Решение по делу № 2-317/2020 от 06.02.2020

37RS0023-01-2020-000180-98 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2020 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Громовой Ю.В.,

при секретаре Дошлыгиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Савченко Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Савченко Ольге Анатольевне (далее – заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №… от 15 марта 2015 года (далее – договор) в общей сумме 123 445 рублей 18 копеек, в том числе основного долга в размере 77 074 рубля 09 копеек, суммы штрафов в размере 1380 рублей 21 копейка, суммы процентов 44 845 рублей 88 копеек, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей; расходов по оплате государственной пошлины 3 668 рублей 90 копеек.

Заявленные требования обоснованы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N … от 15 марта 2015г. на сумму 89 850 рублей, в том числе 75000 рублей – сумма к выдаче, 14850 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,80% годовых. Полная стоимость кредита – 44,921% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 89 850 рублей на счет заемщика N…. Денежные средства в размере 75000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается также выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии в связи с отменой судебного приказа обратился в суд с исковым заявлением. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено. По состоянию на 12 декабря 2019 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 123 445 рублей 18 копеек, из которых – 77 074 рубля 09 копеек сумма основного долга, - 44 845 рублей 88 копеек сумма процентов по договору, - 1 380 рублей 21 копейка штраф за возникновение просроченной задолженности, - 145 рублей сумма комиссии за направление извещений.

В судебное заседание представитель банка не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о вынесении решения в отсутствие представителя банка, не возражал против заочного решения.

В судебное заседание ответчик не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Савченко Ольгой Анатольевной 15 марта 2015 года был заключен кредитный договор N … на сумму 89 850 рублей. Процентная ставка по кредиту – 44,80% годовых. Полная стоимость кредита – 44,921% годовых. Срок возврата кредита 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 89 850 рублей на счет заемщика N …..

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита по условиям договора осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 4 616 рублей 74 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 4 апреля 2015 года. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе перевод через отделения ФГУП «Почта России», внесение наличных денег через системы денежных переводов и терминалы Элекснет, перечисления в отделениях других банков. Заключенный кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, соглашения о комплексном банковском обслуживании, тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также с условиями Договора об оказании услуги «Интернет-банк», общих условий договора (являются общедоступными), памятки по услуге «SMS-пакет», заявления на добровольное страхование по программе страхование «Актив+» № … Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ответчиком, перед разделом подписи содержат указания на то, что заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка соглашения о комплексном банковском обслуживании, тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также с условиями Договора об оказании услуги «Интернет-банк», общих условий договора, памятки по опции «SMS-пакет», тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Опция «SMS-пакет» имеет цены 29 рублей ежемесячно индивидуальное добровольное личное страхования имеет стоимость 14 850 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий банка предусмотрено право требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченных обязательств, начиная с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности и до 150 дня включительно.

Пунктами 3, 4 раздела "имущественная ответственность сторон за нарушение Договора" общих Условий Договора установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверхдоходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, а также расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности до договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

По состоянию на 12 декабря 2019 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 123 445 рублей 18 копеек, из которых – 77 074 рубля 09 копеек сумма основного долга, - 44 845 рублей 88 копеек сумма процентов по договору, - 1 380 рублей 21 копейка штраф за возникновение просроченной задолженности, - 145 рублей сумма комиссии за направление извещений. В подтверждение приведённых обстоятельств ООО "ХКФ Банк" представлен список операций по счёту 42301810140310128525 за период с 14 марта 2015 года по 15 декабря 2019 года, расчет задолженности по состоянию на 12 декабря 2019 года.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Каждый из указанных платежей заемщика учтен банком в расчете задолженности соответственно. Иного расчета стороной ответчика не представлено, также ответчик не сообщил суду о фактах выявления им арифметических ошибок в расчете банка.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Вместе с тем истцом заявлен ко взысканию штраф в размере 1380,21 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки за несвоевременное погашение задолженности.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При таких обстоятельствах, сопоставив штраф за возникновение просроченной задолженности с суммой задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, учитывая уровень процентной ставки по договору, суд полагает заявленный ко взысканию штраф соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

При этом суд считает, что указанный размер неустойки в полной мере соответствует допущенному ответчиком нарушению обязательств, принципам разумности и справедливости, а также балансу интересов обеих сторон, поскольку неустойка не может являться способом обогащения одной из них.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с абзацем 1 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 3 668 рублей 90 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Савченко Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № … от 15 марта 2015 года удовлетворить.

Взыскать с Савченко Ольги Анатольевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №… от 15 марта 2015 года в размере 123445 (сто двадцать три тысячи четыреста сорок пять) рублей 18 копеек, а именно основной долг в размере 77074 (семьдесят семь тысяч семьдесят четыре) рубля 09 копеек, сумму процентов по договору 44845 (сорок четыре тысячи восемьсот сорок пять) рублей 88 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1380 (одна тысяча триста восемьдесят) рублей 21 копейка, суммы комиссии за направление извещений в размере 145 (сто сорок пять) рублей.

Взыскать с Савченко Ольги Анатольевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 3 668 (три тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в Шуйский городской суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано во Второй кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного акта до дня вступления его в законную силу.

Судья Громова Ю.В.

В окончательной форме решение суда изготовлено 18 марта 2020 года.