Решение по делу № 2-404/2020 от 17.12.2019

Гражданское дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Октябрьский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Темникова В.Ю., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № КР-91912 на приобретение земельного участка и строительство жилого дома, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 8200 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты 12,70% годовых. Ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование. Обеспечением обязательств по кредитному договору в силу закона является залог земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>3. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом. Однако, заемщик свои обязательства должным образом не исполняет, платежи производятся ей с нарушением графика и сроков погашения кредита.

На основании изложенного, истец в исковом заявлении просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7182829 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 50114 рублей 15 копеек, проценты по кредитному договору по ставке 12,7 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного погашения суммы основного долга (включительно). Кроме того, истец просит обратить взыскание на принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности недвижимое имущество земельный участок, общей площадью 268 кв.м, с КН 66:41:0309012:496, и находящийся на нем жилой дом, общей площадью 157,35 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>3, определив их начальную продажную стоимость в сумме 8354646 рублей 40 копеек путем реализации на публичных торгах.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил ходатайство об уточнение исковых требований, которые приняты судом к производству. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8048860 рублей 81 копейка, в остальной части иска исковые требований поддержал. Кроме того, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства судебной повесткой, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № КР-91912, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику целевой кредит для покупки земельного участка и строительства жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>3 (п. 2.2 кредитного договора), в размере 8 200000 рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1 кредитного договора), а заемщики обязался возвратить полученный кредит и за пользование кредитом уплачивать банку проценты из расчета 12,7 % годовых (п. 2.3 кредитного договора).

Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, что ответчиком не оспаривается. Заемщик же свои обязательства надлежащим образом не исполняет, с апреля 2019 года допускает нарушение обязательств по возврату основного долга и процентов, установленных соглашением сторон и определенных в графике погашения задолженности.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (п. 3.1).

В случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки (п.5.2).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Возражений против заявленных истцом размера исковых требований в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представила.

Таким образом, суд определяет задолженность ФИО1 по кредитному договору № КР-91912 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 671296 рублей 79 копеек (просроченный основной долг).

Кроме того, АО «Газпромбанк» заявлено требование о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 1354938 рублей 35 копеек, а также за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 22625 рублей 67 копеек, которое суд находит законным и обоснованным, поскольку в соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает банку пени из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом периода допущенной просрочки, размера неустойки, принципа соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд снижает подлежащую взысканию неустойку, которая по его мнению явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, до 130 000 рублей за просрочку возврата кредита, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита, оснований же для снижения неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, находит требование истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору со ФИО1 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Обоснованными являются также требования истца по взысканию процентов за пользование кредитом до фактического исполнения решения, поскольку право кредитора требовать взыскания является безусловным, предусмотрено п. 4 ст. 809 ГК РФ. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты по кредитному договору № КР-57761 от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 12,7 % годовых, на сумму фактического остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог имущественных прав, по договору залога имущественных прав № ЗП-91912 от ДД.ММ.ГГГГ, а также залог земельного участка общей площадью 268 кв.м, с КН 66:41:0309012:496 и находящегося на нем жилого дома, общей площадью 157,35 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>3.

Предметы залога принадлежат ФИО1 на праве собственности, на земельный участок имеется ограничение (обременение) в виде ипотеки в силу закона (номер государственной регистрации 66-66/001-66/001/334/2016-115 от ДД.ММ.ГГГГ), и на жилой дом (номер государственной регистрации66-66/001-66/001/334/2016-1113 от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Газпромбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. То же правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, ответчик на такие обстоятельства не ссылался.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом имущества, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества суд находит возможным, исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 8354646 рублей 40 копеек, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете об оценке ООО «Центр независимой экспертизы собственности» № Н-657/387 от ДД.ММ.ГГГГ

Определяя начальную продажную стоимость спорного жилого помещения, суд полагает возможным исходить из данных отчета об оценке, представленного истцом, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности, не вызывает сомнений в достоверности. Иного размера стоимости заложенного имущества стороной ответчика в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд находит необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8354646 рублей 40 копеек. Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов, понесенных при рассмотрении данного дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом АО «Газпромбанк» при подаче иска в суд, в сумме 50114 рублей 15 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № КР-91912 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6823922 рубля 46 копеек, из которых 6671296 рублей 79 копеек – просроченный основной долг, 130000 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 22625 рублей 67 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Производить взыскание процентов со ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» по кредитному договору № КР-91912 от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,7% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - земельный участок, общей площадью 268 кв.м, с КН 66:41:0309012:496 и находящийся на нем жилой дом, общей площадью 157,35 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>3, определив их начальную продажную стоимость в сумме 8354646 рублей 40 копеек.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Ю. Темников