Решение от 14.06.2017 по делу № 2-237/2017 от 05.04.2017

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года р.п.Татищево Саратовской области

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Онищук Т.С.,

при секретаре Кирбабиной Д.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Журавлевой ФИО6, Науман ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк) обратились в суд с исковыми требованиями к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Журавлевой Е.А., Науман Т.В. заключен кредитный договор №,по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 1.500.000 рублей под 14,49% годовых сроком на 180месяцев для целевого использования - приобретения в собственность Журавлевой Е.А. жилого дома общей площадью112,9 кв.м. и земельного участка площадью 1220 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного объекта недвижимости. Банк свои обязательства перед заемщиками исполнил в полном объеме. Ответчики нарушали обязательства по кредитному договору, в связи с чем у них имеется задолженность. Согласно договору купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АИКБ «Татфондбанк и АКБ «АК БАРС», право по закладной Журавлевой Е.А. и Науман Т.В. перешло к АКБ «АК БАРС». Утверждают, что у Банка возникло права требования досрочного возврата долга, расторжения кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просят взыскать в солидарном порядке с Журавлевой Е.А., Науман Т.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.03.2017 года в размере 1.769.241 рубль 76 копеек, из которых: кредитная задолженность – 1.561.979 рублей 37 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 207.262 рубля 39 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 14,49% годовых на остаток основного долга за период с 02.03.2017 года по дату вступления в законную силу решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в размере 29.046 рублей 21 копейку; обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом общей площадью 112,9 кв.м, кадастровый (условный) №, земельный участок площадью 1220 кв.м, кадастровый (условный) №, находящиеся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости, определенной оценочной организацией, для чего ходатайствовал в исковом заявлении о назначении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога.

Истец в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, предоставил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Журавлева Е.А., Науман Т.В. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом по известному суду адресу, возражений по существу иска не представили, нет данных об уважительности еих неявки, поэтому суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ, с согласия истца определил о рассмотрении настоящего дела в порядке заочного производства.

Исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащие в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, руководствуясь законом и совестью, суд в процессе рассмотрения дела установил нижеследующие обстоятельства:

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и Журавлевой Е.А., Науман Т.В. заключен кредитный договор № на сумму 1.570.000 рублей, сроком на 180 месяцев под 14,49% годовых. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность Журавлевой Е.А. жилого дома общей площадью 112,9кв.м. с земельным участком площадью 1220кв.м., находящегося по адресу: <адрес> (л.д.19-22).

Согласно п.1.1.2 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 21495,76 руб.76коп.

Банк свои обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед Журавлевой Е.А. и Науман Т.В. выполнил надлежащим образом, перечислив на банковский счет № денежные средства в сумме 1570000руб.(л.д.35).

В нарушение условий договора и графика платежей о сроках погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик неоднократно нарушал график по погашению кредита и процентов, в связи с чем образовалась непрерывная просроченная задолженность по состоянию на 01.03.2017 года в размере 1.769.241 рубль 76 копеек, из которых: кредитная задолженность – 1.561.979 рублей 37 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 207.262 рубля 39 копеек (л.д.6-9).

Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Требование ПАО "АК БАРС" БАНК от 22.11.2015 года о расторжении кредитного договора, досрочном возврате задолженности в срок 32 календарных дня, оставлено ответчиками без ответа (л.д.42,43).

В силу п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

После заключения договора купли-продажи указанного выше жилого дома и земельного участка между ФИО5оглы (продавец) и ФИО2 (покупатель), ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д.40,41). Права первоначального залогодержателя (банка) по договору удостоверены закладной от 22.12.2015г.(л.д.28-33). Право собственности ФИО2 на недвижимое имущество и договор купли-продажи зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40,41).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и АКБ «АК Барс» (ПАО) договор купли-продажи закладных № (л.д.46).

В силу пунктов 1.1,1.2 договора купли-продажи закладных, предметом настоящего договора является обязанность продавца передать, а покупателя принять закладные со всеми удостоверяемыми ими правами к должникам, являющимся обязанными лицами перед продавцом по кредитным договорам, в их совокупности с произведением на закладных отметок о новом владельце-покупателе. Право собственности на закладные возникает в покупателя в момент производства на них продавцом отметки о новом владельце-покупателе. Продавец обязан произвести на закладных отметку о новом владельце-покупателе в день заключения настоящего договора, указав дату заключения настоящего договора в качестве даты совершения отметки о новом владельце-покупателе (л.д.46).

Смена владельца закладной подтверждается отметкой, проставленной в закладной (л.д.32 оборот).

По ходатайству стороны истца, судом была назначена по делу судебная строительно-техническая экспертиза, производство которой поручено ООО "Центр независимой экспертизы "

В соответствии с заключением эксперта ООО " Центр независимой технической экспертизы " № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость домовладения, расположенного на земельном участке площадью 1220 кв.м, по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет 1.123.000 рублей, в том числе, рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 112,9 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 971.000 рублей; рыночная стоимость земельного участка, площадью 1220 кв.м, кадастровый (условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 152.000 рублей. Общая рыночная стоимость вышеназванных объектов недвижимости составляет 1.123.000 рублей.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 334, 348, 349, 810, 811, 819 ГК РФ, оценив все представленные в дело доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, истец вправе требовать возврата оставшихся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом с заемщиков, а также требовать обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств. Также суд, руководствуясь ст. 450 ГК РФ, суд полагает необходимым расторгнуть указанный выше кредитный договор.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд считает необходимым установить способ его реализации - на публичных торгах, и, руководствуясь положениями ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установить начальную продажную цену этого имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в экспертном заключении эксперта ООО "Центр независимой технической экспертизы " № 1182 от 27.05.2017г., что составляет по жилому дому-776800руб. (80% от 971000руб.), по земельному участку-121600руб. (80% от 152000руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, следовательно с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 29046,21руб,в равных долях с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░10, ░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.03.2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.769.241 ░░░░░ 76 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 1.561.979 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 207.262 ░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░12, ░░░░░░ ░░░13, ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14,49% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 02.03.2017 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░14 ░ ░░░░░░ ░░░15.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 112,9 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░16, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 776800░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1220 ░░.░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░17,░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 121600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░18, ░░░░░░ ░░░19 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14573,11░░░░░░, ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░