Решение по делу № 2-257/2020 от 30.03.2020

Дело (УИД) № 19RS0010-01-2020-000237-96

Производство № 2 – 257/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года с. Шира

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Укачиковой Д.Г.,

при помощнике судьи Почикаеве Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Девятьярову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец, обосновывая заявленные требования, пояснил в исковом заявлении, что между публичным акционерным обществом «Почта Банк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 153985 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 24,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществляемые по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». Получая кредит, ответчик дал согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Вместе с тем, заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, допустил длительную просрочку платежей, в связи с чем, ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163423,39 руб., в том числе 18983,04 руб. – задолженность по процентам, 136148,58 руб. – задолженность по основному долгу, 1191,77 руб. – задолженность по неустойкам, 7100 руб. – задолженность по комиссиям. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4468 руб.

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № по иску ПАО «Почта Банк» к Девятьярову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору направлено по подсудности в Ширинский районный суд.

Определением Ширинского районного суда от 03 апреля 2020 года гражданское дело по данному исковому заявлению принято к производству суда.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте его проведения, отсутствовал, при подаче иска ходатайствовал рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Девятьяров А.Ю. в судебное заседание не явился. Судом направлялась корреспонденция с извещением о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации ответчика по адресу: <адрес>, которая возращена адресату в связи с истечением срока хранения. При нахождении данного гражданского дела в производстве Абаканского городского суда направленная корреспонденция по предыдущему месту регистрации ответчика: <адрес>, также возвращена адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд признает извещение Девятьярова А.Ю. надлежащим.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав и оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в частности, из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом первым абзацем первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие между сторонами обязательства подтверждается представленной истцом копией письменного заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» «Адресный 500-24.9», на основании акцептирования которого ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования на сумму 153985 руб. между ПАО «Почта Банк», как кредитором, и заемщиком Девятьяровым А.Ю.

Как следует из согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» «Адресный 500-24.9»), сумма к выдаче составляет 115000 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ год, срок действия договора – неопределенный. Процентная ставка по кредиту составляет 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 24,900% годовых. Количество платежей – 60, размер платежа – 4517,00 руб., периодичность – ежемесячно до 09 числа каждого месяца.

При подписании данного согласия ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (п. 13). Кроме того, заемщик указал, что на основании его отдельного заявления, подтверждающего его добровольное волеизъявление, ему могут быть предоставлены дополнительные услуги в соответствии с условиями и тарифами, размеры комиссий и периодичность взимания. Также ответчик выразил согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора, составляющая 3,90% от суммы к выдаче (п. 16). Кроме того, заемщик извещен, что полная сумма, подлежащая выплате, составляет 270006,55 руб., которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий (п. 17).

На основании заявления Девятьярова А.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме с ООО «АльфаСтахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования № L0302/504/18555935/6 (оптимум 2) с уплатой страховой премии в размере 34500 руб., о чем свидетельствует распоряжение клиента Девятьярова А.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ на перевод ООО «АльфаСтахование-Жизнь» с его счета денежных средств в указанном выше размере.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется Банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченная задолженность по процентам, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность; в дате платежа: проценты, основной долг, комиссии (п.п. 3.5-3.5.2.3). Обязательства клиента по договору считаются исполненными в дату полного погашения задолженности (п. 3.6). В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.п. 6.4-6.4.2).

Доказательств, свидетельствующих о предпринятых ответчиком мерах по досрочному погашению кредиторской задолженности, сторонами не представлено.

Судом установлено, что свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет ДД.ММ.ГГГГ на сумму 153985 руб. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия соглашения, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской лицевого счета.

Платежи по оплате основного долга ответчиком производились в период с января 2017 года по февраль 2018 года, единожды в августе 2019 года в общей сумме 55829,04 руб. Остаток задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 136148,58 руб., задолженность по процентам – 18983,04 руб., задолженность по комиссиям – 7100 руб., задолженность по неустойке – 1191,77 руб., итого – 163423,39 руб.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по соглашению Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика заключительное требование о досрочном возврате задолженности в размере 163423,39 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отсутствием платежей ДД.ММ.ГГГГ Банк направил мировому судье судебного участка № 8 г. Абакана Республики Хакасия заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Девятьярова А.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155131,62 руб. а также возмещение судебных расходов в виде оплаты заявления государственной пошлиной в размере 2151 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей соответствующий приказ № был выдан.

В связи с поступлением возражений от должника относительно несогласия с заявленными требованиями, ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Абакана Республики Хакасия данный судебный приказ был отменен.

Как следует из информации, представленной ДД.ММ.ГГГГ Абаканским городским отделом судебных приставов №, согласно электронной базы данных исполнительный документ № в отношении Девятьярова А.Ю. на исполнение не поступал.

Аналогичные сведения в отношении ответчика представлены из Ширинского районного отдела судебных приставов УФССП России по Республике Хакасия.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по сумме основного долга и процентов по кредитному договору, сравнив данные с выпиской лицевого счета, расчет суду представляется верным. Доказательств незаконности и необоснованности представленного расчета ответчиком не представлено, как и не предоставлено контр-расчета, оспаривающего начисленную задолженность.

Исследовав представленные истцом доказательства в порядке, предусмотренном ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком они фактически не оспариваются, суд признаёт установленным факт неисполнения обязательства о возврате кредита и уплате процентов в размере, указываемом истцом.

В качестве ответственности за неисполнение обязательства ст.ст. 394 и 395 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пеня), величина которой и порядок начисления могут быть определены условиями договора между сторонами обязательства.

Согласно п. 11 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно представленному ПАО «Почта Банк» расчету, основанному на положениях договора, на момент подачи иска задолженность по неустойке составила 1191,77 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае, суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Принимая во внимание соотношение сумм неустойки, основного долга и процентов по кредиту, период длительности неисполнения обязательства, суд находит заявленную к взысканию неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым удовлетворить ее в размере, указанном истцом.

Согласно п. 19 согласия заемщика последний своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, условиях и тарифах.

Как следует из тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Адресный», являющегося приложением № к приказу от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ознакомлен и выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии при этом составляет: при 1-м периоде пропуска платежа 500 руб., при 2-м, 3-м, 4-м периоде пропуска срока платежа – по 2200 руб.

Кроме того, тарифами предусмотрена комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» (размер комиссии 300 руб.), за проведение операций в рамках подключенной услуги «Регулярное автопогашение кредита» - 29 руб. за проведение каждой операции, а также комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Разовое погашение кредита» - 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности по комиссиям составил 7100 руб.

Стороною ответчика данное обстоятельство не опровергнуто, а потому суд полагает необходимым также удовлетворить требования истца и в этой части.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в размере 4468 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4468 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 163423 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

136148 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 58 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

18983 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 04 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░,

1191 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░,

7100 (░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4468 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 19 ░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                              ░░░░░░░░░ ░.░.