Решение по делу № 2-2875/2017 от 03.10.2017

Дело № 2-2875 Е/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГг. Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Делегойдине М.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Москва-Сити» к Дегтяреву Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Москва-Сити» обратилось в суд с иском к Дегтяреву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования представитель истца мотивирует тем, что, ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и Дегтяревым А.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на получение кредита в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

Указанная сумма была предоставлена Банком заемщику согласно с условиями договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательства обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита (основного долга и уплаты процентов) путем осуществления ежемесячных платежей не позднее 14 числа каждого месяца.

Дегтярев А.А. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) уступил свои права требования по вышеуказанному кредитному договору ПАО Банк «Москва-Сити».

Истцом были направлено почтовое уведомление ответчику о состоявшейся уступке права требования и переходе прав задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с Дегтярева А.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в т.ч. сумма просроченных процентов – <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>., возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Истец АО Банк «Москва-Сити» не направило в судебное заседание своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.№

Ответчик Дегтярев А.А. в судебное заседание не явился. Повестки с расписками о явке в судебное заседание, направленные по почте письмом с заказным уведомлением по адресу места проживания ответчика: <адрес>, им не получены и возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д№). Направленная в адрес ответчика телеграмма о дате и месте судебного разбирательства ему не вручена по причине не проживание адресата по указанному адресу (л.д№). Местожительство и местонахождение ответчика суду неизвестно.

Суд в соответствии со ст.119 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчика Дегтярева А.А., место жительства которого неизвестно с участием адвоката, назначенного судом в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика – адвокат ФИО6 иск оставляет на усмотрение суда.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.ст.421 ч.1, 420 ч.1 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статей 433 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статей 433 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя их ст.434 ч.2 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что Дегтяревым А.А. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) путем акцептирования Банком оферты заемщика - заявления-оферты (л.д№ и присоединения ответчика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), Общим условиям договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на получение кредита в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых (л.д.№).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее - Индивидуальные условия), Общими условиям договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)

(далее – Общие условия) ответчик ознакомлен, согласен с ними и обязалась их выполнять, о чем имеется его подпись в заявлении-оферте.

В силу Общих условий и заявления-оферты в совокупности Индивидуальные условия, Общие условия и заявление-оферта являются кредитным договором.

Согласно п.п. 2.1, 2.4 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке.

Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем открытия заемщику текущего счета и предоставления кредита в сумме, указанной в индивидуальных условиях, путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Заявление- оферта заемщика считается принятым и акцептированным Банком, а кредитный договор заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Банком были выполнены обязательства перед Дегтяревым А.А. в полном объеме: открыт текущий счет и предоставлены денежные средства, что подтверждается движением денежных средств по счету (л.д№).

В соответствии с п. 2.6, п.2.9 Общих условий возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа.

Ежемесячные обязательства заемщика по уплате текущей задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом считаются надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком на начало дня в дату списания платежа наличие на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полгашения суммы очередного платежа.

Как следует из Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты>. Количество платежей <данные изъяты>.

Исходя из п.4.1 Общих условий, Индивидуальных условий в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по договору.

Из п.4.2 Общих условий усматривается, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов и расторжения договора, уведомив об этом письменно заемщика. Срок, установленный Банком заемщику для возврата оставшейся суммы кредита, не может быть менее 30 дней с момента направления Банком письменного уведомления заемщику. Если задолженность не будет возвращена в срок., установленный Банком, она считается просроченной. В этом случае Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки.

Дегтерявым А.А. допущена задолженность по уплате платежа по погашению кредита и процентов за пользование им в соответствии Общими условиями, индивидуальными условиями и до настоящего времени не погашена, нарушены сроки погашения кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, движением денежных средств по счету (л.д.№

В силу ст.1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, когда Дегтярев А.А. не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Задолженность Дегтярева А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> в т.ч. : сумма просроченных процентов – <данные изъяты>.; сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>., что подтверждается расчетом истца, который принимается судом (л.д.№), которая взыскивается судом с ответчика.

В силу ст.382 ч.ч.1,2 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и ПАО Банк «Москва-Сити» заключен договор № № уступки прав требований по кредитным договорам, в т.ч. и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) с Дегтяревым А.А. (л.д№

Истцом в адрес Дегтярева А.А. направлялись уведомления о состоявшейся уступке права требования и переходе прав задолженности по кредитному договору, заключенному Дегтяревым А.А. с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), к ПАО Банк «Москва-Сити» и предложением погашения задолженности по кредитному договору в добровольном порядке. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена (л.д№).

Исходя из п.1.1, 1.2 № № уступки прав требований цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к физическим лицам (должникам) по кредитным договорам, выданным на потребительские нужды, перечень которых приведен в Приложении № к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в объеме и на условиях, существующих на дату заключения договора в соответствии с перечнем кредитных договоров, которые указаны в Приложении № к Договору.

Сумма передаваемых прав требования КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты- <данные изъяты>., что подтверждается Приложением № к договору № № уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.№).

Согласно п.7.3 Общих условий Банк вправе переуступить права требования к заемщику, возникшие из договора.

С Общими условиями ответчик ознакомлен, не возражал против заключения кредитного договора на таких условиях, о чем имеется его подпись в договоре, условия кредитного договора ответчиком не оспаривались. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по кредитному договору новому кредитору. При этом, каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами предусмотрено не было.

При уступке права требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного Дегтяревым А.А. с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), не изменяются, положение ответчика при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные законодательством ответчику как заемщику, сохраняются.

Не ущемляются при этом и другие права ответчика как заемщика, в том числе защита банковской <данные изъяты>. Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской <данные изъяты> - ст.26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», из смысла которой вытекает, что цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую <данные изъяты>, и эти лица несут установленную законом ответственность за её разглашение.

В силу положений ст.ст.1, 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитной организации принадлежит исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. При этом, исключительность указанного права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющегося банком и не имеющему лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В данном случае банк не передает истцу право на осуществление банковских операций по счету истца, а только уступает право требования возврата конкретной денежной суммы, что не нарушает баланс участников кредитного обязательства.

Пункт 51 Постановления Пленума ВС №17 содержит лишь констатацию факта о том, что ФЗ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Однако, ФЗ «О защите прав потребителей» не регулирует деятельность кредитных организаций и, следовательно, не устанавливает какие-либо права и обязанности. Права и обязанности кредитных организаций указаны в специальном законе - ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

Таким образом, ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» применяются в части, не противоречащей ч.1 ГК РФ, и не регулируют положения гл.24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве» и, соответственно, не содержат запрета на перемену право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства другому лицу по сделке (уступка требования) по кредитным договорам, заключенными с физическими лицами и не требуют у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд считает требование истца законными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины <данные изъяты>., подтвержденную представленным истцом платежным документом (л.д№

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО Банк «Москва-Сити» удовлетворить.

Взыскать с Дегтярева Александра Алексеевича в пользу АО Банк «Москва-Сити» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в т.ч. сумма просроченных процентов – <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга – <данные изъяты>., возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: