Решение по делу № 2-1074/2019 от 15.04.2019

Дело № 2-1074/19

(18RS0023-01-2019-000723-92)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Глуховой Е.А.,

с участием ответчика Пономарева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Пономареву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Пономареву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № в рамках которого Пономареву А.А. был предоставлен кредит в сумме 100500,00 рублей с плановым сроком погашения в 45 месяцев под 39,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: в Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; в Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составляет 152555,36 рублей, из них 44996,05 рублей - задолженность по процентам, 93065,96 - задолженность по основному долгу, 14493,35 рублей задолженность по комиссиям.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152555,36 рублей, в том числе: 44996,05 рублей задолженность по процентам, 93065,96 рубля задолженность по основному долгу, 14493,35 рублей задолженность по комиссиям, госпошлину в размере 4251,11 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пономарев А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» и Пономаревым А.А. нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Пономарев А.А. делает оферту Банку ОАО «Лето Банк» заключить с ним Договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть ему Счет и предоставить Кредит в размере и на условиях: кредит «СуперЛето», счет 4№, кредитный лимит 100500,00 рублей, процентная ставка 39,90%, срок 45 месяцев, сумма платежа по кредиту 4300 рублей, дата первого платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ; при предоставлении Услуги «Уменьшаю платеж» сумма платежа по кредиту 3600 рублей, при предоставлении Услуги «Суперставка» процентная ставка 29,90 % годовых; полная стоимость кредита составляет 46,26 % годовых, полная сумма подлежащая выплате Клиентом 189791,86 рублей, в расчет полной стоимости кредита включаются платёж по основному долгу (100500 рублей), проценты по Кредиту (89291,86 рублей). Полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страхования», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 72,59 % годовых. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом: 391007,18 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (100500 рублей), проценты по кредиту (189424,28 рублей), комиссии за вышеуказанные услуги (101082,90 рублей). Пономарев А.А. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора (п.6). Пономарев А.А. подтвердил, что до заключения Договора до него доведена исчерпывающая информации о полной стоимости Кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также о перечне платежей в пользу определенных Договором третьих лиц. Своей подписью в Заявлении он подтверждает:карты Visa Instant Issue 405993******4885, Заявление, Условия, График платежей и Тарифов. (п.12). Пономарев А.А поручает Банку после подписания им Заявления направить ПИН-Код на его мобильный номер телефона, указанный в Анкете (п. 13).

Далее, согласно п. 1.5 Условий предоставления потребительских кредитов, являющихся Приложением № к Приказу ОАО «Лето Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов.

В соответствии с п. 1.9 Условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту Условия) клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Согласно п. 3.1 Условий, для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а Банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности).

В силу п. 3.2 Условий, ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в Заявлении.

Если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (п. 3.3 Условий).

Согласно п. 6.1 Условий, в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз.

При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно (п. 6.2 Условий).

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязуется уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии.

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «СуперЛето», являющихся Приложением № к приказу №-от 2015 года, процентная ставка по кредиту 49,9% (при лимите 100000рублей) и 39,9% (при лимите 300000рублей); комиссия за выдачу наличных денежных средств 3%, минимум 300 рублей; размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов составляет 20 % годовых.

Согласно графику платежей Пономареву А.А. надлежало вносить в погашение задолженности по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно сумму в размере 4300 рубля, последний платёж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 591,86 рубля. Сумма ежемесячного платежа состояла из погашения основного долга и погашения процентов.

Заявление, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифы являются составными и неотъемлемыми частями договора.

Ответчик Пономарев А.А. был ознакомлен, понимал, полностью согласился обязалась неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, о чем свидетельствует его собственноручно постановленная подпись в Заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Своей подписью он подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Заявление, Условиях, Тарифах и проинформирован о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет – сайте Банка.

Согласно ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах. Элементы, которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исследованными доказательствами суд находит установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ЛетоБанк» и ответчиком Пономаревым А.А. заключён кредитный договор №, состоящий из Заявления заемщика, Условий о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Супер Лето», на условиях: сумма кредита – 100500 рублей, процентная ставка – 39,90 годовых, срок – до ДД.ММ.ГГГГ, график погашения кредита – размер ежемесячного платежа - 4300 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ – 591,86 рублей.

Решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № наименование ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк», в связи с чем ПАО «Почта Банк» является надлежащим истцом по делу.

Далее, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента N 40№ (п. п. 1.7, 2.1.1 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере 100500 рублей на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Пономарева А.А. №, тем самым исполнив обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Далее, согласно выписке по лицевому счету Пономарева А.А. № ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача наличных по договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

От ответчика Пономарева А.А. какие-либо возражения на факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получения кредитных денежных средств в сумме 100500,00 рублей, в адрес суда не поступали.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ПАО «Почта Банк» обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении Пономарева А.А. обязательств по возврату долга нашли подтверждение в суде исследованными доказательствами.

Так, согласно выписке по счету Пономарева А.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составленной ПАО «Почта Банк» усматривается, что Пономаревым А.А. в погашение кредита, на счет зачислялись следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сума в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей,ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 4300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 3300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, 2110.2016 года в сумме 3800 рублей, 2511.2016 года в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3400 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 400 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3800 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5800 рублей.

Таким образом, Пономарев А.А. в даты, обусловленные графиком платежей вносил ежемесячные платежи в погашение кредита, с 28.04.2014 года по 25.01.2015 год, далее, в нарушение условий кредитного договора (Графика платежей) допускал нарушения сроков внесения платежей в погашение кредита (с февраля 2015 года), а также нарушения размера ежемесячного платежа. Последний платеж внесен Пономаревым А.А. ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в погашении кредитной задолженности от Пономарева А.А не поступали.

В соответствии с п. 6.6 Условий, в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовой адрес.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика Пономарева А.А. было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, в котором ему было предложено не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность в размере 152555,36 рублей, однако данное требование до настоящего времени не исполнено, указанная в требовании сумма ответчиком истцу не уплачена.

В связи с тем, что добровольно Пономарев А.А. указанные требования не выполняет, ПАО «Почта Банк» обратился мировому судье с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Далее, определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № по заявлению ПАО «Почта Банк» о взыскании с Пономарева А.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138062,01 рублей, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1981,00 рублей отменен, в связи с поступившими возражениями должника Пономарева А.А.

Согласно представленному истцом расчету, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в размере 152555,36 рублей, из которых: 93065,96 - задолженность по основному долгу, 44996,05 - задолженность по процентам, 14493,35 задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.

Ответчик Пономарев А.А. правильность расчета взыскиваемой суммы не оспаривал, с расчетом истца согласился в полном объёме.

Далее, ответчик Пономарев А.А. в судебном заседании заявил о признании исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно ст.173 ГПК РФ заявление ответчика о признании иска заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.    Заявление ответчика о признании иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком.

Последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны, о чем также отобрана подпись в протоколе судебного заседания.

Учитывая изложенное, суд принимает признание иска ответчиком Пономаревым А.А., поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Исходя из изложенного, всесторонне, полно и объективно исследовав доказательства по делу, с учетом признания исковых требований в полном объёме ответчиком Пономаревым А.А., суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Пономареву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 152555,36рублей, в том числе: по основному долгу в размере 93065,96 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 44996,05 рублей, задолженность по комиссиям в размере 14493,35 рублей подлежащими удовлетворению.

Далее, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4251,11 рублей, что подтверждается платежными поручениями N 12662 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с Пономарева А.А. в пользу истца в указанной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Пономареву ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Пономарева ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 152555,36 рублей, в том числе: 93065,96 рублей - задолженность по основному долгу, 44996,05 рублей - задолженность по процентам, 14493,35 рублей - задолженность по комиссиям.

Взыскать с Пономарева ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4251,11 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения.

Судья         С.В. Евлевских.