Решение по делу № 2-2059/2018 от 12.11.2018

дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Богородск                                                       ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Луниной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Беловой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» к Клюеву С.А. о взыскании долга по договору потребительского кредита (займа), процентов, судебных расходов,

установил:

ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» обратился в суд, с настоящим иском указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» и Клюевым С.А. заключен договор потребительского кредита (займа) № № на сумму Х руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора займа сумма займа, а также проценты, ответчиком не возвращены в установленный срок.

Истцом осуществлен расчет задолженности по договору, который составил Х руб., в том числе: сумма остатка основного долга по кредиту (займу) Х руб., сумма начисленных процентов за период нарушения срока возврата кредита (займа) на дату расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб., сумму начисленных процентов за пользование кредитом (займом) по договору в размере Х руб.

Истец просил взыскать с ответчика сумму исчисленной задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере Х руб. (л.д. Х).

В отзыве на исковое заявление ответчик Клюев С.А. просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания с него процентов за пользование займом в размере Х руб. отказать, снизить размер взыскиваемых процентов до Х руб., поскольку процентная ставка по договору займа во много раз превышает процентную ставку рефинансирования Банка России. Он подписал договор займа, поскольку не мог изменить его условия. Полагает, что истцом не представлено доказательств невозможность обращения раньше в суд, а не через Х года. Считает обоснованным размер процентов в Х руб. (л.д. Х)

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дне и времени рассмотрения дела, не явился, просил судебное заседание провести в его отсутствие.

Ответчик Клюев С.А., в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом под расписку (л.д. Х).

С учетом вышеизложенного неявка ответчика в судебное заседание не может быть признана вызванной уважительными причинами и не может препятствовать рассмотрению дела по существу.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что ответчик был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, с письменного согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» и Клюевым С.А. заключен договор потребительского кредита (займа) № на основании Индивидуальных условий договора потребительского займа (договор микрозайма). Сумма кредита (займа) определена в размере Х руб.     Плата за пользование денежными средствами установлена в размере Х% годовых или Х % в день от суммы займа. Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) определен датой -ДД.ММ.ГГГГ, т.е. Х календарных дней (л.д. Х).

ДД.ММ.ГГГГ Клюев С.А. согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ получил сумму займа в размере Х руб. (л.д. Х).

Заемщик Клюев С.А. обязался возвратить единовременно ДД.ММ.ГГГГ: Х руб. – сумму основного долга, Х руб. – сумму процентов за пользование займом.

Исходя из содержания названной статьи во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок Х-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

При таком положении взыскание с ответчика процентов за пользование займом в размере Х% годовых или Х % в день за весь заявленный период фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из договора микрозайма, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен в Х календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до Х месяца.

По условиям договора микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком одним платежом в срок возврата потребительского кредита (займа) (п.6). В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата сумма займа и/или процентов за пользование займом кредитор продолжает начислять проценты, до даты надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств. При просрочке уплаты процентов более чем на три календарных дня Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере Х рублей. (п.12)

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату суммы займа как полностью, так и по частям ответчиком не исполнялись, в результате чего задолженность по основному долгу составила Х руб. и по процентам за пользование займом Х руб. Х коп. (л.д. Х).

С учетом изложенного расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма исходя из расчета Х% годовых или Х % в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как указано в исковом заявлении или по ДД.ММ.ГГГГ как указано в расчете суммы долга), не может быть принят во внимание.

Также не может быть принят во внимание и расчет процентов, представленный ответчиком, поскольку не основан на законе.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность в размере Х руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Х дней) исходя из расчета Х% годовых или Х % в день в размере Х руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как указано истцом в исковом заявлении, а не как указано в расчете задолженности) (Х дней) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма – Х % годовых, в размере Х руб. Х коп.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца взыскивается государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме Х руб. Х коп.

В остальной части исковые требования о взыскании предусмотренных договором займа процентов за пользование суммой займа удовлетворению не подлежат, так как они не основаны на законе.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования иску ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» к Клюеву С.А. о взыскании долга по договору потребительского кредита (займа), процентов, судебных расходов удовлетворить частично:

- взыскать с Клюева С.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, в пользу ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере Х руб. Х коп., а всего – Х руб. Х коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований (взыскании процентов за пользование займом Х руб. Х коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере Х руб. Х коп.) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья                                                                                                       Т.С. Лунина

Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                       Т.С. Лунина