Решение по делу № 2-3120/2020 от 13.04.2020

Дело № 2-3120/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.06.2020 года                                                                              г. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Манафовой К.Т., с участием представителя истца КОС, представителя ответчика ГЕФ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КМН к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец КМН обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства Bentley Continental GT V8 VIN №, 2015 года выпуска, по риску «КАСКО» (Ущерб+Хищение) на сумму 14990000 рублей.

Истцом по условиям договора оплачена страховая премия в размере 670053 рублей.

ДД.ММ.ГГ произошел страховой случай. В установленном порядке истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, с требованием о выплате страхового возмещения в соответствии с условиями заключенного договора.

ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвел выплату истцу страхового возмещения в размере 9061991 рублей, перечислив данную сумму на счет истца.

Истец не согласен с позицией ответчика, считает, что ему должна быть выплачена полная стоимость страховой выплаты, просит взыскать с ответчика в его пользу невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 5898009 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 670053 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец КМН в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.

Представитель истца КОС в судебное заседание явилась, поддержала заявленные требования в полном объеме, в судебном заседании пояснила, что годные остатки ответчику не переданы, так как страховщик их не принимает, с учета автомобиль снят.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ГЕФ в судебное заседание явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных требований, в судебном заседании пояснила, что в соответствии с правилами страхования по риску «ущерб» в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства, размер страховой выплаты определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования и стоимости годных остатков, если они не переданы. Указала, что передача годных остатков невозможна, так как ранее автомобиль не был снят с учета, а в настоящее время истец неверно снял с учета транспортное средство, а также истцом не уплачена сумма за стоянку, и стоянка отказывается отдавать автомобиль без оплаты.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

Согласно ст. 8 ГК РФ обязательства возникают по указанным в данной статье основаниям, в том числе договорам.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу требований статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Граждане и юридические лица в силу ст. 421 ГК РФ свободны в заключении договора.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Договор в соответствии со ст. 425 ГК РФ вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что между КМН и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования серии 7200 № от ДД.ММ.ГГ, период действия полиса с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ было повреждено транспортное средство Bentley Continental государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности КМН.

ДД.ММ.ГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» осмотрело транспортное средство истца, о чем свидетельствует Акт осмотра транспортного средства № от ДД.ММ.ГГ.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГ выдало истцу направление на ремонт на СТОА «РублевкаСервис».

Согласно акту осмотра транспортного средства, согласованным скрытым повреждениям транспортного средства, заказ-нарядам на ремонт и актам разногласия по ремонту транспортного средства со СТОА стоимость восстановительного ремонта ТС превысила 65% действительной стоимости автомобиля.

ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» уведомило истца о признании полной фактической гибели/конструктивной гибели застрахованного транспортного средства.

ДД.ММ.ГГ в адрес ПАО СК «Росгосстрах» поступила претензия с приложением проекта дополнительного соглашения к договору страхования.

В проекте дополнительного соглашения истец в п. 5 указал: «Размер страховой выплаты стороны определили в полном объеме в соответствии с п. 5 «Страховое покрытие» (действительная стоимость ТС) договора страхования серия 7200 № от ДД.ММ.ГГ».

Согласно письму от ДД.ММ.ГГ № ПАО СК «Росгосстрах» в адрес КМН направило уведомление с разъяснением порядка выплаты страхового возмещения.

Письмом от ДД.ММ.ГГ года № ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес истца подписанные экземпляры протокола разногласий к дополнительному соглашению.

ДД.ММ.ГГ от КМН поступил отзыв на протокол разногласий к дополнительному соглашению, где истец выражал намерение получить страховое возмещение в размере 14990000 рублей.

ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГ проинформировало страхователя о ходе рассмотрения заявленного страхователем события.

ДД.ММ.ГГ письмом № ПАО СК «Росгосстрах» разъяснило размер подлежащего выплате страхового возмещения, а письмом от ДД.ММ.ГГ № указало на перечисление страхового возмещения в размере 9061991 рубль.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в размере 9061991 рубль.

В соответствии с п. 2. ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

КМН собственноручно удостоверил, что с Правилами страхования согласен, экземпляр получил, с положениями Правил страхования согласен, обязуется их выполнять.

Согласно п. 2.19 Правил страхования, на основании которых был заключен договор страхования, конструктивная гибель - причинение ТС повреждений, при которых его ремонт оказывается нецелесообразным или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС.

Правилами страхования также определён порядок определения размера убытка и осуществления страховой выплаты.

Так, в соответствии с п. 13.4 Правил страхования, по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика (то есть не было отказа от ГОТС), размер страховой выплаты определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента Кинд (если страховая сумма установлена по варианту «Индексируемая»), за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

При этом, по смыслу п. 13.5 Правил страхования, в случае, если страхователем (выгодоприобретателем) подано заявление об отказе от застрахованного имущества    в пользу страховщика, расчет страхового возмещения производится без вычета стоимости годных остатков транспортного средства (ГОТС).

Вышеуказанные положения также подтверждаются действующим законодательством.

Так, согласно п. 3 и п. 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1, страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Как следует из п. 2 ст. 328 ГК РФ, в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

По смыслу вышеуказанных норм права, у страховщика отсутствует правовая обязанность по выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, если страхователь (выгодоприобретатель) не отказался от прав на застрахованное имущество.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

По смыслу вышеуказанной статьи, неосновательное обогащение недопустимо. В случае, если ответчик выплатит страховое возмещение в полном объеме (то есть в размере страховой суммы), а ГОТС останутся в собственности истца, у последнего возникнет неосновательное обогащение.

Из материалов дела следует и представителем истца не отрицалось, что до настоящего момента ГОТС в распоряжение ответчика не переданы.

Согласно справке ДД.ММ.ГГ транспортное средство Bentley Continental государственный регистрационный знак № снято с регистрационного учета только ДД.ММ.ГГ в связи с утратой (неизвестно местонахождения транспортного средства или при невозможности пользоваться транспортным средством).

В соответствии с ч. 5 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Согласно Приказу МВД России от 20.03.2017 года № 139 «О внесении изменений в нормативные правовые акты МВД России по вопросам регистрации транспортных средств», в приказе МВД России от 7 августа 2013 г. № 605 «Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним» в ст. 60 внесены изменения, а именно о необходимости обращения собственника транспортного средства с заявлением о прекращении регистрации транспортного средства в связи с отказом от своих прав на застрахованное имущество в связи с повреждением, гибелью застрахованного имущества в целях получения страховой выплаты, либо в случае замены товара ненадлежащего качества (ст. 60.10).

В силу п. 4.1.3 Правил страхования, если договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как неагрегатная «индексируемая».

В соответствии с разделом 5 договора страхования, страховая сумма по рискам КАСКО (Ущерб+Хищение) определена в размере 14990000 рублей, страховая премия установлена в размере 670053 рубля, безусловная франшиза – в размере 30000 рублей.

В соответствии с п. 2.14.2 Правил страхования, при установлении безусловной франшизы размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы.

Согласно п. 4.1.1 Правил страхования неагрегатная страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом договором страхования может быть предусмотрена «индексируемая» страховая сумма.

Если договором страхования установлена страховая сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования (пп. «б» п. 4.1.1 Правил страхования).

В качестве страховой суммы в разделе 5 договора страхования указаны 14990000 рублей.

В силу пп. «б» п. 4.1.1 Правил страхования, если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации в отношении ТС и ДО l-го года эксплуатации для 12 месяцев действия договора Кинд устанавливается в размере 0,8.

Таким образом, размер страховой выплаты определяется следующим образом: 14990000 рублей х 0,8 (коэффициент индексации) - 9061991,00 рублей - 30000 рублей (безусловная франшиза) = 2900009 рублей.

Предусмотренное Правилами страхования условие об индексируемой страховой сумме соответствует положениям действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Императивных норм, содержащих порядок определения страховой суммы в рамках договоров добровольного страхования имущества, федеральные законы не содержат.

Соответственно, установление в договоре страхования и Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью в силу ст. 943 ГК РФ, порядка определения страховой суммы, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая, соответствует принципам свободы договора и нормам закона, регулирующих отношения в сфере страхования.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат».

Кроме того из материалов дела следует, что принятие страховщиком транспортного средства Bentley Continental GT V8 государственный регистрационный знак В936РМ750, и выплаты истцу части невыплаченного страхового возмещения не представляется возможным, поскольку, сняв транспортное средство с регистрационного учета в связи с утратой (неизвестно местонахождения транспортного средства или при невозможности пользоваться транспортным средством), КМН утратил право передавать в полное распоряжение, в том числе ответчика, указанное выше транспортное средство.

В соответствии с п. 56 Постановления Правительства РФ от 21.12.2019 года № 1764 «О государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях Государственной инспекции регистрации безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации» (вместе с «Правилами государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях Государственной инспекции регистрации безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации») прекращение государственного учета транспортного средства по заявлению владельца транспортного средства осуществляется регистрационным подразделением на основании заявления о проведении регистрационного действия, поданного владельцем транспортного средства или его представителем.

В соответствии с п. 61 указанного Постановления, при прекращении государственного учета транспортного средства в соответствии с пунктами 56,58-60 Правил, государственные регистрационные знаки, за исключением принятых регистрационными подразделениями на сохранение, и регистрационные документы признаются недействительными и вносятся регистрационным подразделением в соответствующие розыскные учеты утраченной специальной продукции Госавтоинспекции.

В соответствии с п. 62 Постановления, возобновление государственного учета транспортного средства осуществляется путем внесения регистрационным подразделением записи в государственный реестр транспортных средств о возобновлении допуска транспортного средства к участию в дорожном движении.

Таким образом, истец КМН в настоящее время своими действиями установил ограничения к передаче транспортного средства ответчику, в связи с которыми передача ПАО СК «Росгосстрах» ГОТС не возможна.

Учитывая изложенное, суд не находит основания для удовлетворения заявленных требований.

Поскольку права КМН как потребителя не нарушены, страховая выплата в полном объеме выплачена истцу ДД.ММ.ГГ, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании штрафа, неустойки за период с ДД.ММ.ГГ, и компенсации морального вреда, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований КМН к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 5898009 рублей, неустойки в сумме 670053 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа – ОТКАЗАТЬ в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение принято в окончательной форме

07.07.2020 года

Судья                                                                                        Савинова М.Н.