Решение по делу № 2-853/2019 от 19.11.2019

Дело № 2-853/2019

64RS0022-01-2019-001332-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2019 г.      г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Арслановой Г.Д.,

при секретаре Шиховцевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к Ключниковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Ключниковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в ПАО «Сбербанк России» и Ключниковой А.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 211 640 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,65 % годовых. В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 3.2 Общий условий кредитования также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью белее чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 1,2,4,11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 211 640 рублей. Однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и размере платежа. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Кроме того, в связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заёмщиком не исполнены, Банк в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 3.4 Общих условий кредитования имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 168 375,23 рублей, из которых: 21 031,94 рублей – просроченные проценты, 1 588,93 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг, 143 772,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 298,29 рублей - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 683,67 рублей – неустойка на просроченные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика. Также просит возместить за счет ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 568 рублей.

Представитель истца Умарова А.А., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в исковом заявление содержит просьбу о рассмотрение дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Ключникова А.А. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила возражения, в котором просила в иске ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № отказать, поскольку ОСБ не имеет лицензии на предоставление кредита, кредитный договор, заключенный с ней предоставлен в копии, является ничтожным.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу об удовлетворения исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

    В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» с ДД.ММ.ГГГГ переименованное в ПАО «Сбербанк России» и Ключниковой А.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 211640 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,65 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме и перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере 211640 рублей. Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Уплата процентов согласно п. 3.2 Общий условий кредитования также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью белее чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате суммы кредита ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 168 375,23 рублей, из которых: 21 031,94 рублей – просроченные проценты, 1 588,93 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг, 143 772,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 298,29 рублей - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 683,67 рублей – неустойка на просроченные проценты, которую истец просит взыскать с ответчика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключение ответчиком кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о том, что она не должна платить денежные средства истцу, несостоятельны.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору и удовлетворении заявленных требований.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 9). Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 375,23 рублей, из которых: 21 031,94 рублей – просроченные проценты, 1 588,93 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг, 143 772,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 298,29 рублей - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 683,67 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Доводы ответчика о том, что ОСБ не имеет специальной лицензии на осуществление банковских операций по выдаче потребительских кредитов физическим лицам, а значит, не имеет права обращаться в суд с требованием о возврате суммы займа, подлежат отклонению, поскольку имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ДД.ММ.ГГГГ. Данная информация является общедоступной. Каких-либо сведений об отзыве у Банка лицензии суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Доводы ответчика о ничтожности кредитного договора отклоняются судом, так как ответчик договор не оспаривал, со встречным иском не обращался, признать его недействительным не просил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 4568 рублей, оплаченных по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № удовлетворить.

Взыскать с Ключниковой А.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 375,23 рублей, из которых: 21 031,94 рублей – просроченные проценты, 1 588,93 рублей – срочные проценты на просроченный основной долг, 143 772,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 298,29 рублей - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 683,67 рублей – неустойка на просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины 4568 рублей, всего взыскать 172 943 рубля 23 копейки (Сто семьдесят две тысячи девятьсот сорок три рубля 23 копейки).

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                  Г.Д. Арсланова.