Решение по делу № 2-1534/2020 от 26.05.2020

Дело №2-1534/2020

УИД 22RS0067-01-2020-001874-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2020 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шмидт Ю.С.,

при секретаре Климовой А.В.,

с участием ответчика Пятковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Пятковой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Пятковой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 479 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,8% годовых.

В нарушение условий заключенного договора ответчик свои обязанности по оплате основного долга и процентов не исполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более 2 месяцев, вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Всего по договору ответчик произвел гашение кредитной задолженности в размере 25 300 руб.

Согласно условиям договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполненной суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 161694,14 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 675607,13 руб., из которых: задолженность по основному долгу 469228,56 руб., задолженность по уплате процентов по договору 44684,43 руб., неустойка 161694,14 руб. Банк, используя свое право, в одностороннем порядке уменьшил сумму неустойки до 12370,94 руб.

Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526283,93 руб., из которых: задолженность по основному долгу 469228,56 руб., задолженность по уплате процентов по договору 44684,43 руб., неустойка 12370,94 руб., а также просит возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 8462,84 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в заявленном иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пяткова М.Н. в судебном заседании возражений против заявленных требований не заявила, расчет суммы основного долга и процентов не оспорила, ссылаясь на несоразмерность заявленной неустойки заявила ходатайство о ее снижении до 1342,21 руб.

С учетом изложенного и на основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Пятковой М.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с пунктами 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» заемщику предоставлен кредит на сумму 479 000 руб. на 60 месяцев под 18,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Данный факт подтверждается заявлением Пятковой М.Н. на банковское обслуживание и предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка, подписывая индивидуальные условия, присоединился к таковым.

Согласно условиям договора, графику платежей, подписанному ответчиком, величина ежемесячного взноса для погашения кредита 12370,94 руб., не позднее 03 числа ежемесячно, последний платеж 12370,93 руб., дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен заемщику в полном размере путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на счет (выписка из лицевого счета).

Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредитному договору произведен Пятковой М.Н. ДД.ММ.ГГГГ в размере 184,43 руб., в дальнейшем обязательства перед банком заемщиком не исполнялись.

В связи с образованием задолженности банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленная кредитором задолженность по договору составила 526283,93 руб., из которых: задолженность по основному долгу 469228,56 руб., задолженность по уплате процентов по договору 44684,43 руб., неустойка 12370,94 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, признан правильным, контррасчет ответчиком не представлен. Какие – либо условия кредитного договора ответчиком не оспорены в установленном порядке.

Сумма предъявленной ко взысканию неустойки уменьшена банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 4.4.4 Общих условий до 12370,94 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера заявленной ко взысканию неустойки до 1342,21 руб., с предоставлением расчета неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20% годовых.

Суд проверив представленный расчет находит его ошибочным, приводит свой расчет неустойки, который выглядит следующим образом:

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	28	365	12 370,94 ? 28 / 365 ? 20%	189,80 р.
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	136	366	12 370,94 ? 136 / 366 ? 20%	919,37 р.
					Итого:	1 109,17руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	136	366	12 370,94 ? 136 / 366 ? 20%	919,37 р.
					Итого:	919,37руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	127	366	12 370,94 ? 127 / 366 ? 20%	858,53 р.
					Итого:	858,53руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	102	366	12 370,94 ? 102 / 366 ? 20%	689,53 р.
					Итого:	689,53руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	73	366	12 370,94 ? 73 / 366 ? 20%	493,49 р.
					Итого:	493,49руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ
Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
12 370,94	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	9	366	12 370,94 ? 9 / 366 ? 20%	60,84 р.
					Итого:	60,84руб.
Сумма основного долга: 74 225,64 руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: 4 130,93 руб.

В соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций установленных Тарифами, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, размер ключевой ставки, установленной Банком России в заявленный период просрочки, односторонне снижением Банком размера неустойки, суд полагает обоснованным снизить размер неустойки за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредиту до 2000 руб.

Оснований для снижения неустойки в большем размере, суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований истца и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 515912,99 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 469228,56 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 44684,43 руб., неустойка - 2 000 руб.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине в размере 8462,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 515912,99 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 469228,56 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ – 44684,43 ░░░., ░░░░░░░░░ - 2 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8462,84 ░░░., ░░░░░ 524 375 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░