Решение по делу № 2-6331/2019 от 03.10.2019

Дело №2-6331/2019    

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Штапаук Л.А.,

При секретаре судебного заседания Беликовой М.В.,

С участием представителя истца Несытовой М.К. - Киселевой И.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании 25 октября 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Несытовой М. К. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Несытова М.К. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Несытовой М.К. (до заключения брака - Мартыновой) и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил Несытовой М.К. кредит в размере 1 764 215 рублей сроком на 60 месяцев под 10,9 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и Несытовой М.К. был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». Страховая премия в размере 314 383 рубля 15 копеек оплачена истцом единовременно за весь срок страхования. Обязательства, вытекающие из договора кредитования, исполнены ей в полном объёме досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Истец обращалась к ответчику с заявлением произвести возврат денежных средств, уплаченных в счёт страховой премии, однако денежные средства ей возвращены не были. Поскольку необходимость в сохранении страховых обязательств отпала, договор страхования прекратил свое действие, истец считает, что подлежит возврату страховая премия за неиспользованный период в размере 251 506 рублей 56 копеек.

В связи с чем, Несытова М.К. просит взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 251 506 рублей 56 копеек, штраф в размере 50% от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп.

Истец Несытова М.К. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы Киселевой И.В.

Представитель истца Несытовой М.К. – Киселева И.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объёме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении требований истца в полном объёме, дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в лице филиала №... Банка ВТБ (ПАО) Операционный офис «Советский» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

С учётом требований ст. 167 ГПК РФ, мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, проверив и исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.ст. 421, 422 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Законом РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность исполнителя за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было (п. 5 ст. 28 Закона).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Мартыновой М.К. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №..., согласно которому Мартыновой М.Е. был предоставлен кредит в размере 1 764 215 руб. 09 коп. сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 10,9 % годовых.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом также был заключен договор страхования жизни с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», полис страхование по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №..., сроком на 60 месяцев, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 314 383 руб. 13 коп. была включена в сумму кредита, уплачена ответчику в полном объеме единовременно.

Согласно пункту 6 Договора страховыми рисками являются «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни», «критическое заболевание 7 (смертельно- опасное заболевание) Застрахованного, предусмотренное и определенное в соответствии с Перечнем критических заболеваний (Приложение №... к Условиям страхования), впервые диагностированное в период действия договора», «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая».

Как следует из свидетельства о заключении брака серии II-РК №..., в связи с заключением брака изменена фамилия истца - с Мартыновой на Несытову.

ДД.ММ.ГГГГ Несытовой М.К. досрочно выплачена сумма по кредитному договору с Банком ВТБ (ПАО), что подтверждается справкой начальника Отдела обработки клиентских данных Банка ВТБ (ПАО) Шумиловой Т.Н.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в страховую компанию направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии. Данное заявление оставлено без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела.В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 2).

Как следует из подписанного сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора страхования, он заключен на основании Условий страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» (далее - Условия страхования).

Согласно п.6.5.6, п.6.6 Условий страхования, при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования (Полиса) по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 ГК РФ. Договор страхования (Полис) прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, с учетом понесенных расходов на ведение дела и произведенных страховых выплат.

Таким образом, установив, что кредитное обязательство Несытовой М.К. было исполнено досрочно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, и возможность выплаты страховой суммы утрачена, действие договора страхования, исходя из положений п. п. 1, 2 ст. 958 ГК РФ, п.6.5.6, п.6.6 Условий страхования, также прекратилось, что предполагает право истца на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в её пользу страховой премии.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд находит верным расчёт истца, который учитывает действие договора страхования, досрочное погашение истцом задолженности по кредитному договору и соответственно прекращения договора страхования, в связи с чем размер части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования составил: 314 383 руб. 13 коп. (страховая премия) / 60 месяцев = 5 239 руб. 72 коп. (размер страховой премии приходящийся на 1 месяц действия договора) х 48 (месяцев) = 251 506 руб. 56 коп.

В этой связи требования истца о взыскании страховой премии с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 251 506 руб. 56 коп подлежат удовлетворению.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд приходит к выводу, что действиями ответчика были нарушены права истца, причинён моральный вред в виде нравственных страданий, который подлежит компенсации.

С учётом всех обстоятельств, степени нравственных страданий истца, и отсутствием каких-либо серьёзных последствий от нарушения его прав, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 500 рублей. Данный размер компенсации морального вреда не нарушает баланс интересов сторон, соответствует требованиям разумности и справедливости.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» №... от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку надлежащим образом, требование истца о выплате страховой премии в добровольном порядке ответчик удовлетворить отказался, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от присуждённой суммы, что соответствует следующему расчёту: (251 506 руб. 56 коп. (страховая премия) + 500 руб. 00 коп. (компенсация морального вреда)) * 50% = 126 003 руб. 28 коп.

В связи с тем, что истец при подаче иска о защите прав потребителей освобождён об уплаты государственной пошлины, с ответчика в силу ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград в размере 6 015 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Несытовой М. К. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Несытовой М. К. страховую премию в размере 251 506 рублей 56 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 126 003 рублей 28 копеек.

В удовлетворении исковых требований Несытовой М. К. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании компенсации морального вреда свыше 500 рублей – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград государственную пошлину в размере 6 015 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2019 года.

Судья /подпись/ Л.А. Штапаук

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи ______________ Л.А. Штапаук

пом. судьи Беликова М.В.

«___» _______________ 2019 года