Решение от 15.01.2020 по делу № 2-145/2020 от 09.12.2019

Дело № 2-145/2020

УИН 42RS0015-01-2019-002927-94

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2020 года                                   г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Байрамаловой А.Н.

при секретаре Сасовой В.С.,

при участии представителя истца ПАО «Сбербанк России» - Павлюк Е.Н., действующей на основании доверенности,

ответчика ПОС,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ПОС, МДА о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратился в суд с указанным иском, которым просит взыскать с ПОС в размере принятого наследства задолженность по состоянию на *.*.* год. по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России», которая составляет 25 266,88 руб., в том числе: 18540,11 руб. просроченный основной долг по кредиту, 6726,77 руб. - просроченные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в размере 958,01 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления МТГ от *.*.* год. выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 15000 руб. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Общие Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и заемщиком заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п.5.3 Общих условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых от суммы кредита.

Согласно п.5.3 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами банка по кредитным картам определена неустойка в размере 36,0 % годовых.

По состоянию на *.*.* год. размер задолженности заемщика по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 25266,88 руб., в том числе: 18540,11 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 6726,77 руб. - просроченные проценты.

Заемщик МТГ, *.*.* год. года рождения, умерла *.*.* год..

ПОС является предполагаемым наследником, и соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам МТГ

Определением Заводского районного суда г.Новокузнецка от *.*.* год. к участию в деле в качестве соответчика привлечен МДА (л.д.1-2).

В судебном заседании истец ПАО «Сбербанк России» в лице представителя Павлюк Е.Н., действующей на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала, дала пояснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчик ПОС исковые требования не признавала в части размера, взыскиваемой задолженности.

В судебное заседание ответчик МДА не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, уважительные причины неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика ПОС, исследовав материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруга и родители наследодателя.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникшим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что *.*.* год. МТГ обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.15). На основании данного заявления МТГ выдана международная кредитная карта ПАО Сбербанк с разрешенным лимитом кредита 15 000 руб. (л.д. 17-20).

Держатель карты МТГ ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» в день подачи заявления и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в заявлении на получение карты (л.д.15), также МТГ извещена о полной стоимости кредита, предусмотренного индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.17-20).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» настоящие индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, представляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.17).

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел5 Общих условий) (л.д. 22-26).

В соответствии с заключенным договором, банк предоставил МТГ кредитную карту с указанным кредитным лимитом, а МТГ воспользовалась ей, однако МТГ обязанность по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов не исполнила.

В соответствии с п.5.3 общих условий проценты начисляются на сумм основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (л.д.22-26).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых. При невыполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0 % годовых (л.д.15-20).

Согласно п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых (л.д. 15-20).

По состоянию на *.*.* год. задолженность по кредитной карте по счету№ составляет 25266,88 руб., в том числе: 18540,11 руб.- просроченный основной долг; 6726,77 руб.- просроченные проценты (л.д.6-14).

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

*.*.* год. МТГ умерла (л.д. 29,67).

На день смерти МТГ обязательство не было исполнено ею в полном объеме.

Согласно наследственного дела № от *.*.* год., открытого в связи со смертью МТГ, умершей *.*.* год., нотариусом Г, следует, что после смерти МТГ с заявлением о принятии наследства после ее смерти обратились ее дочь – ПОС, сын МДА, который отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу ПОС (л.д. 65-87).

Из материалов наследственного дела также следует, что наследственным имуществом ПОС после смерти МТГ является (...) доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес) (л.д. 82).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от *.*.* год. кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1418409 рублей 52 коп., следовательно, (...) доля наследственного имущества составляет 709204 рублей 76 коп. (л.д. 81).

Поскольку ответчик ПОС приняла наследство после смерти МТГ, то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Задолженность по основному долгу на день смерти МТГ установлена в размере 25266,88 рублей.

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти МТГ, составляет 709204 рублей 76 коп., что не оспорено ответчиками. Наследником, унаследовавшим данное имущество, является ее дочь ПОС

Следовательно, с ответчика ПОС подлежит взысканию в счет погашения задолженности наследодателя 25266,88 рублей.

Довод ответчика ПОС о том, что истец злоупотребляя своим правом умышлено не обращался в суд сразу после того, как стало известно о смерти заемщика, суд не принимает, поскольку доказательств того, что истец умышлено или по неосторожности содействовал увеличению размера долга суду не представлено. Кроме того, возврат суммы кредита и процентов по нему является обязанностью заемщика (его правопреемников) даже при отсутствии судебного иска, а обращение кредитора с данным иском является правом, а не обязанностью стороны.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением денежного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме.

Поскольку МДА отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу ПОС у суда нет оснований для возложения на ответчика МДА обязанности по погашению задолженности по кредитной карте МТГ, а потому в удовлетворении исковых требований в данной части следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с тем, что требования истца удовлетворены, государственная пошлина, оплаченная истцом (л.д. 5), подлежит взысканию с ответчика ПОС в пользу истца в сумме 958 рублей 01 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░, *.*.* ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *.*.* ░░░. ░░ ░░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25 266,88 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 18540,11 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, 6726,77 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 958,01 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – *.*.* ░░░..

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░░