Решение по делу № 2-428/2019 от 08.07.2019

Дело №

27RS00№-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                      26 августа 2019 года

Солнечный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Столяровой А.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «<данные изъяты>» в лице Дальневосточного банка ПАО <данные изъяты> (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 89351 руб. под 22,9 % годовых сроком на 42 месяца, по которому заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячно платежи согласно графику. Однако обязательства по своевремнному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполняются, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 81734,78 руб., из которой сумма основного долга – 63016,48 руб., задолженность по процентам -16382,07 руб., неустойка за просроченный основной долг- 1105,63 руб., неустойка за просроченные проценты -598,02 руб., срочные проценты за просроченный основной долг- 632,58 руб. Просит взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 81734,78 руб., а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме 2652,04 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «<данные изъяты>» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, при подготовке к судебному разбирательству исковые требования признавала частично по доводам, изложенным в письменных возражениях.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Из письменных возражений ФИО1 следует, что она не согласна с расчетами банка относительно имеющейся задолженности, ссылаясь на отсутствие у банка права на взыскание одновременно срочных процентов, просроченных процентов и неустойки. Кроме того, в рамках кредитного договора ей была навязана услуга по страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. Это было обязательным условием для получения кредита, без права отказа. При этом сумма в размере 9351 руб. в виде страховой премии была списана банком со счета, но в состав общей суммы задолженности банком включена. На руки кредитных средств она получила лишь 80000 рублей. Полагает, что банком не могут предоставляться страховые услуги одновременно с выдачей кредита. Просит суд учесть, что у нее сложилось очень тяжелое материальное положение, она осталась без работы, одна воспитывает ребенка, который болен. Также она ухаживала на больной престарелой мамой. Средств для оплаты кредита не имеет, неоднократно обращалась в банк для реструктуризации задолженности, а также отсрочки долга, на что банк ответил отказом.

Суд, изучив позицию сторон, материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 89351 рублей под 22,9% годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 Общих условий кредитования и п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Банк перечислил Заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 89351 рублей на ее банковский счет, чем выполнил свои обязательства.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>, что следует из п.1.1 Устава ПАО «<данные изъяты>», утвержденного ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в добровольном порядке свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Требование (претензия) истца о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ оставлено заёмщиком без исполнения.

Как видно из расчета задолженности, платежи вносились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж был произведен заемщиком в мае 2018 года, платежей после указанной даты не поступало.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 81734,78 руб., из которой сумма основного долга – 63016,48 руб., задолженность по процентам -16382,07 руб., неустойка за просроченный основной долг- 1105,63 руб., неустойка за просроченные проценты -598,02 руб., срочные проценты за просроченный основной долг- 632,58 руб.

Представленный истцом расчет основного долга, процентов и неустойки суд принимает в качестве доказательства по делу, поскольку он проверен судом, является правильным, рассчитан согласно процентной ставке, указанной в кредитном договоре по соглашению сторон, и подтверждает обоснованность размера заявленных требований.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств, доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчиком ФИО1 в судебном заседании доказано не было.

Оценивая доводы ФИО4, относительно «навязывания» банком услуг страхования, а также неверного расчета задолженности по кредиту, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.    

Из заявления ФИО1 на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ею собственноручно, следует, что последняя выражает согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «<данные изъяты>» по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ОАО «<данные изъяты>», в связи с чем просит включить её в список Застрахованных лиц. Ответчица в указанном заявлении подтверждает, что ознакомлена с Условиями участия в Программе страхования, в том числе, что участие является добровольным и её отказ от участия в данной программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, а также с тем, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка в размере 9350,58 руб. за весь срок кредитования.

Доказательств в обоснование данных доводов ФИО1, а именно о том, что её отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, при рассмотрении дела ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что неисполнение обязательств по кредитному договору было обусловлено ухудшением ее материального положения, юридически значимым обстоятельством по данному спору не является. Указанное обстоятельство не освобождает ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору и не является основанием для одностороннего отказа от исполнения договора.

Довод ответчика ФИО1 о том, что кредитор не вправе требовать с должника неустойку и проценты одновременно, поскольку это не соответствует требованиям действующего законодательства, нарушает ее права потребителя, является несостоятельным.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из указанных выше положений норм действующего законодательства следует, что стороны, вступив в договорные отношения на определенных условиях, обязаны их соблюдать.

Поскольку все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами и в требуемой законом форме, доведены до сведения потребителя, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", нет оснований считать, что права заемщика банком были нарушены.

Таким образом, доводы ФИО1 в части непризнания иска, суд находит несостоятельными, поскольку она, будучи ознакомленной с полной информацией о предложенной банком услуге, стоимости кредита, добровольно приняла на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2652,04 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования ПАО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из основного долга в размере 63016,48 руб., процентов в размере 16382,07 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 1105,63 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 598,02 руб., срочных процентов за просроченный основной долг в размере 632,58 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2652,04 руб., итого взыскать на общую сумму 84386,82 руб. (Восемьдесят четыре тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 82 коп.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Солнечный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                         А.А. Столярова

Копия верна: судья А.А. Столярова