Решение от 17.03.2015 по делу № 2-507/2015 от 09.02.2015

Дело № 2-507/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2015 года г. Хабаровск

Кировский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре К.В. Довжик,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского банка» (открытое акционерное общество) к Ахвердян ФИО6, Ахвердян ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к Ахвердян А.А., Ахвердян Ж.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ахвердян А.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов в год сроком по ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик в нарушение ст.309 ГК РФ и условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком денежными средствами, до настоящего времени не выполняет. В связи с этим, на дату подачи иска задолженность по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам <данные изъяты> рублей, по пене <данные изъяты> рублей. В соответствии с пунктами 6, 7 постановления Пленума Верховного суда РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ года, п.4.1.4 Условий кредитования физических лиц, учитывая материальное положение заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки, в связи с этим, задолженность по пене составляет <данные изъяты> рублей. Все начисления: процентов, штрафов (пени) приостановлены, последний платеж по кредиту был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года, который не соответствует графику гашения платежей. 18.11.2014г. «Азиатско-Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) и Ахвердян А.А. заключен договор залога транспортного средства № № по условиям которого залогодержатель (банк) имеет право в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Ахвердян А.А. (залогодателем) обязательств по кредитному договору № № поручить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с п.1.2 предметом договора залога № №.2 является автомобиль № г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) - белый, ПТС № <адрес>, выдан 17.01.2012г. Центральной акцизной таможней. Предмет залога находится у залогодателя. В соответствии с п.1.11 договора залога, залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб. В порядке п.4.1 договора залога, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, указанный в договоре залога, возникает в случае неуплаты суммы задолженности по кредиту, просрочки возврата кредита и/или уплаты процентов заемщиком, неуплаты в установленные залогодержателем сроки досрочно востребованных залогодержателем сумм задолженности по кредиту. С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 18.11.2013г. «Азиатско-Тихоокеанский банк» (открытое акционерное общество) и Ахвердян Ж.А. заключили договор поручительства № <данные изъяты> по условиям которого поручитель обязан отвечать перед кредитором за исполнение Ахвердян А.А. обязательств перед кредитором, возникающих из кредитного договора № от 18.11.2013г., заключенного между кредитором и заемщиком. В порядке п.1.6 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщиком, т.е. ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением обязательств составляет <данные изъяты> руб. Со ссылкой на ст.ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, из них: задолженность по просроченному основному догу <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пене <данные изъяты> руб.; взыскать солидарно с Ахвердян А.А., Ахвердян Ж.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на движимое имущество, переданное в залог по условиям договора залога № № автомобиль № г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) - белый, ПТС № <адрес>, выдан 17.01.2012г. Центральной акцизной таможней, принадлежащий на праве собственности Ахвердян А.А. - путем проведения публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от 10.02.2015г. по заявлению истца по данному гражданскому делу приняты меры, направленные на обеспечение иска в виде ареста автомобиля № г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) - белый.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в просительной части иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГК РФ, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Ахвердян А.А., Ахвердян Ж.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по известным адресам места жительства, однако судебные извещения возвращаются за истечением срока хранения. Поскольку судом приняты все возможные меры к извещению ответчиков, суд считает возможным признать ответчиков извещенными о времени и месте судебного заседания по правилам ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке заочного производства в соответствии с ч.2 ст.233 ГПК РФ.

С согласия представителя истца, в отсутствие ответчиков, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ахвердян А.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на целевое использование - приобретение ТС в сумме <данные изъяты> рубля под <данные изъяты> процентов годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение Ахвердян А.А. денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно Кредитного соглашения Банк открывает Заемщику лимит кредитования специального карточного счета в режиме Кредитной линии, а Заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные Договором. Для осуществления кредитования Банк открывает на имя Заемщика ссудный счет. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика в размере суммы кредита. Процентная ставка за пользование Кредитом составляет <данные изъяты> % в год. Погашение задолженности Заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется Банком по мере поступления денежных средств на ТБС Заемщика путем их последующего гашения аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>20 руб.

В соответствии с Условиями кредитования, банк вправе: в случае нарушения Заемщиком двух и более раз установленного Договором порядка погашения Кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части Кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение Кредитной задолженности. Договор может быть досрочно расторгнут по инициативе Банка в случае непогашения Заемщиком задолженности, отраженной в бухгалтерском учете Банка как просроченная, в течение второго Расчетного периода и периода Отсрочки, начиная с Расчетного периода, следующего за тем, в котором образовалась задолженность (т.е. если просроченная кредитная задолженность не гасится в срок более двух месяцев), с правом у Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору.

18.11.2013г. между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) и Ахвердян Жанной Артаваздовной заключен договор поручительства № №, в силу п.1.6 которого поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая, но не ограничиваясь уплатой основного долга по кредиту, процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств заемщиком, т.е. ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

18.11.2013г. между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) (залогодержатель) и Ахвердян А.А. (залогодатель) заключен договор залога транспортного средства № № согласно п.1.1 которого залогодержатель (банк) имеет право в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Ахвердян А.А. (залогодателем) обязательств по кредитному договору № № поручить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с п.1.2 предметом договора залога № №2 является автомобиль № г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) - белый, ПТС № <адрес>, выдан 17.01.2012г. Центральной акцизной таможней. Предмет залога находится у залогодателя. В соответствии с п.1.11 договора залога, залоговая стоимость имущества составляет 1 <данные изъяты> руб. В порядке п.4.1 договора залога, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, указанный в договоре залога, возникает в случае неуплаты суммы задолженности по кредиту, просрочки возврата кредита и/или уплаты процентов заемщиком, неуплаты в установленные залогодержателем сроки досрочно востребованных залогодержателем сумм задолженности по кредиту.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

В соответствии со ст.ст.361, 362, 363, 364, 365, 366, 367 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог быть представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчиков суммы долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Из положений ст.393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГг.) наряду с закреплённым в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя. Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 18.11.2013г.. Вместе с тем, ответчиками нарушены условия договора о сроках погашения долга и процентов по кредитному договору. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита банку был предоставлен залог имущества. Ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, погашение кредита с момента заключения договора производили нерегулярно и не в полном объеме, допускались неоднократные более трех раз просрочки внесения платежей, которые по условиям договора обязаны были производить ежемесячно.

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, представленный истцом, задолженность по состоянию на 09.02.2015г. (дату подачи иска) составляет <данные изъяты> рубля, из них: задолженность по просроченному основному догу <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пене <данные изъяты> руб..

Поскольку исковые требования заявлены к солидарным ответчикам, которыми обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств, суду не предоставлено. При таких обстоятельствах, при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности в сумме <данные изъяты> руб. 16 коп., а также считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно Приложению № к договору залога № № от 18.11.2013г., общая стоимость заложенного имущества - автомобиля № г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) - белый, оценивается сторонами в сумме 1 <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд принимает отчет об оценке спорного имущества, предоставленный истцом и считает целесообразным при установлении начальной продажной цены автомобиля № г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) - белый, исходить из стоимости, определенной в Приложении № к договору залога № № от 18.11.2013г., в размере <данные изъяты> рублей, реализацию указанного транспортного средства производить путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

В соответствии с ч.3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска в виде ареста автомобиля <данные изъяты> г/в, категория "В", двигатель модель 2 ОZ 1229017, шасси (рама) № отс., кузов (идент.номер) № jnс, цвет кузова (кабины) белый - сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░10, ░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 73 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № № ░░░░░░░░░░ № ░/░, ░░░░░░░░░ "░", ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░Z 1229017, ░░░░░ (░░░░) № ░░░., ░░░░░ (░░░░░.░░░░░) № jn░, ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░, ░░░ № <░░░░░>, ░░░░░ 17.01.2012░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░12 - ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.144 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░/░, ░░░░░░░░░ "░", ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░Z 1229017, ░░░░░ (░░░░) № ░░░., ░░░░░ (░░░░░.░░░░░) № jn░, ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░