Дело № 2-677/2017 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2017 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия
в составе
председательствующего судьи Казаковой Т.А.,
при секретаре Задворновой А.Н.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Шевченко Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Шевченко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <>, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Шевченко Т.В., был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства и перечислить их на открытый заемщику текущий банковский счет, на условиях, предусмотренных указанным кредитным договором, а заемщик обязался погасить задолженность по предоставленному кредиту, начисленным процентам, комиссиям Банка в срок, предусмотренный кредитным договором. Условия предоставления кредита следующие: сумма предоставленного кредита - <>, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 26 % в год; платеж не позднее 27 числа каждого месяца в сумме <> В настоящее время заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по исполнению условий кредитного договора. По состоянию на ДАТА задолженность заемщика по сумме основного долга составила <>, по процентам <>, по пене <> В одностороннем порядке истец принял решение об уменьшении размера штрафных санкций до <> Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога недвижимости физического лица № от ДАТА, заключенным между банком и Шевченко Т.В. Предметом залога является нежилое помещение «аптека после перепланировки жилой квартиры с устройством отдельного входа» площадью 79,6 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <> Согласно п. 6.1. договора залога недвижимости из стоимости имущества банк вправе в предусмотренном РФ порядке удовлетворить свои требования по обеспечиваемому кредитному договору в объеме, определенном к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг по кредиту, проценты за пользование кредитом, иные требования в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения. Просили взыскать с Шевченко Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере <>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <>; обратить взыскание на недвижимое имущество: нежилое помещение «аптека после перепланировки жилой квартиры с устройством отдельного входа», находящееся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №; установить первоначальную продажную стоимость залогового имущества в соответствии с договором залога в размере <>
В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по доверенности Бирюкова О.В. не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Шевченко Т.В., ее представитель по доверенности Леканцев А.М. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, причины их неявки в судебное заседание признаны судом неуважительными, дело рассмотрено в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По кредитному договору от ДАТА ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» предоставил заемщику Шевченко Т.В. кредит в сумме <> сроком возврата до ДАТА месяцев с процентной ставкой 26 % в год, для приобретения нежилого помещения «аптека после перепланировки жилой квартиры с устройством отдельного входа» площадью 79,6 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (или условный) №.
Факт исполнения обязательств банка перед Шевченко Т.В. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика №, отражающий поступление денежных средств на счет.
Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26 % в год в срок до ДАТА.
С момента получения кредита - с ДАТА по ДАТА ответчик Шевченко Т.В. производила платежи в счет основного долга, по процентам ежемесячно в установленный соглашением срок - не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Всего за период с ДАТА по ДАТА погашено в счет основного долга <>, в счет начисленных процентов <>, пени за просрочку платежей <>
С ДАТА обязательства по кредитному договору ответчиком выполняются ненадлежащим образом.
Задолженность заемщика по основному долгу на дату рассмотрения дела составляет <>
В соответствии с пунктом 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты.
Задолженность Шевченко Т.В. по оплате процентов за пользование денежными средствами на сумму текущего долга составляет <>, размер которых рассчитан с учетом количества дней просрочки, процентной ставки - 26 % в год, размера задолженности в соответствующие периоды пользования денежными средствами, оплаты ответчиком Шевченко Т.В. процентов в сумме <>
Доказательств погашения просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом ответчиком при рассмотрении дела не представлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Пунктом 12 кредитного договора от ДАТА установлен размер и порядок оплаты неустойки в виде пени, начисляемой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по договору.
Истцом произведен расчет неустойки (пени) в размере <> с учетом количества дней просрочки, размера несвоевременно уплаченных сумм основного долга, процентов за пользование денежными средствами, размера пени 3 % от суммы просроченного платежа основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, размер которой снижен истцом до <>
Указанная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно пункта 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк праве потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.
Учитывая нарушение Шевченко Т.В. обязательств по своевременному внесению суммы кредита и процентов за пользование им, непринятие ответчиком мер по погашению образовавшейся задолженности после предъявления истцом требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, и после предъявления иска в суд, допущенную ответчиком просрочку уплаты долга с ДАТА, требования истца о досрочном взыскании суммы долга в размере <>, процентов в размере <>, неустойки в размере <>, всего в размере <>, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу частей 1, 2, 3 статьи 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.
Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
В соответствии с частями 1 - 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ДАТА между Банком и Шевченко Т.В. заключен договор залога недвижимости (ипотека) №.
Предметом залога является нежилое помещение «аптека после перепланировки жилой квартиры с устройством отдельного входа» площадью 79,6 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый (или условный) № (п.1.1).
Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <> (п. (2.3.1).
Из стоимости имущества банк вправе в предусмотренном законодательством РФ порядке удовлетворить свои требования по обеспечиваемому кредитному договору в объеме, определенном к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг по кредиту, проценты за пользование кредитом, иные требования в том объеме, какой он имеет к. моменту удовлетворения (п.6.1).
Оценивая требования истца об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки в силу закона), суд учитывает размер образовавшейся задолженности - <> и приходит к выводу о том, что допущенное Шевченко Т.В. нарушение условий кредитного договора является значительным, размер задолженности по кредитному договору в сумме <> соразмерен стоимости заложенного имущества, и считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <>, как согласованную сторонами стоимость предмета залога в соответствии с договором залога № от ДАТА.
Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления, цена которого <>, и по требованиям неимущественного характера истцом была уплачена государственная пошлина в размере <>
Судом исковые требования истца "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) удовлетворены в полном объеме, с ответчика взыскана в пользу истца сумма задолженности по основному долгу в сумме основного долга в размере <>, проценты за пользование денежными средствами в сумме <>, пени в сумме <>, обращено взыскание на предмет залога, поэтому с ответчика Шевченко Т.В. в пользу истца "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <>
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Шевченко Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Шевченко Т. В. в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» сумму основного долга в размере 846694,82 руб., проценты за пользование денежными средствами в сумме 129455,60 руб., пени в сумме 5 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19011,50 руб., всего взыскать 1 000 161,92 руб.
Обратить взыскание суммы 1 000 161,92 руб. на нежилое помещение «аптека после перепланировки жилой квартиры с устройством отдельного входа» площадью 79,6 кв.м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, реализовав его с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость нежилого помещения «аптека после перепланировки жилой квартиры с устройством отдельного входа» площадью 79,6 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, при его реализации с публичных торгов в размере <>
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Казакова
Резолютивная часть решения объявлена 18 мая 2017 года.
Решение в окончательной форме принято 23 мая 2017 года.