Решение по делу № 2-209/2019 от 17.12.2018

Решение                                 дело № 2-209/2019

именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года                                                                                            г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Н.В. Черняева, при секретаре Варанкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») к Золотареву С. Н. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО « БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заёмщика Золотарева С.Н. Согласно разделу 4 предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств. Согласно п.1.2 предложения – кредитный договор № между банком и заёмщиком считается заключённым с даты акцепта банком настоящего предложения путём зачисления денежных средств на счёт клиента. Факт зачисления денежных средств на счёт заёмщика подтверждается выпиской по счёту и/или банковским ордером. Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора: банком был предоставлен заёмщику кредит в размере 1 000 000 руб. путём перечисления денежных средств на счёт должника; заёмщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты в размере 14,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами. Согласно п.5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заёмщику. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заёмщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика перед банком составила 1 051 699,93 руб., в том числе: по кредиту – 956 351,28 руб., по процентам – 95 348,65 руб. До момента обращения банка в суд заёмщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. На основании ст.ст.309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 051 699,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 956 351,28 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 95 348,65 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В судебное заседание ответчик Золотарев С.Н, не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту регистрации (пребывания) (согласно сведений адресно-справочной картотеки Отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Глазовский» зарегистрирован по адресу: <адрес> Судом по указанному адресу направлялось судебное извещение, согласно возвращённой почтовой корреспонденции причиной не вручения явилось «истечение срока хранения». Суд находит данное извещение надлежащим и в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, признав его неявку в судебное заседание без уважительной причины.

Суд, исследовав представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Золотарев С.Н, обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора на индивидуальных условиях (Индивидуальные условия), которое содержит общие условия договора потребительского кредита (Общие условия). Договор заключён на следующих условиях: кредит в размере 1 000 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка составляет 14,9% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания предложения составляет 19 380,00 руб. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 83 платежей. Периодичность платежей – ежемесячно.

Кредит предоставляется на оплату страховой премии (ООО СК «Уралсиб страхование» по договору добровольного страхования жизни и здоровья, на погашение кредита, ранее предоставленного клиенту сторонним кредитором, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п.11 Индивидуальных условий предложения).

Согласно п.17 Индивидуальных условий клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 124 619,18 руб. Данная услуга не является обязательной для получения кредита. Страховая премия по договору добровольного страхования жизни и здоровья определяется в зависимости от суммы кредита, срока кредитования и действующих тарифов страховой компании.

Согласно Общим условиям договор считается заключённым с даты акцепта кредитором предложения путём зачисления денежных средств на счёт клиента, указанный в п.2.1 предложения (п.1.2). Кредит предоставляется кредитором путём зачисления денежных средств на счёт клиента №, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счёт клиент (п.2.1, 2.2)

Из материалов дела следует, Банк, приняв предложение Золотарева С.Н. на заключение кредитного договора на основании уведомления № зачислении денежных средств, осуществил зачисление на счёт № ответчика суммы 1 000 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счёту Золотарева С.Н.

Заключённый банком с Золотаревым С.Н. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям, предъявляемым к договорам нормами Гражданского кодекса РФ.

Совокупность представленных доказательств подтверждает факт заключения соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

Заключая кредитный договор, Золотарев С.Н. был ознакомлен с его условиями, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующих документах, осознано и добровольно принял на себя обязательства, знал и должен был знать о наличии всех существенных условиях договора кредитования и акцептовал его при подписании договора с заранее определенными условиями. Условия кредитования заёмщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок расчётов по кредиту и уплаты процентов предусмотрен разделом 3 Общих условий договора потребительского кредита.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3). Согласно п.3.4 условий погашение кредита и уплата процентов, начисляемых за пользование кредитом, осуществляется путём перечисления денежных средств со счёта клиента в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в графике платежей.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов и штрафов, послужило основанием для обращения банка с иском в суд.

В судебном заседании установлено, что заёмщик Золотарев С.Н. нарушает установленные сроки по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счёту №.

Согласно расчёту истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Золотарева С.Н. перед банком составляет 1 051 699,93 руб., в том числе: по кредиту – 956 351,28 руб., по процентам – 95 348,65 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчёт не оспорен.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено в судебное заседание доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по указанному договору, своевременной оплате суммы кредита, отсутствии просроченной задолженности на день обращения истца с иском в суд.

Вместе с тем, как указано в ст.ст.310, 314 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушениями условий кредитного договора в адрес ответчика Золотарева С.Н. банком направлено требование о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка в указанный срок ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена.

При указанных обстоятельствах суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 458,5 руб. на основании платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 13 458,5 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Золотареву С. Н. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Золотарева С. Н. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 051 699,93 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов – 95 348,65 руб., задолженность по кредиту – 956 351,28 руб.; расходы по уплате государственной пошлины - 13 458,5 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья                                                                               Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 06.03.2019.