Решение по делу № 2-3974/2019 от 02.08.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Янышевой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3974/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчикам ФИО2 и ФИО1, являющимися созаемщиками по кредитному договору от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, в соответствии с которым получен кредит в размере 1 547 000 рублей сроком по <Дата обезличена> с уплатой 14, 25% годовых, средства зачислены на вклад «Универсальный» <Дата обезличена>.

В связи с нарушением условий кредитного договора о сроках погашения кредита ответчиками, образовалась задолженность. По состоянию на <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 1 394 795, 17 рублей, из которых: просроченный основной долг 1 023 025, 08 руб., 363 994, 09 рублей – просроченные проценты; 1 731, 22 рубля – неустойка за просроченный основной долг; 6 044, 78 рублей – неустойка за просроченные проценты. Истец полагает размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим снижению.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в с илу закона): квартира, назначение: жилое, общая площадью .... кв.м., этаж 4, кадастровый ( условный) <Номер обезличен>, адрес ( местонахождение) объекта: <адрес обезличен>, которая оформлена на ФИО1

В связи с неисполнением обязательств по договору ответчиками и образованием задолженности, истец просил обратить взыскание на вышеуказанное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при реализации имущества равную 80% от его рыночной стоимости – 1 638 000 рублей в соответствии с п.10 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчиков в судебное заседание.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Как следует из материалов дела, извещение о времени и месте судебного заседания по настоящему делу было направлено в адрес ответчиков, указанный при заключении кредитного договора, а также по месту регистрации ответчиков на момент рассмотрения судом настоящего спора заказным письмом с уведомлением о вручении, то есть в строгом соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ. Между тем, на момент рассмотрения спора судебные извещения ответчиками не получены в связи с истечением срока хранения почтовые извещения возвращены в суд.

         Уклонение ответчиков от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст. 35 ГПК РФ.

С учетом выраженного в исковом заявлении согласия представителя истца на рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, и исследовав представленные письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк - Кредитор, и ФИО1 и ФИО2 Созаемщики - был заключен кредитный договор, по условиям которого Кредитором предоставлен кредит Созаемщикам в размере 1 547 000 рублей под 14,25% годовых, сроком на 180 месяцев с даты его фактического предоставления для приобретения 2-комнатной квартиры,находящейся по адресу:<адрес обезличен>. Созаемщики приняли обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, определенные условиями договора. Денежные средства в размере выданного кредита зачислены на счет титульного созаемщика ФИО1 <Номер обезличен>. Данное обстоятельство подтверждается представленным суду кредитным договором <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, выпиской по счету о зачислении денежных средств и их выдаче наличными <Дата обезличена>.

Вышеуказанные доказательства подтверждают исполнение обязательств Кредитором по выдаче кредита.

В соответствии с Графиком платежей к указанному выше договору, возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами до 22 числа каждого месяца, начиная с <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, которые являются неотъемлемой часть. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Суду предоставлен расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена>, из которого следует, что задолженность ответчиков составляет: просроченный основной долг 1 023 025, 08 руб., 363 994, 09 рублей – просроченные проценты; 1 731, 22 рубля – неустойка за просроченный основной долг; 6 044, 78 рублей – неустойка за просроченные проценты. С января 2019 года платежи в счет погашения кредита внесены только <Дата обезличена> и <Дата обезличена> марта в нарушение установленного Графика платежей, что свидетельствует о неоднократном нарушении условий кредитного договора ответчиками и является основанием к расторжению кредитного договора.

Соответствующие требования в адрес ответчиков направлены <Дата обезличена>, что подтверждается копиями представленных в суд требований, однако оставлены без ответа.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 450 ГК РФ истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке в связи с существенным нарушением ответчиками условий договора относительно порядка и срока внесения платежей в счет возврата кредита, что влечет для Кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, проверив расчет задолженности, который ответчиками не оспорен, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор подлежит расторжению с взысканием задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1. Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу требования ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

залогодатель - физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

заложенное имущество является предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества, если соглашением между предшествующим и последующим залогодержателями не предусмотрено иное;

имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям, за исключением случая, когда соглашением всех созалогодержателей с залогодателем предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания.

Законом могут быть предусмотрены иные случаи, в которых обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Соглашения, заключенные с нарушением требований настоящего пункта, ничтожны (ч. 3 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ, Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 19 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ, Ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

В соответствии с ч.1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с установленными судом обстоятельствами нарушения сроков внесения платежей, суммы неисполненного созаемщиками обязательства, что составляет более 5% от размера оценки ипотеки, что согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о том, что допущенное нарушение условий кредитного договора является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Так, согласно п. 4 ч. 2 ст. 54, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

         Согласно отчета об оценке <Номер обезличен>, рыночная стоимость имущества определена в размере 1 820 000 рублей.

          Как следует из закладной, составленной <Дата обезличена> и зарегистрированной Управлением Росреестра по Иркутской области <Дата обезличена>, залогом обеспечиваются обязательства по кредитному договору <Номер обезличен> в размере 1 547 000 рублей, предметом залога является квартира по адресуФИО5, залогодержателем является Кредитор. Залоговая стоимость определена в п.9 Закладной и составляет 1 638 000 рублей.

         Учитывая установленные судом обстоятельства относительно периода просрочки исполнения обязательств и их размера, суд считает обоснованным заявленное требование в части обращения взыскания на предмет залога с определением первоначальной стоимости в размере, согласованном при оформлении Закладной и составляющем 1 638 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, оплаченная при обращении с иском в суд в размере 21 173, 98 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества                    «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> и досрочно взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 1 394 795, 17 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 173, 98 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение жилое, общая площадь 31,6 кв. м., этаж 4, кадастровый (условный) <Номер обезличен>, адрес ( местонахождение) объекта: <адрес обезличен> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при реализации в размере 1 638 000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: