Решение по делу № 11-245/2019 от 19.11.2019

Мировой судья Мысликова А.Ю.                        

Дело № 11-245\2019

№2-1139\2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Новоалтайск                     12 декабря 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Подсосонной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ПАО «Почта Банк» на заочное решение мирового судьи судебного участка № 3 г.Новоалтайска Алтайского края от 09.07.2019 по иску Барабошина Павла Михайловича к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    Барабошин П.М. обратился к мировому судье с иском к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя и просил взыскать с ПАО «Почта Банк» сумму страховой премии- 14 321,52 рубля, компенсацию морального вреда-10 000 рублей, штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», судебные расходы в размере 3 900 рублей, указав в обоснование исковых требований, что ДАТА между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор НОМЕР сроком на 24 месяца, на сумму 80 624,52 рубля. При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» в рамках договора коллективного страхования, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование». На основании данного заявления в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников программы в размере 14 321,52 рубля.

По утверждению истца подключение к программе страхования носило обязательный, вынужденный характер для заемщика.

ДАТА Барабошин П.М. обратился в Банк с заявлением об отказе от услуги по подключению к программе страхования, которое оставлено Банком без удовлетворения.

    Заочным решением мирового судьи судебного участка № 3 г. Новоалтайска Алтайского края от 09.07.2019 исковые требования Барабошина П.М. удовлетворены частично. С ПАО «Почта Банк» в пользу Барабошина П.М. взыскана сумма страховой премии в размере 14 321,52 рубля, компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф- 9 660,76 рублей, судебные расходы- 3 900 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.

На заочное решение мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от ДАТА ответчиком ПАО «Почта Банк» подана апелляционная жалоба, в которой просит заочное решение мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от ДАТА отменить и вынести по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Барабошина П.М., указав, что пользование услугой по страхованию не являлось обязательным для истца и не повлекло нарушения его потребительских прав.

В судебном заседании Барабошин П.М. просил в удовлетворении апелляционной жалобы на заочное решение мирового судьи судебного участка № 3 г.Новоалтайска Алтайского края от 09.07.2019 отказать.

Иные лица в судебное заседание не явились, извещены.

Проверив доводы жалобы, суд не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены заочного решения мирового судьи ввиду следующего.

В силу требований п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от ДАТА НОМЕР "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Вместе с тем, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала (п.2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии с пп.1,3 ст.30 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России (Центральный Банк Российской Федерации) осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор) в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых названным Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государств, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз.3 п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. В силу подп.1 п.5 ст.30 данного Закона субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с пп.1-3 ст.1 Закона понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами,- принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

По смыслу приведенных норм, Указание Центрального Банка Российской Федерации от ДАТА НОМЕР-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» является нормативно- правовым актом, обязательным для применения при осуществлении деятельности по добровольному страхованию.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДАТА НОМЕР-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в ред. от ДАТА N 4500-У, действующей в период спорных правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание, что вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на правоотношения из договора страхования с его участием распространяется вышеуказанное Указание Банка России от ДАТА N 3854-У.

Как усматривается из материалов дела, при заключении кредитного договора ДАТА Барабошиным П.М. подписано заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», в котором выразил согласие на оказание ему дополнительных платных услуг Банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования «Оптимум» сроком на 24 месяца, с ДАТА. Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 14 321,52 рубля. В качестве страховых рисков указаны: смерть и инвалидность I группы. С условиями страхования Барабошин П.М. был ознакомлен и выразил свое согласие.

В силу п. 1 ст. 971 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

В силу п. 2 ст. 977 Гражданского кодекса Российской Федерации доверитель вправе отменить поручение, а поверенный отказаться от него во всякое время. В случае отмены поручения доверителем договор поручения прекращается (п. 1 ст. 977 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договор поручения прекращен до того, как поручение исполнено поверенным полностью, доверитель обязан возместить поверенному понесенные при исполнении поручения издержки, а когда поверенному причиталось вознаграждение, также уплатить ему вознаграждение соразмерно выполненной им работе. Это правило не применяется к исполнению поверенным поручения после того, как он узнал или должен был узнать о прекращении поручения (п. 1 ст. 978 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» подписано Барабошиным П.М. ДАТА. С заявлением об отказе от услуги «Подключение к программе страховой защиты» Барабошин П.М. обратился ДАТА.

Согласно п.4.2, п.4.3 Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № СТ 77-12\001 от ДАТА страховая премия за каждый период страхования в отношении каждого застрахованного определяется из тарифа 0,0352% за период страхования от суммы кредита, выданного застрахованному. Страховые премии уплачиваются страхователем ежемесячно не позднее 15 рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами акта к договору, составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования.

При этом страховщик предоставляет ежемесячно в электронном виде страховщику на электронный адрес Bordero@vtbins.ru Бордеро по форме, установленной приложением НОМЕР к Договору, не позднее 5-го рабочего дня, следующего за отчетным (п.7.1 Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № СТ 77-12\001 от ДАТА).

Согласно п.7.2 Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № СТ 77-12\001 от ДАТА страховщик не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным, согласовывает Бордеро, подписывает со свей стороны и отправляет в Банк оригиналы акта к Договору, Бордеро на бумажном носителе и счет на оплату страховой премии. Акт составляется на основании согласованного сторонами Бордеро за отчетный месяц страхования, представленного страхователем в соответствии с п.7.1 Договора.

Таким образом, исполнение поручения поверенным имело место после отмены доверителем поручения банку на перечисление денежных средств в пользу страховой компании; отказ от добровольного страхования последовал в установленный пунктом 1 Указания Банка России от ДАТА НОМЕР-У в редакции от ДАТА, период охлаждения.

Суд соглашается с выводами мирового судьи и полагает, что мировой судья правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал надлежащую правовую оценку представленным сторонам доказательства в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного решения, так как сводятся к выражению несогласия с произведенной мировым судьей оценкой обстоятельств по делу и представленных по делу доказательств, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.

При изложенных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены судебного решения, доводы которой не опровергают выводы мирового судьи, основаны на правильном применении норм материального права, регулирующих возникшие между сторонами правоотношения.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░.░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 09.07.2019 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░