Решение по делу № 2-727/2019 от 31.07.2019

Дело №2- 727/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе :

Председательствующего судьи                  Казаковой И.В.

При секретаре:                             Дехтеревой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании 22 октября 2019 года дело по иску Журавлевой Н. Д. к АО Банк «СИБЭС» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Журавлева Н. Д. обратилась с иском к ОА Банк «СБЭС» о защите прав потребителя, который мотивировала тем, что 07.04.2016 г. между ней, Журавлевой Н. Д., и Банком АО «СИБЭС» был заключен договор потребительского займа №. В соответствии с условиями данного договором Банк предоставил мне кредит на сумму 73 476,68 лей сроком на 24 месяца. Процентная ставка определена в п. 4 Договора и устанавливается в мере 47,52 % годовых в период с момента предоставления кредита по 04.05.2016 г. и ставка в мере 24,00 % годовых в период с 05.05.2016 г. по 04.04.2018 г.

В соответствии с п. 14 Кредитного договора, Заемщик, выражает свое безусловное, письменное согласие с Общими условиями договора о потребительском кредитовании.

В силу п. 8 Кредитного договора, исполнение обязательств Заемщиком по Договору может осуществляться, как в наличном, так и в безналичном порядке.

Согласно Приложению № 2 к договору потребительского займа предусмотрены наличная дата или безналичный способ погашения по реквизитам и наименование получателя денежных средств, а именно ООО МФО «Русские Финансы Сибирь» (далее - ООО МКК «Русские Финансы гирь». Кроме того, во время подписания Договора, мне устно было озвучено, что денежные детва для погашения задолженности по Договору необходимо будет перечислять именно в 0 МФО «Русские Финансы Сибирь».

Таким образом, в соответствии с заключенными условиями договора между ней и ответчиком, она стала вносить денежные средства в счет погашения задолженности по Договору через кассы ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». Факт внесения денежных средств подтверждается кассовыми чеками прилагающийся к данному заявлению.

Денежные средства вносились согласно графику платежей в сумме, определенной м графиком. После внесения платежа 13-го 02.05.2017 г., согласно графику (колонка № 6) сумма задолженности составляет 38 570,93 рублей. 22.05.2017 г. мною было произведено досрочное гашение задолженности по договору займа в сумме 38 783,45 рублей в кассе банковского платёжного агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». После чего 25;05.2017 г. ООО ФО «Русские Финансы Сибирь» выдало мне справку об исполнении обязательств по договору № от 07.04.2016 г.

Однако спустя, примерно, месяц мне начали приходить требования о погашении задолженности по данному договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пп. 1,2,3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 4 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

14.05.2019 г. с целью урегулирования спора, в адрес ответчика была направлена претензия о признании договора исполненным. Ответ поступил отрицательный.

В связи со сложившеюся ситуацией ее кредитная история была испорчена.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Федерального закона "О кредитных историях" внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств до договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть, организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена пунктом 1 ст. 3 указанного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях").

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о несении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся оков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия оговора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Пунктами 5.4, 5.6 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Таким образом, кредитная история подлежит исправлению.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20 декабря 1994 года N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" разъяснено, что под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. При этом, моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина.

Так как в настоящий момент она не может получить потребительский кредит в других кредитных организациях, от этого страдают мои планы и планы моей семьи. Наличие задолженности, очерняет ее честное имя в глазах других граждан и юридических лиц и выставляет меня в дурном свете. В результате чего я испытываю сильные душевные волнения, потерю сна и аппетита. Невозможность повлиять на сложившуюся ситуацию, порождает у меня в душе чувство беспомощности. Считает, что возмещение морального вреда в размере 20 000 рублей будет справедливым возмещением за мои нравственные страдания.

Просит признать договор потребительского займа № от 07.04.2016 г, заключенный между Журавлевой Н. Д. и Банком АО «СИБЭС», исполненным в полном объеме; обязать Банк АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н. Д, задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016 г, заключенному между Журавлевой Н. Д. и Банком АО «СИБЭС»; взыскать с Банка АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Журавлевой Н. Д. сумму морального вреда в сумме 20 000 рублей.

    В судебном заседании истица на иске настаивала.

Ответчик АЛ Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» извещен о времени и месте слушания дела в суде, в суд не явился, представил возражения по иску в которых просил в иске истцу отказать, указав, что дол истца перед АО Банк «СИБЭС» до настоящего времени имеется.

Суд, заслушав истца,    исследовав материалы дела, проверив доводы истца, приходит к следующему:

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Согласно ч. 5 ст. 5, ч. 4 ст. 10 Федерального закона "О кредитных историях" внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств до договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть, организациями, являющимися заимодавцами (кредиторами).

Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

01.04.2016года между истцом и ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Сибирь заключен договор потребительского займа № согласно которому ответчик предоставил истцу заемные средства в размере 50 000 рублей под процент 728,31 % годовых с даты предоставления займа 07.04.2016года и 33% годовых в период с 08.04.2016года по 04.04.2018года.

Установлено, что 07.04.2016 года истица заключила с ответчиком Банк АО «СИБЭС» договор № согласно которому ответчиком переданы истцу заемные средства в размере 73 476,68 рублей под проценты -47,52% годовых по 04.05.2016года с даты предоставления кредита и за период с 05.06.2016года по 04.04.2018года процентная ставка по кредиту установлена 24,00% годовых.

Истица подтвердила, что подписала вышеуказанные договоры на указанных условиях, денежные средства по ним ей были перечислены, гашения задолженности по договорам она должна производить согласно указанным в них графикам.

Истица ссылается на отсутствие у нее задолженности по договорам в подтверждение своих доводов представила справку/л.д.9/.

Согласно указанной справки ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Сибирь» задолженность у истца перед ООО МКК «Русские Финансы Сибирь» отсутствует по договору № от 07.04.2016года.

При этом представила Приложение №2 к договору о потребительском займе № согласно которому исполнение обязательств по указанному договору могло производиться как кредитору, так и его Агенту ООО МФО «Русские Финансы Сибирь». В подтверждение оплат истица представила чеки о внесенных платежах ООО «Русские Финансы Кредит»/л.д.14-17/.

Однако суд не может учесть данную справку как надлежащее доказателсьтво по делу, поскольку 17.01.2018 года Арбитражным судом Омской области в рамках дела о банкротстве «СИБЭС» АО ранее заключенный договор цессии между ОА СИБЭС и ООО Микрофинасовой компанией «Русские Финансы Сибирь» признан недействительной сделкой, что подтверждается представленным в материалах дела Определением Арбитражного суда Омской области по делу № А466974/2017 от 24.01.2018 года.

При таких обстоятельствах ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Сибирь» не уполномочена выдавать справки о наличии либо отсутствии задолженности перед третьими лицами у истца, т.е. по договорам с АО Банк СИБЭС и при таких обстоятельствах суд считает, что представленная справка является ненадлежащим доказательством по делу и не может быть положена в основу решения суда.

Ответчик ссылается на наличие долга у истца по договору № от 07.04.2016года, в подтверждение задолженности представил окончательное требование от 28.07.2017 года адресованное истице исх № 25-92.

Из информации по кредитному договору АО Банк «СИБЭС» /л.д.13/ видно, что по договору № от 07.06.2016 года у истца перед ответчиком по состоянию на 29.05.2019года имеется задолженность просроченной ссудной задолженности 41594,58р., просроченных процентов 5655,04р., неоплаченной пени за просрочку 24051,37р.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик подтвердил факт заключения между ним и истицей договора потребительского займа за № от 07.04.2016года, а следовательно, требования истца о признании указанного договора заключенным подлежат удовлетворению.

Учитывая наличие сведений о задолженности истицы перед ответчиком по договору № от 07.04.2016года, что подтверждается представленным окончательным требованием ответчиком от 28.07.2017 года исх № 25-92, пояснениями истца о том, что платежей по договору № от 07.04.2016года она не вносила, и сведениями Информации по кредитному договору /л.д.13/, суд приходит к выводу, что требования истца о признании договора№ от 07.04.2016года исполненным истицей в полном объеме не обосновано и не может быть удовлетворено судом с учетом отсутствия сведений об отсутствии задолженности истца по указанному договору займа..

Из представленного договора № от 07.04.2016года видно, что истица давала свое согласие на обработку своих персональных данных и на предоставление персональных данных в бюро кредитных историй.

При этом суд учитывает, что размер займа по договорам ( № от 07.04.2016года с АО Банк « СИБЭС» и № от 01.04.2016года между истцом и ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Сибирь» составляет соответственно 73476,68р. и 50000,00руб.(всего 123476,68р.) без учета процентов по договорам.

Истица ссылается на отсутствие долга, предоставила платежные документы на сумму 91108,45руб оплаченную ООО «Русские Финансы Сибирь».

Доказательств оплаты долга АО Банк СИБЭС по договору № от 07.04.2016года не представлено, в том числе путем перечисления денежных средств агентом надлежащему кредитору.

При наличии задолженности истца перед ответчиком, а также наличия согласия истца на предоставление ее персональных данных в бюро кредитных историй, требование истца об обязании банка АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н.Д. задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016 года заключенному между ней –Журавлевой Н.Д. и банком АО «СИБЭС» не обосновано и не может быть удовлетворено судом.

Учитывая, что нарушений прав потребителя не установлено судом, требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 2,0000,00 рублей не обосновано и не может быть удовлетворено судом с учетом положений ст.15 Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1(ред. от 18.07.2019)"О защите прав потребителей", устанавливающей, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ч.1 ст. 98-103 ГПК РФ судебные издержки по делу от которых истец был освобожден подлежат отнесению на федеральный бюджет.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

            Исковые требования Журавлевой Н. Д. к АО Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить в части.

Признать договор потребительского займа № от 07.04.2016года заключенным между Журавлевой Н. Д. и Банком АО «СИБЭС».

В части требований о признании договора потребительского займа № от 07.04.2016года заключенного между Журавлевой Н. Д. и Банком АО «СИБЭС» исполненным и обязании банка АО «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить информацию в Бюро кредитных историй об аннулировании записи о имеющейся у Журавлевой Н.Д. задолженности по кредитному договору № от 07.04.2016 года заключенному между ней –Журавлевой Н.Д. и банком АО «СИБЭС», взыскании компенсации морального вреда в пользу Журавлевой Н.Д. с Банка АО «СИБЭС» в сумме 20000,00рублей Журавлевой Н. Д. -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательном виде будет изготовлено в течение 5 рабочих дней.

Судья                                 И.В. Казакова

Решение в окончательном виде изготовлено 28.10.2019 года.

Судья                                 И.В. Казакова