Решение по делу № 2-68/2020 от 09.12.2019

68RS0012-01-2019-001367-15

Дело № 2-68/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 февраля 2020 г.                                    г.Мичуринск

    Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

    председательствующего судьи Поповой Н.В.,

    с участием представителя истца Баева Д.А.,

    при секретаре Акмаевой О.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чуриловского А. С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование – Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

     Чуриловский А.С. обратился в суд с иском к ООО «Альфа Страхование – Жизнь» о защите прав потребителей, указав, что 24 апреля 2019 г. умер Чуриловский С.Н., отец истца, жизнь которого была застрахована по Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовой организации L0302/504/39448288/8 от 24 декабря 2018 г. Страхователем является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Считая, что наступил страховой случай, истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, затем с претензией, которые оставлены страховой компанией без ответа. С учетом уточненных исковых требований просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 710 000 руб, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, неустойку в размере 76041 руб. по 854,4 руб. за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная с 18 октября 2019 г. по 14 января 2020 г., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., судебные издержки по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

       В судебном заседании представитель истца Баев Д.А. исковые требования Чуриловского А.С. поддержал, пояснил, что после смерти отца истец обратился с документами в страховую компанию, по требованию страховой компании предоставил дополнительные документы, затем направил претензию, которые оставлены без ответа. Истец является единственным наследником, в наследство не вступал, так как будет обращаться в суд с иском о принятии наследства. Поскольку ответчик отказался добровольно выполнить требования потребителя, неустойка в период с 18.10.2019 г. (истечение 10 дней с момента получения претензии) по 14 января 2020г. составляет 76041 руб. по 854,4 руб. за каждый день просрочки.

    Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование – Жизнь» Затрапезина А.С. в судебное заседание не явилась, уведомлена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В отзыве иск не признала, поскольку в соответствии с п. 9.1.13 Договора страхования и п. 4.1.17 Условий страхования не является страховым случаем нахождение лица в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя в крови в количестве 2 и более промилле. Так как смерть Чуриловского С.Н. наступила в результате механической асфиксии вследствии закрытия дыхательных путей рвотными массами, при содержании в крови этилового спирта в концентрации 3,2 промилле, что соответствует тяжелой степени опьянения, страховой случай не наступил.

    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч.3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно положениям пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 декабря 2018 г. между ОАО «Альфа Страхование_Жизнь» и Чуриловским С.Н. заключен договор    страхования на условиях Полиса- оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций N L0302/504/39448288/8 от 24.12.2018 г сроком на 60 месяцев.

Из условий договора видно, что страховым случаем признается смерть застрахованного лица (заемщика) в период действия договора страхования / пункт 3.1./и установление застрахованному инвалидности 1 группы/ пункт 3.2./.

Выгодоприобретатель по договору определяется в соответствии с законодательством РФ. Страховыми случаями не признаются события, указанные в пунктах 3.1,3.2. настоящего Полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 712000 руб., страховая премия- 85440 руб. Согласно прочим условиям договора страхования условия страхования, не оговоренные в настоящем Полисе-оферте, определяются Условиями страхования.

    В соответствии с п. 9.1.13 Договора страхования и п. 4.1.17 Условий страхования страховыми случаями не признаются произошедшие события (в том числе - смерть застрахованного лица), если эти события явились следствием нахождения застрахованного лица в момент события, которое может привести к наступлению страхового случая в состоянии алкогольного опьянения /при концентрации алкоголя в крови в количестве 2 и более промилле/.

24 апреля 2019 г. Чуриловский С.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно акту судебно-медицинского исследования № 081 Т-19 от 24 мая 2019 г. смерть наступила в результате механической асфиксии вследствие закрытия дыхательных путей рвотными массами, при содержании в крови этилового спирта в концентрации 3,2 промилле, что соответствует тяжелой степени опьянения. Каких-либо телесных повреждений при исследовании трупа не обнаружено.

Согласно свидетельству о рождении истец Чуриловский А. С. является сыном Чуриловского С.Н.

15 мая 2019 г. Чуриловский А.С. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения.

      Уведомлением от 25 октября 2019 г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с п. 9.1.13 Полиса- оферты, страховыми случаями не признаются произошедшие события (в том числе - смерть застрахованного лица), если эти события явились следствием нахождения застрахованного лица в момент события, которое может привести к наступлению страхового случая в состоянии алкогольного опьянения.

Таким образом, судом установлено, что Чуриловский С.Н. в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, смерть наступила в результате механической асфиксии вследствие закрытия дыхательных путей рвотными массами, при содержании в крови этилового спирта в концентрации 3,2 промилле, то есть из предоставленных доказательств усматривается, что смерть Чуриловского С.Н. является следствием состояния алкогольного опьянения.

Поскольку между наступлением смерти застрахованного и нахождением его в состоянии алкогольного опьянения имеется причинно-следственная связь, смерть Чуриловского С.Н. не является страховым случаем, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

        Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    В удовлетворении иска Чуриловского А. С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование – Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий

судья                                                                              Н.В. Попова

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2020 г.