 размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем в зависимости от тяжести травмы, исходя из страховой суммы по данному риску (Вариант «В» п. 7.3. Правил страхования).

Согласно Таблице №3 (Приложение №4 к Правилам) страховым случаем по риску «Травма» являются: Плечевой сустав. Повреждения области плечевого сустава (суставной впадины лопатки, головки плечевой кости, анатомической, хирургической шейки, бугорков, суставной сумки): отрывы костных фрагментов, в том числе большого бугорка, перелом суставной впадины лопатки, вывих плеча с отрывом костных фрагментов; перелом двух костей, перелом лопатки и вывих плеча, перелом лопатки и вывих плеча с отрывом костных фрагментов; перелом плеча (головки, анатомической, хирургической шейки), переломовывих плеча. Плечо. Перелом плечевой кости: на любом уровне (верхняя, средняя, нижняя треть); двойной перелом. Травматическая ампутация верхней конечности или тяжелое повреждение, приведшее к ампутации: с лопаткой, ключицей или их частью; плеча на любом уровне; единственной конечности на уровне плеча.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно представленных медицинских справок в результате падения истцу поставлен диагноз: ___ при этом ___ не поименован в Полисе, Правилах в качестве страхового случая. Таким образом, событие произошедшее 02.02.2019г. не является страховым случаем.

Доводы истца о том, что у страховщика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренные действующим законодательством, суд отклоняет как необоснованные.

Доводы истца о том, что ему при заключении договора страхования не были разъяснены все его условия, не ознакомлен с Правилами страхования не подтверждается материалами дела. Достоверно установлено, что условия договора страхования были согласованы с Макрушиной М.В. заключившей договор, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации. Договором страхования в соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации был определен характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая). Полис подписан Макрушиной М.В. собственноручно. Таким образом, страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования. Условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Макрушиной М.В. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 480 000 руб., компенсации морального вреда в размере 70 000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                       Н.В. Жиркова