Решение по делу № 2-2727/2019 от 03.06.2019

2-2727/19 подлинник

24RS0017-01-2019-002171-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 15 июля 2019 г.

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Соломатовой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к Верещагиной Елене Александровне о расторжении договора страхования, взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с исковым заявлением к Верещагиной Е.А. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. Требования матированы тем, что 01.04.2013 года между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Верещагиной Е.А. (страхователем) был заключен договор страхования №3713 IS 0452. Договор страхования был заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 01.04.2013 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 года. Согласно п.8.1 договора страхования срок действия договора устанавливается с 01.04.2013 года по 11.03.2039 года. Согласно п.п. 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования не позднее 01.04.2013 года, страховые взносы за последующие периоды уплачиваются ежегодно не позднее 24.00 часов каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п. 3.4 договора страхования в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы. Страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 7 235,80 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 01.04.2019 года. Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не достигнуто, задолженность не оплачена.

В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, страховая компания вправе требовать расторжения договора страхования в судебном порядке. В этой связи, АО «СОГАЗ» просит в судебном порядке расторгнуть договор страхования №3713 IS 0452 от 01.04.2013 года, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в сумме 298,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», надлежаще и своевременно уведомленного о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик Верещагина Е.А. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания по делу не просила, о дате судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ в ГУ МВД России по Красноярскому краю: <адрес>, однако от получения судебного извещения уклонилась, сведений об изменении места жительства и регистрации ответчиком суду не представлено.

В материалах имеется телефонограмма об извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица – АО «Газпромбанк», надлежаще уведомленного о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об отложении слушания по делу и иных ходатайств в суд не поступало.

По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, суд полагает возможным признать неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление процессуальными правами, и рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с согласия стороны истца, а также в отсутствие третьего лица АО «Газпромбанк» в силу ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2)    в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.03.2013 года между ОАО «Газпромбанк» и Верещагиной Е.А. заключен кредитный договор №К7-1872/13 на покупку недвижимости.

01.04.2013 года между ОАО «СОГАЗ» (страховщиком) и Верещагиной Е.А. (страхователем) был заключен договор страхования № 3713 IS 0455, предметом которого явилось недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка – квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 01.04.2013 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 года.

В соответствии с п. п. 5.2.3 договора страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию в размере и порядке, определенном настоящим договором.

Договор страхования вступает в силу с 01.04.2013 года и действует: по страхованию имущества до 24.00 часов 11.03.2039 года, по титульному страхованию до 24.00 часов 31.03.2014 года.

Согласно разделу 3 договора страховая стоимость имущества определена в размере 3 224 869 руб. на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с актом об оценке №13/03-213 от 20.03.2013.

Размер страховой суммы за каждый период (год) действия договора страхования рассчитывается страховщиком на основании справки залогодержателя о размере фактического задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования, увеличенной на 10% (п.3.2.2)

Пунктом 4.2.1 договора предусмотрено, что взнос страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1 договора по страхованию имущества составляет 3 061,30 руб., и уплачивается не позднее 01.04.2013 года.

В соответствии с п. 4.2.2 страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п.4.1 договора уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

В соответствии с п. 9.1.4. - 9.1.5 договора страхования договор страхования прекращается: по соглашению сторон, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором срок и размере.

Согласно представленным в материалы дела квитанциям к приходным кассовым ордерам от 01.04.2013 года Верещагина Е.А. произвела оплаты страховой премии по страхованию имущества по договору страхования: 01.04.2013 года в сумме 7 235,80 руб., 06.06.2014 года – 2 953,04 руб., 30.03.2015 года – 1 579,27 руб., 22.03.2016 года – 915,51 руб., в сумме 3 623,40 руб., 13.03.2017 года – 875,70 руб., 05.03.2018 года – 835,88 руб.

За последний год страхования страховая премия не уплачена, доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по договору в полном объеме ответчиком суду не представлено. Срок уплаты очередного страхового взноса истек 01. 04.2019 года.

04.04.2019 года АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письма о сообщении решения по оплате очередного страхового взноса не позднее одной недели с момента получения письма.

Однако в адрес страховой компании ответа не поступило, указанные письма были возвращены в связи с неполучением.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, Верещагина Е.А. была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередных страховых взносов, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Судом также установлено, что согласно представленным суду АО «Газпромбанк» сведениям, по состоянию на 01.07.2019 года сумма задолженности по кредитному договору №К7-1872/13 от 26.03.2013 года, заключенному между «Газпромбанк» (ОАО) и Верещагиной Е.А. составляет по основному долгу 649 682,38 руб.

При указанных обстоятельствах размер задолженности Верещагиной Е.А. перед истцом составит: 657 908,38 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 01.04.2019 года) + 10% (согласно п. 3.2 договора страхования) х 0,11% (согласно п. 3.4.1 договора страхования) = 796,07 руб. / 365 дней = 2,18 руб. в день х 106 дней (с 01.04.2019 года – начало периода по 15.08.2019 года – окончание периода действия договора) = 231,18 руб.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны Верещагиной Е.А., поскольку в случае продолжения его действия, последняя в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, допустила просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев.

Таким образом, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично, расторгнуть договор страхования № 3713 IS 0452 от 01.04.2013 года, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 231,18 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 6 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № 3713 IS 0452 ░░ 01.04.2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 231 ░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 400 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - 6 631 ░░░░░ 18 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.