Решение по делу № 2-1367/2017 от 06.06.2017

Дело № 2-1367/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2017 года                                  г. Воткинск    

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Дальченко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Исупову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Исупову С.В. в котором просит: расторгнуть кредитный договор от <дата> № №***, заключенный между Исуповым С.В. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Исупова С.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральский банк задолженность по кредитному договору от <дата> № №*** по состоянию на <дата> года включительно в сумме 161 533 руб. 34 коп., в том числе: основной долг в размере – 139 410 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 20 565 руб. 05 коп., неустойка в размере – 1 558 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 430 руб. 67 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк, истец, кредитор) и Исупов С.В. (далее по тексту – заемщик, ответчик) <дата> заключили кредитный договор № №***, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 165000 руб. под 22% годовых, на срок 72 месяца с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, письмом-требованием, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный письмом-требованием срок заемщик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем, у Банка имеются основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и расторжения договора в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Исупов С.В. в судебное заседание не явился. По данным отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <*****>.

По месту регистрации ответчика по месту жительства судом были направлены: копия иска, с приложенными к нему документами, копия определения судьи Воткинского районного суда УР
о разъяснении процессуальных прав, обязанностей, распределении бремени доказывания, повестка в судебное заседание, которые возвращены отделениями почтовой связи в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Из штампов и отметок, проставленных на почтовом конверте, видно,
что Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», почтовым отделением соблюдены.

Таким образом, судом выполнены требования гл. 10 ГПК РФ
об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела
и о вручении ответчику вышеуказанных документов.

В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

От ответчика поступили письменные возражения на иск в которых он просит отказать в удовлетворении иска, назначить новый график платежей, отменить штрафы, пени, неустойки, расходы по государственной пошлине. Свои возражения обосновывает тем, что письмо истца о досрочном возврате кредита не получал. До 2015 года оплачивал кредит. В связи со снижением доходов, не смог оплачивать платежи. Платит по 3100 рублей.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата> г. между ОАО «Сбербанк России» и Исуповым С.В., подписавшим Индивидуальные условия кредитования, был заключен Кредитный договор №№*** (Индивидуальные условия кредитования) (далее по тексту - Кредитный договор). Согласно условиям Кредитного договора, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. Сумма кредита – 165000 руб.. Срок возврата Кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка - 22 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом пеня составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истцом представлены: график платежей, из которого следует, что дата платежа по кредиту – 27 число каждого месяца, аннуитетный платеж составляет 4557 руб. 12 коп.; Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования); Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит».

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора и Общих условий кредитования.

Сумма кредита 165000 руб. была перечислена заемщику <дата>, что подтверждается мемориальным ордером № №*** от <дата>.

<дата> г. между сторонами по договору было подписано Дополнительное соглашение, согласно которому было изменено содержание п.п.2 и 6 Индивидуальных условий. Пункт 2: «Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 72 месяцев с даты его фактического предоставления». Пункт 6: «Ежемесячные платежи в соответствии с Графиком платежей №2 от <дата> г.»

Согласно Графика платежей №2, дата платежа по кредиту – 27 число каждого месяца, аннуитетный платеж составляет 4461 руб. 86 коп..

В течение периода действия кредитного договора заемщиком платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, с <дата> до <дата> заемщиком платежей в счет погашения кредита и процентов по кредиту не вносилось, что подтверждается приложенными истцом к иску расчетом суммы долга с указанием поступивших платежей.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиками не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, п.4.2.3 Общих условий, которым предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетами истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

С учетом нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также обоснованы.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки по кредитному договору.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 161533 руб. 34 коп., в том числе: основной долг в размере – 139410 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом в размере – 20565 руб. 05 коп., неустойка в размере 1558 руб. 26 коп., которая состоит из неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере – 913 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 644 руб. 67 коп..

В связи с поступившими в суд возражениями ответчика с копиями платежных документов, судом сделан запрос в ПАО Сбербанк о размере задолженности с учетом поступивших от ответчика платежей после <дата>.

Согласно расчета истца, по состоянию на <дата> задолженность Исупова С.В. по неустойке не изменилась и составляет 1558 руб. 26 коп., которая состоит из неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере – 913 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 644 руб. 67 коп.. То есть поступившие платежи не погашали долг по неустойке, что соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. Задолженность по основному долгу не изменилась и составляет 139410 руб. 03 коп.. Задолженность по процентам составила 23392 руб. 15 коп.. Изучив приложенные к расчету документы, суд приходит к выводу, что указанный расчет составлен верно, в нем учтены все платежи, поступившие от ответчика, которые в соответствии со ст.319 ГК РФ пошли на погашение долга по процентам за пользование кредитом.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как его размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Ответчик об уменьшении неустойки не заявлял.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленной банком в адрес ответчика <дата> и оставленного ответчиком без удовлетворения, содержится не только требование о досрочном возврате всей задолженности, но и предложение о досрочном расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производил платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойке, истец вправе требовать как расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору сумме 4 430 руб. 67 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Исупову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> № №***, заключенный между Исуповым С.В. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Исупова С.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральский банк задолженность по кредитному договору от <дата> № №*** по состоянию на <дата> включительно в сумме 161 533 руб. 34 коп., в том числе: основной долг в размере – 139 410 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом – 20 565 руб. 05 коп., неустойка в размере – 1 558 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 430 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено 15 сентября 2017 года.

Судья                      В.В. Станиславский