Решение по делу № 2-130/2020 от 22.11.2019

Мотивированное решение составлено 10.02.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.02.2020 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Торичной М.В., при секретаре Исайкиной А. А., с участием представителя истца Хабибрахманова Р. Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-130/2020 по иску Арских ФИО6 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Арских В. А. обратился в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Арских В.А. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №40817810604900317040-Ф. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий Договора потребительского кредита сумма кредита составила 691053,23 руб. Согласно п. 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, отсутствуют.

При подписании кредитного договора истец был присоединен в качестве застрахованного лица к Договору страхования, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», что следует из памятки по программе страхование жизни и здоровья заемщика кредита. Размер страховой премии в части страхования жизни составил в сумме 80 853,23 руб., что подтверждается графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заявление об отказе от Договора страхования и возврате страховой премии, которое было получено ответчиком 14.08.2019. Письмом от 15.08.2019г. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ответило истцу отказом в возврате страховой премии.

Данная обязанность ответчиком не исполнена, деятельность ответчика по добровольному страхованию не приведена в соответствие с минимальными (стандартными) требованиями установленными указанием Центрального Банка РФ.

С учетом изложенного, требования Истца о возврате уплаченной заемщиком по договору добровольного страхования страховой премии в связи с отказом от предоставляемой ответчиком услуги по личному страхованию, поскольку право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, т.к. отказ ответчика в возврате уплаченной истцом по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его право на отказ от участия в Программе страхования в период охлаждения.

Ответчик неправомерно удерживает денежные средства истца с момента истечения срока для возврата страховой премии, установленного п. 8 Указания. Указанный срок истек по истечении 10 дней с момента получения ответчиком заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

В соответствии с отчетом об отслеживании почтового отправления (накладная №40817810604900317040) заявление об отказе от договора страхования было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок добровольного исполнения законного требования потребителя истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок просрочки с 24.08.2019 по 23.09.2019 составляет 31 день.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ на сумму 80853,23 руб. за период с 24.08.2019 по 23.09.2019 составляет 489,55 руб.

Истец считает, что ответчик нарушил права истца и причинил тем самым моральный вред, который выразился в том, что истец испытывал нравственные страдания, переживания, он перестал доверять организациям подобного рода, которые не выполняют надлежащим образом обязанности и вводят потребителя в заблуждение, навязывая незаконные условия кредитования. Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 5 000 рублей.

Также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку истец не обладает специальными познаниями в области гражданского и гражданско-процессуального права, он был вынужден обратиться за юридической помощью по составлению, в частности, искового заявления и предъявлению его в суд. Стоимость юридических услуг по консультированию, составлению искового заявления и его подготовке, а также представительству в суде, составила 15 000 руб.

Расходы на оплату услуг почтовых отправлений, связанных с подачей заявления в ООО СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», составляют 220 рублей, что подтверждается накладной №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ и кассовым чеком на сумму 220 рублей.

Истец просил взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца уплаченные денежные средства в размере 80 853,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 489,55 руб. с последующим взысканием по день фактического исполнения страховщиком обязательства, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя; расходы по оплате юридических услуг - 15 000 руб., почтовые расходы в сумме 220 руб.

Истец Арских В. А. в судебное заседание не явился. Направил в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель истца Хабибрахманов Р. Г., ссылаясь на изложенные в исковом заявлении обстоятельства, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в судебное заседание не явился. Причина неявки не известна. О времени и месте слушания дела был извещен должным образом. Направленная судом корреспонденция вернулась в суд с отметкой «За истечением срока хранения».

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. Причина неявки не известна. О времени и месте слушания дела были извещены должным образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание, что вследствие заключения банком на основании заявления заемщика договора страхования жизни и здоровья клиента (застрахованного лица) с ответчиком с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, на правоотношения из договора страхования с его участием распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.08.2019 между ООО "Русфинанс Банк" и Арских В. А. заключен договор потребительского кредита N 1786189-Ф.

В соответствии с п. 9.1.4 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

В целях обеспечения по кредитному договору № 1786189-Ф от 06.08.2019, при подписании кредитного договора истец был присоединен в качестве застрахованного лица к Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», что следует из памятки по программе страхование жизни и здоровья заемщика кредита. Размер страховой премии в части страхования жизни составил 80853,23 руб., что подтверждается графиком платежей, а также выпиской по счету. По условиям заключенного договора страхования истец являлся застрахованным лицом.

Судом установлено, что ООО "Русфинанс Банк" со счета Арских В. А. страховщику перечислена страховая премия в сумме 80853,23 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизнь" Арских В. А. направлено заявление об отказе от договора страхования со ссылкой на Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У и возврате уплаченной страховой премии, которое оставлено страховщиком без удовлетворения (л. д. 28, 29).

Суд, руководствуясь положениями ст. ст. 421, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32, 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, установив указанные обстоятельства, принимая во внимание факт обращения застрахованного лица к страховщику (уполномоченному лицу) с заявлением об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный четырнадцатидневный срок, факт удержания и перечисления страховщику страховой премии в полном объеме при заключении кредитного договора, факт безосновательного оставления без удовлетворения страховой компанией заявления застрахованного лица об отказе от страхования, что привело к нарушению истца прав как потребителя, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Обратившись к страховщику в порядке и сроки, установленные Указанием Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, истец реализовал свое право на отказ от договора страхования в установленные законом сроки.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 80 853, 23 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету, предоставленному истцом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.08.2019 по 23.09.2019 составляют в размере 489,55 руб.

На момент вынесения решения суда размер процентов составляет 2 413 руб. 24 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 413 руб. 24 коп., с последующим взысканием по день фактического исполнения страховщиком обязательства.

Исковое требование о взыскании компенсации морального вреда также подлежит удовлетворению на основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей», где указано, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что факт нарушения прав истца, выразившийся в нарушении ответчиком срока выплаты страховой премии, нашел свое подтверждение в судебном заседании, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер основного обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 40 426 руб. 60 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер почтовых расходов истца составил 220 руб. Данные расходы подтверждены документально. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать 220 руб. 00 коп.

Статья 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.

Согласно договору об оказании юридических услуг от 10.09.2019, расписки от 10.09.2019 истец оплатил услуги представителя в сумме 15 000 руб.

Суд, учитывая принципы разумности и справедливости, сложность, объем и качество выполненных работ (составление претензий, искового заявления), считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в указанном размере, полагая указанную сумму соразмерной.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.

Таким образом, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 698 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Арских ФИО7 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО8 денежные средства в размере 80 853,23 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО9 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 413 руб. 24 коп. с последующим взысканием по день фактического исполнения страховщиком обязательства.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО10 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО11 штраф в размере 40 426 руб. 60 коп.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу в пользу Арских ФИО12 расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу в пользу Арских ФИО13 почтовые расходы в сумме 220 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 698 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                           Торичная М.В.