Решение по делу № 2-1290/2019 от 14.03.2019

Дело №2-1290/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2019 года г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тигиной С.Н., при секретаре судебного заседания Головиной Н.И., с участием представителя ответчика Капраловой Л.Г. – Орлова Д.А., Никитина А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дома юстиции гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Капраловой Л.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Капраловой Л.Г. о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65397,69 руб., из которых: 63174,37 руб.– задолженность по основному долгу; 2223,32 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2161,93 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитования №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 74053 руб., на срок 12 месяцев под 7,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства. Однако, в нарушение условий договора, ответчик Капралова Л.Г. допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем за ней образовалась задолженность в вышеуказанном размере, которую истец ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика Капраловой Л.Г.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела истец извещен надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Капралова Л.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщено.

Представители ответчика Капраловой Л.Г. – Орлов Д.А. и Никитин А.Н., действующие на основании доверенности, были удалены из зала судебного заседания за нарушение порядка в судебном заседании. Из представленных суду заявлений представителя ответчика Орлова Д.А. следует, что сторона ответчика ссылается на отсутствие в материалах дела доказательств передачи банком денежных средств ответчику в определенном размере и на определенных условиях, с подписью ответчика. Также указывает на то, что ПАО КБ «Восточный» неправомерно в своих расчетах использует несуществующую валюту – Российский Рубль (код 810). Кроме этого, в ходе судебного разбирательства представителями ответчика Орловым Д.А. и Никитиным А.Н. было заявлено ходатайство о возврате искового заявления о взыскании задолженности с Капраловой Л.Г. заявителю, поскольку исковое заявление подписано лицом, не имеющим на это полномочий.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев требования истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положения ст. 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Капралова Л.Г. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита в размере 74053 руб., сроком на 12 месяцев.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (банком) и Капраловой Л.Г. (заёмщиком) заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 74053 руб. под 7,5% годовых сроком на 12 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца в размере 6425 руб. и последним платежом в размере 6421,34 руб., согласно графику гашения кредита (п. 1, 2, 3, 6 договора).

В соответствии с индивидуальными условиями договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Капралова Л.Г. проинформирована и согласна с Общими условиями потребительского кредита (Общие условия), с правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО Б «Восточный» и Тарифами банка, являющимися неотъемлемыми частями договора, с ними ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. При этом подпись Капраловой Л.Г., имеющаяся как на анкете-заявлении (л.д. 15), так и в договоре кредитования (л.д. 12-13), в рамках данного дела не оспаривалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При таких обстоятельствах суд считает договор займа между истцом и ответчиком заключенным в установленной законом форме.

ПАО КБ «Восточный» принятые на себя обязательства по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № исполнил в полном объеме, открыв ответчику банковский специальный счет № и произвел зачисление денежных средств на указанный счет, что подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении о предоставлении кредита.

Подпись Капраловой Л.Г. в договоре кредитования подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, условиях его предоставления, правилами и тарифами Банка. При заполнении заявления Капралова Л.Г. действовала разумно и добросовестно, а именно ознакомилась со всеми документами, являющимися неотъемлемой частью договора, индивидуальными и общими условиями договора, правилами и тарифами банка. Информация о кредитовании также размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет, предоставляется по адресу местонахождения Банка.

При этом ответчик, как до заполнения заявления, так и после его подачи до заключения кредитного договора, располагал возможностью ознакомиться с условиями договора, получить в Банке дополнительную информацию об оказываемой услуге, обратиться в Банк с просьбой предоставить иной бланк заявления, копий типовых условий, правил и тарифов банка, получить квалифицированную консультацию у третьих лиц.

С учетом изложенного суд признает необоснованными доводы стороны ответчика об отсутствии в материалах дела доказательств передачи банком денежных средств ответчику в определенном размере и на определенных условиях, поскольку в соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытие текущего банковского счета, номер счета – №; 2) зачисление суммы кредита на текущий банковский счет.Кроме этого, согласно п. 19 условий договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № подписание названных индивидуальных условий, заемщик дает банку распоряжение: на перевод суммы кредита в размере 74053 руб., находящихся на текущем банковском счете № получателю ООО «<данные изъяты>», в счет возмещения стоимости товаров (услуг), приобретенных в кредит.

Также судом учитывается и то обстоятельство, что Капраловой Л.Г. частично вносились денежные средства в счет уплаты кредита и погашения процентов за пользование им, что следует из выписки по счету и свидетельствует о признании ею возникших кредитных обязательств.

Согласно п. 6 договора размер минимального обязательного платежа (МОП) – 6425 руб.

В соответствии с п. 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика. Пополнение счета производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка; почтовый перевод денежных средств (п. 8, 8.1 договора).

В нарушение условий договора, ответчик, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения задолженности, что подтверждается сведениями по выписке по счету Капраловой Л.Г., следовательно, ею были нарушены условия кредитного договора.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования, путем направления письменного уведомления.

Доказательств того, что в счет погашения указанных выше сумм задолженности, за исключением уже учтенных банком, были внесены платежи ответчиком, в нарушение положений ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представлено, а потому истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 63174,37 руб. подлежат удовлетворению.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так, в соответствии с условиями договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно (10 числа каждого месяца), путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей по 6425 руб. и последним платежом 6421,34 руб., включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Поскольку условия договора не противоречат ст. 809 ГК РФ, суд находит обоснованным требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2223,32 руб., согласно представленному истцом расчету, проверенному судом и признанному верным, поскольку он соответствует условиям договора и закону, ответчиком не оспорен.

При этом, суд находит необоснованными доводы стороны ответчика о необходимости возврата искового заявления банку.

В соответствии с ч. 4 ст. 131, ст. 132 ГПК РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд. К исковому заявлению прикладывается в том числе доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В силу положений ст. 135 ГПК РФ судья возвращает исковое заявление исковое заявление не подписано или исковое заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд. Суд также вправе оставить исковое заявление без рассмотрения, если заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска (ст. 222 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, полномочия представителя ПАО КБ «Восточный» Вавилиной Е.В. на подписание искового заявления и предъявление его в суд подтверждены имеющейся в материалах дела доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной за подписью и.о. председателя правления Левина Д.О. (который согласно выписке из ЕГРЮЛ вправе действовать от имени юридического лица без доверенности). Представленная копия доверенности заверена в установленном законом порядке представителем банка, наделенным полномочиями по заверению копий документов от имени ПАО «КБ «Восточный». Представленные документы прошиты, пронумерованы и скреплены печатью.

Что касается доводов стороны ответчика о применении истцом кодов валют, то, по мнению суда, они не освобождают заемщика от исполнения своих обязательств по кредитному соглашению, и не влияют на правильность принятого судом решения.

Действительно, кредитными организациями применяется код валюты в соответствии с нормативными правовыми актами Банка России. При этом коды валюты «810» и «643» используются исключительно для целей, указанных во введении к Общероссийскому классификатору валют. Использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих расчетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством РФ не установлено.

Напротив, из ч. 1 ст. 75 Конституции РФ прямо следует, что денежной единицей в РФ является рубль, денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России, при этом введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются. Согласно ст. 30 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

В ст. 31 названного Закона установлены гарантии прав граждан и организаций, а также иных лиц на случай объявления банкнот и монеты Банка России недействительными в виде необходимости установления достаточно продолжительного срока их обмена на деньги нового образца. Указанный срок во всяком случае не может быть менее одного года и не должен превышать пяти лет.

Таким образом, закон предоставляет гражданам и организациям, а также иным лицам возможность использовать российскую валюту в соответствии с ее назначением безотносительно к тому, какой код валют представлен в документах аналитического учета и отчетности и информационных базах кредитных и некредитных финансовых организаций.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

В связи с тем, что требования истца судом удовлетворены, с ответчика Капраловой Л.Г. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2161,93 руб., уплаченная банком по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Капраловой Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65397 (шестьдесят пять тысяч триста девяносто семь) рублей 69 копеек, из которых:

- 63174 (шестьдесят три тысячи сто семьдесят четыре) рубля 37 копеек – задолженность по основному долгу;

- 2223 (две тысячи двести двадцать три) рубля 32 копейки – задолженность за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Капраловой Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2161 (две тысячи сто шестьдесят один) рубль 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 24 апреля 2019 года.

Судья С.Н. Тигина