Решение по делу № 5-374/2019 от 12.08.2019

дело № 5-374/2019

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Йошкар-Ола 09 сентября 2019 года

Судья Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл Орлова С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ в отношении

общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги», ИНН 1215150103, ОГРН 1101215004593, юридический <адрес>, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за однородные административные правонарушения,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ЭкспрессДеньги» (деле Общество), являясь кредитором К.А., в период времени с 18.01.2019 по 16.02.2019 по месту осуществления деятельности в г.Йошкар-Ола Республики Марий Эл нарушило положения частей 6 и 9 статьи 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: направило на сотовый телефон К.А. с № смс-сообщения 18 января 2019 года, 01 февраля 2019 года, 16 февраля 2019 года с отсутствием наименования кредитора, с декодированного номера «expressdengi», а также с отсутствием в смс-сообщениях от 01 февраля 2019 года, 16 февраля 2019 года сведений о факте наличия просроченной задолженности.

В судебном заседании представитель ООО МФК «ЭкспрессДеньги» Булыгин А.Н. по доверенности с вышеизложенным правонарушением не согласился, просил производство по делу прекратить за отсутствием состава административного правонарушения и за истечением трехмесячного срока давности привлечения Общества к административной ответственности. Поддержал доводы, изложенные в возражениях на протокол об административном правонарушении. Пояснил, что вменяемое нарушение установлено только со слов К.А., заверенной оператором сотовой связи детализации звонков УФССП не представлено, Обществом представлены в УФССП лишь сведения об смс-сообщениях, хранившихся в информационной базе 1С, доказательств получения их К.А. в материалах дела не имеется. Закон о защите прав потребителей в данном случае не применим, в связи с чем пропущен срок привлечения к административной ответственности. Явка представителя ООО МФК «ЭкспрессДеньги» на составление протокола об административном правонарушении не могла быть обеспечена в назначенное административным органом время в связи с удаленностью местонахождения Общества, отсутствием в уведомлении по какому времени московскому или местному (г.Барнаул) будет рассматриваться вопрос о составлении протокола об административном правонарушении. Отправка смс-сообщений Обществом осуществляется с использованием «МТС Коммуникатора» через личные кабинеты заемщиков, где Общество использует уникальную подпись «expressdengi», которая позволяет определить наименование Общества и номер, с которого отправляется смс-сообщение. Смс-сообщения от 01 и 16 февраля 2019 года носили уведомительный характер.

Представитель административного органа УФССП по Алтайскому краю по доверенности Вылегжанин С.В. просил привлечь ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к административной ответственности по ст. 14.57 ч. 1 КоАП РФ, указывая, что состав данного правонарушения в действиях ООО МФК «ЭкспрессДеньги» имеется.

Потерпевший К.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно материалам дела между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и К.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму <иные данные> под 730 процентов годовых. Сторонами согласовано, что договор действует до исполнения сторонами своих обязательств по нему.

При этом сторонами достигнуто соглашение об обмене текстовой информацией в электронном виде через следующие каналы связи: личный кабинет, электронная почта, телефонная радиосвязь; об обмене бумажной корреспонденцией по месту нахождения Общества, по месту жительства или месту регистрации заемщика. Обмен голосовой информацией по телефонам, указанным Обществом на сайте и в общих условиях договора потребительского займа, и указанным заемщиком в Анкете, кредитном отчете, открытых публикациях (в том числе в Интернете) (п. 16 договора займа).

14 февраля 2019 года К.А. обратился с жалобой в УФССП по Алтайскому краю, в которой указал, что на его номер телефона №, в том числе от ООО МФК «ЭкспрессДеньги», с которым заключен ДД.ММ.ГГГГ договор займа, поступают в нарушение положений Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 звонки, смс-собщения с требованием вернуть взятые в долг деньги.

Из представленных на запрос УФССП по Алтайскому краю сведений ООО МФК «ЭкспрессДеньги», приложенных к ответу от 11.03.2019 №209/П, следует, что Общество на номер телефона К.А. № в январе и феврале 2019 года направляло смс-сообщения с декодированного номера «expressdengi» следующего содержания:

- 18.01.2019 в 09 часов 20 минут с текстом «Срочно погасите 810 р. по займу №00318490 т. 88007007706»;

- 01.02.2019 в 09 часов 20 минут с текстом «на Ваш адрес назначена выездная группа т. 88007007706»;

- 16.02.2019 в 09 часов 20 минут с текстом «Ваш долг по займу № 00318490 передан в суд т. 88007007706» (л.д.33, 39).

Взаимодействие ООО МФК «ЭкспрессДеньги» посредством направления К.А. текстовых смс-сообщений, получение К.А. смс-сообщений подтверждается жалобой К.А. от 14.02.2019 (л.д.14-19), объяснениями К.А. от 20.02.2019 (л.д.20.-21).

Из объяснений К.А. от 20 февраля 2019 года следует, что им в период с октября по декабрь 2018 года были взяты микрозаймы в многочисленных кредитных организациях, в основном оформленные через сеть Интернет. В связи с трудным финансовым положением во время микрозаймы оплатить не смог. Начиная с января 2019 года на его сотовый телефон стали поступать звонки и смс-сообщения, при этом звонившие не представлялись, требовали оплатить задолженность. Смс-сообщения в основном приходили с буквенных номеров, которые не отражены в детализации.

Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 230-ФЗ) установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно; не допускается неправомерное причинение вреда должнику или злоупотребление правом.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-Ф3 в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура.

Согласно ч. 9 ст. 7 Закона № 230-Ф3 кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В нарушение приведенных норм ООО МФК «ЭкспрессДеньги», осуществляя с К.А. взаимодействие, направленное на возврат заемщиком просроченной задолженности по договору займа, направило в адрес К.А. 18.01.2019, 01.02.2019, 16.02.2019 смс-сообщения без указания сведений о наименовании кредитора, с декодированного номера «expressdengi». В сообщениях от 01.02.2019, 16.02.2019 отсутствовали сведения о факте наличия просроченной задолженности.

Ссылка представителя Общества на то, что при отправке должнику К.А. смс-сообщений 18.01.2019, 01.02.2019, 16.02.2019 номер отправителя был указан в буквенно-символьном обозначении «expressdengi», который также содержит наименование Общества, не свидетельствуют об отсутствии в действиях Общества нарушений вышеизложенных положений Закона №230-ФЗ.

Так, в рассматриваемом случае информация о номере, с которого были направлены смс-сообщения, фактически отсутствовала; заключенный между оператором сотовой связи договор на формирование и доставку текстовых сообщений с помощью личного кабинета с использованием идентификационного модуля не свидетельствует о праве юридического лица, осуществляющего деятельность, направленную на возврат просроченной задолженности, взаимодействовать с должниками и третьими лицами со скрытой информацией о номере, с которого были направлены смс-сообщения, а именно, с указанием обозначения «expressdengi», которое не позволяет адресату установить номер, с которого осуществляется взаимодействие. Более того, в условиях договора займа не указано, что данное обозначение «expressdengi» как наименование кредитора может быть использовано при взаимодействии с заемщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.

Статьей 26.1 КоАП РФ предусмотрено, что одним из обстоятельств, подлежащих выяснению по делу об административном правонарушении, является виновность лица в совершении административного правонарушения.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ).

В материалах дела отсутствуют обстоятельства объективной невозможности соблюдения ООО МФК «ЭкспрессДеньги» требований законодательства в области осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Общество в силу своего правового статуса имело возможность анализа текстовых сообщений, направляемых должнику, в том числе по указанию наименования кредитора, его номера телефона, сведений о факте наличия просроченной задолженности.

Вина ООО МФК «ЭкспрессДеньги» подтверждается протоколом №26/19/22000-АП об административном правонарушении от 28.05.2019, жалобой К.А. от 14.02.2019, его объяснениями от 20.02.2019, договором займа от 18.12.2018 № 318490, ответом Общества от 11.03.2019 №209/П с приложенными к нему сведениями об смс-сообщениях, направленных К.А.

На основании представленной совокупности доказательств судья приходит к выводу, что в действиях ООО МФК «ЭкспрессДеньги» имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Доводы представителя Общества об истечении срока давности привлечения к административной ответственности являются несостоятельными.

Исходя из положений ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, не может быть вынесено по истечении трех месяцев со дня совершения административного правонарушения, за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, о потребительском кредите (займе) – по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения.

В особенной части КоАП РФ административные правонарушения, касающиеся прав потребителей и потребительского кредитования, не выделены в отдельную главу, в связи с чем при квалификации объективной стороны состава правонарушения следует исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства.

В соответствии с абзацем третьим преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленум от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей (подп. «д» п. 3).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (ч. 1 ст. 1).

В силу положений ст. 2 названного Федерального закона в состав законодательства Российской Федерации о потребительском кредите входят и федеральные законы, регулирующие отношения, указанные в ч. 1 ст. 1 данного Закона.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств установлены Законом о защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

С учетом изложенного, несоблюдение взыскателем (лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах) предусмотренных названным Федеральным законом ограничений порядка взаимодействия с должником (потребителем финансовой услуги) при исполнении договора о потребительском кредите (взыскании просроченной задолженности) свидетельствует о нарушении законодательства о защите прав потребителей и законодательства о потребительском кредите (займе).

В таком случае при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности нарушаются права заемщика как потребителя, который при приобретении финансовой услуги был вправе рассчитывать на соблюдение кредитором или уполномоченных им лиц требований законодательства при возникновении просроченной задолженности.

С учетом приведенных норм права, применительно к тому, что вмененное обществу административное правонарушение допущено в сфере законодательства о защите прав потребителей и законодательства о потребительском кредите (займе), составной частью которого в спорных отношениях является Закон о защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, применению подлежит годичный срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ.

В связи с тем, что вменяемые Обществу нарушения совершены в период с 18 января по 16 февраля 2019 года, срок для привлечения Общества к административной ответственности на момент рассмотрения судьей протокола об административном правонарушении не истек.

Ссылка представителя Общества на нарушение его прав в связи с ненадлежащим извещением юридического лица о времени составления протокола об административном правонарушении, не может быть принята во внимание в виду следующего.

Согласно материалам дела уведомление от 17 апреля 2019 года о месте и времени составления протокола об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.54 КоАП РФ, ООО МФК «ЭкспрессДеньги» получило согласно данным Почты России в 14 час. 38 мин. 24 апреля 2019 года (почтовый идентификатор 65694334523068) (л.д.48-49). Данное обстоятельство представителем Общества не оспаривается.

Из содержания названного уведомления следует, что представитель Общества вызвался по адресу УФССП по Алтайскому краю: г.Барнаул, ул.Пушкина, д.17, каб.406, к 15 часам 28 мая 2019 года (л.д.42).

Протокол об административном правонарушении в отношении ООО МФК «ЭкспрессДеньги» составлен должностным лицом УФССП по Алтайскому краю 28 мая 2019 года (л.д.5-13).

Таким образом, Общество заблаговременно было извещено административным органом о месте и времени составления протокола об административном правонарушении. При наличии возникшей неясности относительно указанного в уведомлении времени составления протокола с учетом того, что в направленном уведомлении имелись необходимые реквизиты для связи с административным органом (адрес места нахождения, номера телефонов, факса, адрес электронной почты) у представителя Общества имелась возможность уточнить это время.

При назначении административного наказания ООО МФК «ЭкспрессДеньги» суд учитывает характер и обстоятельства совершенного административного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

Санкция указанной статьи предусматривает наказание в виде административного штрафа для юридических лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

В качестве смягчающего административную ответственность обстоятельства суд учитывает совершение административного правонарушения впервые.

Отягчающих административную ответственность обстоятельств суду не предоставлено.

С учетом характера совершенного административного правонарушения, фактических обстоятельств дела, личности лица, привлекаемого к административной ответственности, суд считает возможным назначить наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб.

Реквизиты для уплаты штрафа:

Банк получателя - УФК по Алтайскому краю (УФССП России по Алтайскому краю), Отделение Барнаул

ИНН получателя 2225066621

КПП получателя 222501001

№40101810350041010001

БИК 040173001

ОКТМО 01701000

Лицевой счет №04171785160

КБК 32211617000016017140

УИН 32222000190000026016

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл, либо жалоба может быть подана непосредственно в Верховный Суд Республики Марий Эл, в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья С.Г. Орлова

Мотивированное постановление изготовлено 09 сентября 2019 года.