Решение по делу № 2-424/2019 от 18.03.2019

Дело № 2-424/2019                             

(24RS0057-01-2019-000350-35)    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2019 года          г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Бычковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Неуймина Ю.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

Установил:

Истец ПАО КБ «Восточный » обратился с исковым заявлением к Неуймина Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.08.2016 года в сумме 71 023 рубля 77 копеек, возврата государственной пошлины 2330 рублей 71 копейки.

Требования истец мотивировал тем, что 24.08.2016 года по кредитному договору № ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил Неуймина Ю.В. (заемщику) кредит в сумме 29 955 рублей 28 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 18.02.2019 года задолженность ответчика перед истцом составила 71 023 рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 29 955 рублей 28 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 41 068 рублей 49 копеек. Задолженность образовалась в период с 09.11.2016 года по 18.02.2019 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Неуймина Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В представленных возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, обосновывая тем, что документы, приложенные к исковому заявлению, не заверены надлежащим образом. На момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и ответчик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним кредитный договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, в связи с чем считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что нарушает права потребителя.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.ст. 433,435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ действуют в части, не противоречащей указанным нормам.На момент обращения с иском в суд наименование истца – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», согласно выписки из Устава ПАО КБ «Восточный», выписки из ЕГРЮЛ № ЮЭ9965-18-744532 от 24.01.2018.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела согласно анкеты заявления, заявления клиента о заключении договора кредитования № от 24 августа 2016 года, ответчику Неуймина Ю.В. предоставлен кредит на следующих условиях: вид кредита - кредитная карта первая (VISA Electron Instant lssue**), лимит кредитования 30 001 рубль, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования, срок возврата кредита – до востребования, ставка % годовых за проведение безналичных операций 29%, ставка за проведение наличных операций 59%, ПСК – 29,428% годовых, минимальный обязательный платеж составляет 2182 рубля, схема погашения кредита - МОП, погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Состав МОП установлен общими условиями и тарифами.

Подписывая данные заявления, ответчик была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись. Гашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 Условий).

Как следует из выписки по счету, ответчик Неуймина Ю.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Согласно представленной истцом историей платежей, заемщиком нарушались условия кредитного договора, произведен один платеж 10.10.2016г. в размере 100 рублей, в дальнейшем платежи не поступали, в связи, с чем задолженность ответчика перед банком по состоянию на 18.02.2019 года составила 71 023 рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 29 955 рублей 28 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 41 068 рублей 49 копеек. Задолженность образовалась в период с 09.11.2016 года по 18.02.2019 года.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, является арифметически верным, контррасчет не представлен.

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком Неуймина Ю.В. , что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать досрочного взыскания суммы кредита и процентов.

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г.Шарыпово Красноярского края от 03.09.2018 года судебный приказ по делу № 2-2173/2018 от 21.08.2018 года о взыскании с Неуйминой Ю.В. задолженности по кредитному договору № от 24 августа 2016 года и возврата государственной пошлины, отменен.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд признает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что истцом ПАО КБ «Восточный» не были представлены для обозрения суду, а также в материалы дела подлинники документов, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено. Ответчиком Неуймина Ю.В. договора с иным содержанием не приложено, на то, что такой договор не заключался, ответчик не ссылается.

В материалы дела истцом представлены копия анкеты заявления, заявление клиента о заключении договора кредитования № от 24 августа 2016 года, заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО «Восточный экспресс банк» от 24.08.2016, согласие Неуймина Ю.В. на дополнительные услуги от 24.08.2016 года, копия общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, копии других документов, заверенные надлежащим образом, сомнения в их достоверности у суда не возникло. Вместе с тем ответчиком Неуймина Ю.В. не предоставлены иные копии данных документов, отличающиеся по своему содержанию от представленных истцом.

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в указанных документах, не представлено.

На момент заключения договора, ответчику была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ей будет необходимо производить, перед подписанием договора ответчик ознакомилась с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами, о чем свидетельствует её подпись.

Таким образом, заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его надлежащему исполнению.

Ссылка ответчика на подписание ею типовой формы договора, в связи с чем нарушены ее права как потребителя, несостоятельна, поскольку, имея право выбора, Неуймина Ю.В. приняла самостоятельное решение и выразила свою волю на заключение с данным банком договора на предложенных им условиях. Нарушений прав ответчика действиями истца при заключении договора № от 24 августа 2016 года вопреки изложенным доводам, не допущено.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 2 330 рублей 71 копейка, подтверждающиеся платежным поручением № от 01.03.2019 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

Взыскать с Неуймина Ю.В. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 24 августа 2016 года в сумме 71 023 (семьдесят одна тысяча двадцать три) рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 29 955 (двадцать девять тысяч девятьсот пятьдесят пять) рублей 28 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 41 068 (сорок дона тысяча шестьдесят восемь) рублей 49 копеек, возврат государственной пошлины – 2 330 (две тысячи триста тридцать) рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.М. Тупаленко