Решение по делу № 2-8772/2019 от 12.04.2019

Гр.дело №2-8772/2019, 24RS0048-01-2019-004869-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2019 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Килиной Е.А.,

при секретаре Смирновой А.И.,

с участием истца Кузменкова И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузменкова Ивана Ивановича к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении договора кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Кузьменков И.И. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении договора кредитования, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования № на сумму 227 103 рублей, который он должен был гасить ежемесячно согласно Графику с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (15 платежей) по 14 489 рублей. Все ежемесячные платежи им были внесены своевременно и в установленные сроки. Поскольку он произвел оплату всех платежей, то считал, что у него отсутствует задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в его адрес поступило информация о наличии у него задолженности по кредитному договору в сумме 211 287,14 рублей. Так как он был не согласен с суммой задолженности, то какие-либо платежи в дальнейшем производить не стал. Полагает, что ответчик намеренно в ввел его в заблуждение и неверно информировал о размере процентов по кредиту, сроку его погашения. Если бы он знал всю информацию, то договор им бы вообще не заключался. ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику претензию о расторжении договора, которая осталась без удовлетворения. Просит суд расторгнуть заключенный между ним и ответчиком договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и привести стороны в первоначальное положение, которое существовало до кредитных обязательств.

Истец Кузменков И.И. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Дополнил, что он получил в банке кредит в сумме 227 103 рублей, а также график гашения кредита, содержащий 15 платежей 4 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 14 489 рублей. Его устроила сумма ежемесячного платежа и период действия договора. Он свои обязательства выполнял надлежащим образом ежемесячно до четверного числа вносил по 14 489 рублей. ДД.ММ.ГГГГ он погасил последний платеж согласно графику, но в дальнейшем ему стали звонить сотрудники банка и требовать продолжать погашать кредит, на что он не согласен. Просил суд удовлетворить исковые требования в полном объеме и расторгнуть кредитный договор.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания уведомлялся своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В суд направил письменные возражения на исковые требования, указав, что каких-либо оснований для расторжения кредитного договора е имеется, в удовлетворении иска просил отказать.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2).

Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1).

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Кузменковым И.И. (заемщик) был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования счета в сумме 227 103 рублей под 24,7% годовых (для безналичных операций) и 59% годовых (за проведение наличных операций) сроком действия лимита и возврата кредита до востребования. Договор заключен с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п.1-4 индивидуальный условий для кредита № Единый-ТОП 2.0).

Банк обязался предоставить заемщику кредит путем совершения совокупности следующих действий: открытия Кузменкову И.И. текущего банковского счета №, установления лимита кредитования и выдачи кредитной карты и пин-конверта (п.17 индивидуальных условий для кредита).

В соответствии с п.6, п.8 индивидуальных условий для кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, ответчик обязался возвратить полученный кредит согласно условиям договора кредитования путем внесения ежемесячно минимального обязательного платежа в сумме 14 489 рублей на свой текущий банковский счет. Кроме того, заёмщику был предоставлен льготный период сроком 1 месяц с даты заключения договора, в течение которого размер минимального обязательного платежа составлял 100 рублей.

Кузменков И.И. был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования (п.14 индивидуальный условий для кредита №).

Истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом. Кузменков И.И. воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета истца. Согласно справке о состоянии ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, истец свои обязательства перед банком исполняет ненадлежащим образом, имеет задолженность по кредитному договору в сумме 271 265,27 рублей, в том числе просроченный остаток основного долга 43 465,22 рублей. просроченные проценты 57 943,10 рублей и пр.

Как следует из выписки по счету Кузменкова И.И., последний раз им были внесены денежные средства в счет погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 489 рублей. Более каких-либо операций по счету заемщиком не производилось.

Истец не отрицает факт получения и использования кредитных денежных средств в сумме 227 103 рублей. В обоснование своей позиции истец прикладывает график погашения кредита, в котором по ДД.ММ.ГГГГ указан размер платежа в сумме 14 489 рублей (в течение 15 месяцев), а в дальнейшем (по ДД.ММ.ГГГГ) 0 рублей.

Применяя простые арифметические действия (14489*15=217335), и проанализировав вышеизложенные условия договора кредитования, суд приходит к выводу, что в момент заключения договора кредитования счета, потребитель не мог заблуждаться относительно срока (до востребования) и порядка погашения кредитной задолженности (обязательный минимальный платеж), получив 227 103 рублей, которую обязался возвращать с процентами за пользование кредитом.

Договор заключен между сторонами в простой письменной форме, подписан обеими сторонами сделки, содержит все существенные условия, по которым стороны достигли соглашения. Все существенные условия договора изложены в доступной форме, полная стоимость кредита указана, как того требует законодательство, на первой странице договора в правом верхнем углу четким хорошо читаемым шрифтом (ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Следует обратить внимание что заемщику, который заключает договор, банк должен предоставить расчет ПСК и график погашения суммы кредита. При заключении договора овердрафта (кредитование счета, при отсутствии на счете денежных средств) по пластиковой карте заемщику определяется срок овердрафта и сумма овердрафта – что определено индивидуальными условиями для кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в п.1, п.2.

Однако, на момент заключения договора кредитования счета, банк не может предвидеть транзакционную активность клиента по использованию заемных средств и предположить характер использования овердрафта клиентом.

В соответствии с ч.15 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требование о представлении кредитором заемщику при заключении договора графика платежей по договору потребительского кредита (займа) не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

При установленных обстоятельствах, судом признаются несостоятельными доводы истца и о нарушении его прав как потребителя недоведением до него банком необходимой информации, поскольку в подписанном им договоре кредитования согласованы все существенные условия, в том числе процентная ставка, сумма кредита, полная стоимость кредита, разъяснен порядок внесения платежей в погашение задолженности по кредитной карте.

Само по себе отсутствие подписанного графика платежей при условии выдачи кредита путем выдачи кредитной карты с возобновляемым лимитом задолженности не свидетельствует о нарушении прав истца. Кроме того, кредитные денежные средства Кузменковым И.И. сняты со счета кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ и использованы, более года истец исполнял обязательства по оплате процентов и внесению ежемесячных минимальный обязательных платежей, то есть условия заключенного договора ему были понятны и не оспаривались.

Таким образом, судом не усматривается оснований для расторжения заключенного между сторонами договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Кузменкова Ивана Ивановича к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении договора кредитования – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Е.А. Килина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.