Решение по делу № 2-701/2019 от 12.03.2019

Дело №2-701/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2019 года г.Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А.,

при секретаре Ефремовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Денисовой Натальи Владимировны к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Денисова Н.В. обратилась в суд с вышеназванным иском, указывая, что она на основании договора купли - продажи от 29 сентября 2016 года приобрела жилое помещение - комнату №, в квартире №, по <адрес>, общей площадью 16,9 кв.м.

29 сентября 2016 года между истцом, Денисовой Н.В. (Титульный созаемщик)-созаемщиком Казновой Т, А. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор № 329163, сумма кредита составила 739 000,00 (Семьсот тридцать девять тысяч рублей 00 копеек) под 13,981% годовых на приобретение недвижимого имущества - жилого помещения, находящейся в <адрес>. Срок окончания кредитного договора 10.10.2031 год,

10.10.2016г. между Денисовой Н.В. и ПАО СК "Росгосстах" был заключен договор страхования, застрахованное недвижимое имущество (предмет ипотеки) являлось жилое помещение, комната №, обшей площадью 16,9 кв. м.., находящаяся в <адрес>.

Согласно полиса ипотечного страхования № от 10.10.2016г. п. 5 объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (выгодоприобретателя) связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения (страхование имущества) квартиры (комнаты), исключая отделку и внутреннее оборудование. Страховым случаем является совершившееся событие, соответствующее требованиям, указанным в иль 3.3. Правил страхования: события в соответствии с п. 3.3.1. Правил страхования. Страховая сумма равна 739000,00 (семьсот тридцать девять тысяч) рублей (п. 6 Полиса), страховая премия составила 1478,00 рублей.

Согласно полиса страхования, одним из случаев, при котором производится страховая выплата, это повреждение, гибель, утрата застрахованного имущества вследствие конструктивного дефекта,

18.06.2017 года около 00 часов произошло обрушение несущих конструкций фасадной части первого подъезда многоквартирного дома.

31.08.2017г. она подала заявление с пакетом документов ответчику о страховом случае и выплате суммы страхового возмещения, на что получила письменный отказ 18.09.2017 г. - ответ ПАО СК ""Росгосстрах";, в котором произошедшее событие ответчик считает невозможным отнести к страховому риску, так как жилой дом признан аварийным и подлежащим сносу в результате физического износа и ПАО СК "Росгосстрах" в лице филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Пензенской области не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем (ответ по ее заявлению № 15687722 от 31.08.2017r.).

27.10.2017 года, так как наступил страховой случай и гибель залогового имущества, ПАО "Сбербанк России", истец и созаемщик подписали дополнительное соглашение к кредитному договору № 329163 от 29.09,2016, на основании которого в основной кредитный договор, в пункты 12 внесены изменения, договор дополнен пунктом 24, все остальные пункты не изменены и сохраняют силу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких в соответствии с обычаями делового оборота.

На основании ст. 927 ГК РФ и п. 2 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

На основании ст. 929 ГК РФ По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть застрахованные следующие имущественные интересы; риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью, или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст. 931, ст. 932 ГК РФ).

Согласно ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правилах и об обязанностях, сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Существенным условием страхования является характер событиями, при наступлении которого осуществляется страховая выплата, на случай наступления которого и осуществляется страхование - страховой случай (п.п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страховой риск определен как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 10 Кредитного договора № 329163 от 29,09.016 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору Созаемщики предоставляют Кредитору: Залог (ипотеку) объекта недвижимости - жилое помещение, находящейся в <адрес>

В п. 9 кредитного договора заемщик обязался заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог. Согласно полису страхования выгодоприобретателем является ПАО "Сбербанк России",

Согласно Акту экспертного исследования № 22/16.1-2017 от 30 января 2017 года АНО НИЛСЭ физический износ жилого дома (первый, второй, третий, четвертый подъезды) по адресу: <адрес> на момент осмотра 62%. Степени физического износа жилых помещений 62% соответствует оценка технического состояния - ветхое (недопустимое), когда состояние несущих конструктивных элементов аварийное, а не несущих - весьма ветхое и позволяет признать дом аварийным.

Согласно Акта от 30.08.2017 года Комиссия в составе истца и гл. инженера ЖЭМУП-7 выходом на место (<адрес>) составила настоящий Акт на предмет обрушения несущих конструкций вышеуказанного МКД При визуальном осмотре было выявлено следующее; В ночь на 18 июня 2017 года в районе 00:00 часов произошло обрушение несущих конструкций первого подъезда жилого дома по адресу: <адрес>. На момент обрушения подъезд № 1 был полностью расселен, территория была ограждена забором из профлиста, в подъезде никто не проживал.

Согласно Акта от 11.09.2017г комиссия выходом на место <адрес> составила настоящий Акт на предмет обрушения несущих конструкций МКД в районе 2-го подъезда. При визуальном осмотре было выявлено следующее: в районе 1-го и 2-го этажа 2-го подъезда произошло обрушение кирпичной кладки площадью 30 кв. м,, по всему подъезду имеются многочисленные сквозные трещины, в кв. № в комнате № также имеются многочисленные трещины, из-за усадки конструкций входные двери не закрываются, находятся в приоткрытом состоянии. На момент составления Акта в подъезде никто не проживал, подъезд полностью расселен.

Согласно Технического заключения АРХ. № 839/2017-2-1 от 2017 года проведено обследование сотрудниками ООО "НОВОТЕХ" основных строительных конструкций здания МКД по адресу <адрес> с целью обследования состояния основных несущих строительных конструкций здания с фиксацией имеющихся дефектов и повреждений оценке их несущей способности. Обследование выполнялось с 14 по 20 февраля 2017 года.

При визуальном обследовании фасадов кирпичных стен здания отмечены многочисленные и повсеместные повреждения кирпичной кладки стен здания. Разрушение простенков происходит вследствие расслоения кирпичной кладки по толщине стены и вымучивая из плоскости и последующего обрушения наружного слоя силикатного кирпича на глубину до 150 мм. Указанные повреждения привели к обрушению участка несущей наружной стены, железобетонной перемычки проема балконной связки и балконной железобетонной плиты на втором этаже первой секции (подъезда) со стороны главного фасада здания. Места расположения и характер развития трещин свидетельствуют о неравномерных осадках фундаментов вследствие неравномерных деформаций грунтового основания; Отмечены неудовлетворительное качество кирпичной кладки, повреждения балконных плит, коррозия арматуры.

Специалисты пришли к выводу, что несущая способность простенка первого этажа обеспечивается при условии неповрежденной кладки при толщине 510 мм при минимальном запасе прочности, т.е. запас прочности менее 10 %. Однако, даже минимальные повреждения кладки трещины с раскрытием до 2,0 мм приводят к снижению несущей способности простенка и не обеспечивают необходимой несущей способности, т.е. простенки с повреждениями перегружены в 2 раза. Указанное совершенно недопустимо и является главным аспектом аварийного состояния здания.

Учитывая результаты лабораторных испытаний образцов кирпича и раствора сделан вывод:

- техническое состояние строительных конструкций первого, второго третьего подъездов оценивается как аварийное, техническое состояние четвертого, пятого и шестого подъездов оценивается как недопустимое здание жилого дома, не отвечает требованиям Положения о признании помещения жилым, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Основанием для признания жилого помещения непригодным для проживания является наличие выявленных вредных факторов среды обитания человека, которые не позволяют обеспечить безопасность жизни и здоровья граждан в следствие: ухудшения в связи с физическим износом в процессе эксплуатации здания в целом или отдельными его частями эксплуатационных характеристик, приводящего к снижению до недопустимого уровня надежности здания, прочности и устойчивости строительных конструкций и оснований.

В целом, учитывая степень имеющихся повреждений строительных конструкций жилого лома в настоящее время необходимо срочное расселение второго и третьего подъезда жилого дома № расселения необходимо демонтировать конструкции расселенного участка жилого дома до деформационного шва. Учитывая опасность внезапного обрушения конструкций, работы по сносу конструкций первого подъезда производить снаружи здания по специально разработанному проекту.

Считает, что утрата истцом застрахованного имущества по адресу: <адрес> произошло по причине наличия конструктивных дефектов, вызванных нарушением норм и правил производства строительных работ при возведении дома, произошедшее событие является страховым случаем.

На основании ст. 61 ГПК РФ Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Октябрьским районным судом г. Пензы рассмотрены гражданские дела № 2-1513/2018, №2-3230/2017. При рассмотрении указанных гражданских дел судом установлены следующие обстоятельства: «обследования жилого дома № по <адрес> выявлено некачественное выполнение кирпичной кладки стен жилого дома (плохое заполнение швов, толстые растворные швы, сверхнормативные отклонения вертикали и горизонтали рядов кладки), что свидетельствует о несоответствии конструкций дома необходимым параметрам. Согласно исследованному судом техническому заключению ООО "Фундамент" в ходе обследования жилого дома № по <адрес> выявлены дефекты и повреждения конструктивных элементов наружных стен жилого дома: полное разрушение участка несущей наружной стены на уровне первого и второго этажей со стороны главного фасада, многочисленные прогрессирующие сквозные трещины в кирпичной кладке и просадки конструкций участков наружной стены, прилегающей к зоне обрушения, повсеместное расслоение и выпучивание кладки наружной стены на уровне первого этажа, многочисленные наклонные сквозные трещины осадочного характера в наружных стенах дворового и главного фасадов, выявлены простенки с полностью разрушенным лицевым слоем кирпича, при этом отсутствует опора перемычек над примыкающими проемами, насыщение шип ой кирпичной кладки цоколя вследствие нарушения горизонтальной гидроизоляции, низкое качество кладки наружных стен. Основные причины появления дефектов это отсутствие систематического проведения работ по предупреждению преждевременного износа частей здания, низкое качество выполнения работ в период строительства дома, низкое качество цементно - песчаного раствора в кладке стен, совместное применение в кладке разнородных по прочности и деформации каменных материалов.

Согласно Справке (выписке) ОАО "Сбербанк России" о задолженности заемщика по состоянию за 12.12.2018г полная задолженность по кредитному договору № 329163 от 29.09.2016г на дату расчета равна 696 072,11 рублей.

Просила с ответчика в ее пользу взыскать неустойку в размере страховой премии в размере 1478 рублей. Истец обратилась к ответчику 31.08.2017г с заявлением о выплате страхового возмещения. Более одного года заявленная выплата в добровольном порядке ответчиком не произведена. Сумма взысканной неустойки не может превышать стоимость товара, подлежащая к взысканию (1478р х 0.03 х 45д) = 1507,56 р., т.е. за 45 дней неустойка уже превышает сумму в размере 1478 р. Просила взыскать неустойку с ответчика в
размере 1478 рублей.

Согласно ст. 15 ФЗ РФ "О защите нрав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом), прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Просила взыскать компенсацию морального вреда с ответчика 5000 рублей,

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца равен (42927,89+1478 + 5000) / 2 = 49405,89:2=24702,94 руб.

На основании изложенного просила: взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ПАО "Сбербанк России" страховое возмещение в размере 696 072,11 рублей в счет исполнения обязательств Денисовой Н.В. по кредитному договору № 329163 от 29.09.2016г. Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу истца страховое возмещение в размере 42 927,89 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку 1478 рублей, штраф в размере 24702,94 рублей.

В процессе рассмотрения дела уточнила исковые требования и просила: взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ПАО "Сбербанк России" страховое
возмещение в размере 691 905, 99 рублей в счет исполнения обязательств Денисовой Натальи Владимировны по кредитному договору № 329163 от 29.09.2016г.; взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Денисовой Н.В. страховое возмещение в размере 47 094, 01 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, неустойку 1478 рублей, штраф в размере 26786,00 рублей; взыскать с ответчика, ПАО СК "Росгосстрах", в ее пользу судебные расходы в размере двадцать тысяч рублей.

Истец – Денисова Н.В. - в настоящее судебное заседание не явилась, о его месте, дне и времени извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца - действующая на основании доверенности Киселева Т.Э.- в настоящем судебном заседании поддержала доводы иска, просила удовлетворить требования с учетом их последнего уточнения.

Представитель ответчика – ПАО СК «Росгосстра, действующий на основании доверенности Степанов А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поддержал письменные возражения на иск в которых указал, что 29.09.2016г. Денисова Н.В. на основании договора купли-продажи приобрела жилое помещение - комнату № в квартире № по <адрес>

Между Денисовой Н.В. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования (Полис) № от 10.10.2016г. на основании Правил комплексного ипотечного страхования № 108 (далее - Правила страхования).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователя при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него не обязательны.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. В соответствии со ст.ст. 421, 422, 431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент заключения, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

31.08.2017г. Денисова Н.В. обратилась в РЦУУ филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Пензенской области» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту наступления события - обрушения несущих конструкций подъезда жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

По итогам рассмотрения представленных документов, страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах» принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, т.к. заявленное событие признано не страховым случаем.

С исковыми требования страховщик не согласен в связи с тем, что согласно условий п. 5 Договора ипотечного страхования № от 10.10.2016г. (далее - Договор страхования) страховым случаем является совершившееся событие, соответствующее требованиям, указанным в п. 3.3. Правил страхования по объекту страхования - комната в квартире.

Пункт 3.3.1. и п.п. 3.3.1.1. Правил страхования риск утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного недвижимого имущества (страхование имущества) являются, в том числе: конструктивные дефекты застрахованного недвижимого имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), о которых на момент заключения договора страхования не было известно Страхователю (Залогодателю) или Выгодоприобретателю.

Под «конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), которое привело к их аварийному состоянию или невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными законодательно утвержденными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).

Как указано в Акте экспертного исследования АНО «НИЛСЭ», причиной полученных повреждений строения, является не нарушение норм и правил производства строительных работ, а его физический износ жилого дома, т.е. событие, на случай которого страхование не осуществлялось.

Следовательно, наступившее событие страховым случаем не является и не влечет возникновения у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 7 пп. 7.5 Правил страхования, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить в письменном заявлении Страховщику, которое является неотъемлемой частью договора страхования, известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования или в его письменном запросе, заявлении Страховщику о заключении договора страхования. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий недействительности сделки, предусмотренных законодательством.

П.п. 7.6 настоящих Правил страхования - к обстоятельствам, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, относится информация об основных характеристиках и данных о техническом состоянии объектов недвижимости, заявляемых на страхование (п.п 7.6.4).

П.п. 7.8 при заключении договора страхования Страховщик имеет право ознакомиться с состоянием объекта страхования (по документам и путем осмотра), а при необходимости -организовать проведение соответствующей экспертизы. Если осмотр не проводился и договор страхования заключен на основании информации об объекте страхования, представленной Страхователем, ответственность за достоверность представленных данных полностью лежит на Страхователе. Предоставление заведомо недостоверных, ложных данных/сведений и введение Страховщика в заблуждение Страхователем дает основание Страховщику потребовать признания договора страхования недействительным и отказать в страховой выплате при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

П.п. 7.12 договор страхования может быть заключен путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его заявления страхового полиса установленной Страховщиком формы и/или в виде отдельного документа - договора страхования. Формы страхового полиса и договора страхования являются типовыми, Страховщик оставляет за собой право вносить в них изменения в соответствии с условиями конкретного договора страхования и законодательством.

Вместе с тем, в вышеуказанных правилах, которые являются неотъемлемой частью договора предусмотрены обязанности Страхователя:

п.п. 9.3.1 при заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в настоящих Правилах и в письменном заявлении на страхование. Существенными могут быть также признаны сведения и обстоятельства, относящиеся к определению степени риска, если Страховщик докажет, что зная о таких сведениях и/или обстоятельствах, он никогда бы не принял данный риск на страхование, либо принял бы его на иных условиях.

п.п. 9.3.3.1 в период действия договора страхования незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х суток (не считая выходных и праздничных дней), после того как ему стало об этом известно, в письменной форме сообщать Страховщику об изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение степени страхового риска.

П.п. 9.3.4 При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, предусмотренного в договоре страхования: заявить страховщику о событии, имеющем признаки страхового случая, в течение 2-х дней (не считая выходных и праздничных дней) с момента, когда об этом событии стало известно Страхователю (Выгодоприобретателю), Застрахованным лицам.

Страховщик уведомлен о наступлении события - обрушения несущих конструкций жилого дома по адресу: <адрес> лишь 31.08.2017г., что подтверждается заявлением Денисовой Н.В., т.е. по истечение более 2-х месяцев, а обрушение несущих конструкций произошло 18.06.2017г.

Согласно Решения Октябрьского районного суда г. Пензы от 13.07.2017г. по делу № 2а-1775/2017 Постановлением администрации г. Пензы от 15.04.2016г. многоквартирный дом в котором расположена застрахованная комната в квартире был признан аварийным и подлежащим сносу. При этом договор страхования между истцом и ответчиком был заключен 10.10.2016г. Таким образом, на момент заключения договора страхования 45850010-108-403-16 застрахованное помещение было признано аварийным.

26.04.2016г. управляющей организацией ЖЭМУП № 7 проведено общее собрание собственников, на котором предложено определить порядок финансирования работ по реконструкции, однако от проведения каких либо работ собственники отказались.

Вместе с тем, в силу ст. 210 ГК РФ собственник несет бремя содержания принадлежащего ему имущества.

Порядок изъятия жилых помещений у собственников в связи с изъятием земельных участков для государственных или муниципальных нужд осуществляется в соответствии со ст. 32 Жилищного кодекса Российской Федерации и предполагает заключение договоров об изъятии путем выкупа.

В силу п. 10 ст. 32 Жилищного кодекса Российской Федерации признание в установленном Правительством Российской Федерации порядке многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции является основанием предъявления органом, принявшим решение о признании такого дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, к собственникам помещений в указанном доме требования о его сносе или реконструкции в разумный срок. В случае, если данные собственники в установленный срок не осуществили снос или реконструкцию указанного дома, земельный участок, на котором расположен указанный дом, подлежит изъятию для муниципальных нужд и соответственно подлежит изъятию каждое жилое помещение в указанном доме, за исключением жилых помещений, принадлежащих на праве    собственности муниципальному образованию,    в порядке, предусмотренном частями 1 - 3, 5 - 9 настоящей статьи.

Согласно п. 8 ст. 32 Жилищного кодекса Российской Федерации по соглашению с собственником жилого помещения ему может быть предоставлено взамен изымаемого жилого помещения другое жилое помещение с зачетом его стоимости при определении размера возмещения за изымаемое жилое помещение.

В соответствии с решением Октябрьского районного суда г. Пензы от 13.07.2017г., администрация г. Пензы обязана установить разумные сроки отселения собственников и нанимателей жилых помещений многоквартирного дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Истец вправе претендовать на получение от государственного органа соответствующего уровня другого жилого помещения, взамен изымаемого в соответствии с адресной программой.

Кроме того 19.02.2019г. в Администрацию г. Пензы поступило заявление Денисовой Н.В. с просьбой предоставить жилое помещение взамен признанного аварийным.

По мнению ответчика, основания для взыскания страхового возмещения не имеются, поскольку событие о признании дома аварийным, произошло до заключения договора страхования.

В части требований Истицы о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» штрафа в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

Считает данное требование необоснованным и не подлежащим удовлетворению, со ссылкой на правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Постановлениях от 12 мая 1998 года N 14-П, от 30 июля 2001 года N 13-П, В противном случае несоизмеримо большой штраф может превратиться из меры воздействия в инструмент подавления экономической самостоятельности и инициативы, чрезмерного ограничения свободы предпринимательства и права собственности, что в силу статей 34 (часть 1), 35 (части 1-3) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации недопустимо.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Положения пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации МО защите прав потребителей" направлены на защиту прав и законных интересов потребителей, нарушенных вследствие несоблюдения исполнителем установленных договором сроков выполнения работы (оказания услуги), и сами по себе не могут расцениваться как нарушающие конституционные права заявителя.

Вместе с тем, в случае признания судом требования истца о взыскании штрафа правомерным, ПАО СК «Росгосстрах» просит применить к рассматриваемым правоотношениям ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой суммы, на основании доводов, изложенных выше.

Представитель третьего лица - ПАО «Сбербанк России» - в судебное заседание не явился, о его месте, дне и времени извещен, в письменном отзыве на иск указал, что в силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3)    риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнит какую- либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. Согласно материалам дела между истцом и ответчиком в обеспечение исполнения обязательство по кредитному договору № 329163 от 29.09.2016г. был заключен договор страхования, по которому банк является выгодоприобретателем

Согласно материалам дела сумма долга на 12.02.2019г. составляет 692 112 руб. 55 коп.

В соответствии с полисом № страховая сумма составляет 739 000 руб. 00 коп.

Таким образом, в случае удовлетворения требований истца денежные средства подлежат направлению в счет погашения долга по кредитному договору № 329163 от 29.09.2016г.

Третье лицо Казнова Т.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель третьего лица администрации г.Пензы, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представитель по доверенности Котосова О.В. в письменном отзыве на иск указала, что В соответствии с постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом», на основании заключения межведомственной комиссии по оценке жилых помещений муниципального жилищного фонда города Пензы от 16.12.2015 № 86, постановлением администрации от 15.04.2016 № 520 многоквартирный дом по адресу: <адрес>, признан аварийным и подлежащим сносу.

Постановлением администрации города Пензы от 18.06.2017 № 1083 был введен режим «Повышенная готовность», вызванный обрушением левого крыла первого подъезда МКД, расположенного по адресу: <адрес>.

Администрация города Пензы обязана обеспечить безопасность граждан, проживавших в аварийном доме, в котором проживание невозможно и нахождение в нем представляет опасность для граждан.

В связи с необходимостью обеспечения безопасности, всем гражданам, проживающим и зарегистрированным в МКД № по <адрес>, не имеющим иных жилых помещений, были предложены жилые помещения в муниципальном маневренном жилищном фонде.

На территории города Пензы расселение МКД осуществляется в рамках Федерального закона от 21.07.2007 №185-ФЗ «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства».

МКД № по <адрес> включен в перечень проекта муниципальной программы «Переселение граждан из аварийного жилищного фонда на территории города Пензы на 2019-2025 годы».

Планируемая дата переселения граждан из МКД № по <адрес> будет установлена после утверждения муниципальной программы в соответствии с перечнем многоквартирных домов, признанных аварийными до 01.01.2017.

Реализация мероприятий по переселению граждан из аварийного жилищного фонда, будет осуществляться после предоставления финансовой поддержки из федерального, регионального и местного бюджетов.

Таким образом, по мере выполнения органом местного самоуправления мероприятий, предусмотренных статьей 32 Жилищного кодекса РФ, а также принятия органом государственной власти и органом местного самоуправления на региональном и муниципальном уровне программ по переселению граждан из многоквартирных домов, признанных аварийными и подлежащими сносу, после 01.01.2012, администрацией города Пензы будет исполнено решение Октябрьского районного суда г. Пензы от 22.11.2017.

Суд, выслушав участников процесса, показания эксперта, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Правоотношения, возникающие в связи со страхованием имущества, регулируются гл.48 ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания ст.927 ГК РФ и п.2 ст.3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

Согласно ст.943 ГК РФ и пункта 3 ст.3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Подпунктом 2 п.1 ст.942 ГК РФ закреплено, что одним из существенных условий договора страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, является характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование - страховой случай.

В силу положений ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пункт 2 ст.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что на основании договора купли - продажи от 29 сентября 2016 шла приобрела жилое помещение - комнату №, в квартире №, по <адрес>, общей площадью 16,9 кв.м.

29 сентября 2016 года между истцом, Денисовой Н.В. (Титульный созаемщик)-созаемщиком Казновой Т, А. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор № 329163, сумма кредита составила 739 000,00 (Семьсот тридцать девять тысяч рублей 00 копеек) под 13,981% годовых на приобретение недвижимого имущества - жилого помещения, находящейся в <адрес>. Срок окончания кредитного договора 10.10.2031 год,

10.10.2016г. между Денисовой Н.В. и ПАО СК "Росгосстах" был заключен договор страхования, застрахованное недвижимое имущество (предмет ипотеки) являлось жилое помещение, комната №, обшей площадью 16,9 кв. м.., находящаяся в <адрес>.

Согласно полиса ипотечного страхования № от 10.10.2016г. п. 5 объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (выгодоприобретателя) связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения (страхование имущества) квартиры (комнаты), исключая отделку и внутреннее оборудование. Страховым случаем является совершившееся событие, соответствующее требованиям, указанным в иль 3.3. Правил страхования: события в соответствии с п. 3.3.1. Правил страхования. Страховая сумма равна 739000,00 (семьсот тридцать девять тысяч) рублей (п. 6 Полиса), страховая премия составила 1478,00 рублей.

Согласно полиса страхования, одним из случаев, при котором производится страховая выплата, это повреждение, гибель, утрата застрахованного имущества вследствие конструктивного дефекта,

Как следует из представленного в материалах дела акта ЖЭМУП-7 от 29.06.2017 г., не оспаривалось участниками процесса, в ночь на 18.06.2017 г. в районе 00 часов, т.е. в период действия вышеуказанного договора страхования, произошло обрушение несущих конструкций фасадной части 1-го подъезда дома № по <адрес> (где находилась квартира истца).

Как следует из материалов дела, протоколом заседания межведомственной комиссии по вопросу признания жилых помещений пригодными (непригодными) для проживания от 28.03.2017 года жилой дом № по <адрес> признан аварийным и подлежащим сносу.

31.08.2017 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате ей страхового возмещения. Сообщением №558218/01 от 18.09.2017 года в выплате страхового возмещения ей было отказано на основании того, что заявленное событие (признание дома аварийным) не может быть признано страховым случаем, поскольку утрата застрахованного имущества произошла не в результате застрахованных по полису страхования рисков (опасностей).

27.10.2017 года, так как наступил страховой случай и гибель залогового имущества, ПАО "Сбербанк России", истец и созаемщик подписали дополнительное соглашение к кредитному договору № 329163 от 29.09,2016, на основании которого в основной кредитный договор, в пункты 12 внесены изменения, договор дополнен пунктом 24, все остальные пункты не изменены и сохраняют силу.

Согласно выводов заключения эксперта №935/16 от 29.12.2017 г. АНО «НИЛСЭ» имеется утрата застрахованного имущества - квартиры № дома № по <адрес>, т.к. конструктивные элементы находятся в разрушенном состоянии, но поскольку на момент экспертного осмотра конструктивные элементы квартиры № дома № по <адрес> находятся в разрушенном состоянии (отсутствуют), определить, имеется ли конструктивный дефект указанного имущества, возможным не представляется.

При этом допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО9 подтвердил, что выводы заключения он подтверждает (имущество утрачено и оно полностью разрушено), но еще в 2016 г. он проводил экспертное исследование относительно дома по <адрес> в связи с определением аварийности дома и было установлено, что фундамент дома был разрушен, кирпич крошился, несущие конструкции находились в плохом состоянии, имел место изгиб плит, отслоение арматуры, явно была некачественная кладка из-за некачественного раствора, что говорит о наличии именно конструктивного дефекта, послужившего, о чем можно с определенностью сделать вывод, причиной утраты имущества, а не только из-за износа, т.к. дому около 50 лет, а уже произошло падение стены. Также показал, что при производстве строительства жилого дома не было допущено нарушения норм и правил производства строительных работ, что привело к физическому износу несущих конструкций до аварийного уровня.

Согласно представленному техническому заключению ООО «Фундамент» Арх. №832-2015 в ходе обследования жилого дома № по <адрес> выявлено, наряду с прочим, некачественное выполнение кирпичной кладки стен жилого дома (плохое заполнение швов, толстые растворные швы, сверхнормативные отклонения вертикали и горизонтали рядов кладки), что, по мнению суда, также свидетельствует о несоответствии конструкций дома необходимым параметрам.

Согласно представленному техническому заключению ООО «Фундамент» Арх. №964-2017 в ходе обследования жилого дома № по <адрес> выявлены, наряду с прочим, дефекты и повреждения конструктивных элементов наружных стен жилого дом: полное разрушение участка несущей наружной стены на уровне первого и второго этажей со стороны главного фасада, многочисленные прогрессирующие сквозные трещины в кирпичной кладке и просадки конструкций участков наружной стены, прилегающих к зоне обрушения, повсеместное расслоение и выпучивание кладки наружной стены на уровне первого этажа, многочисленные наклонные сквозные трещины осадочного характера в наружных стенах дворового и главного фасадов, выявлены простенки с полностью разрушенным лицевым слоем кирпича, при этом отсутствует опора перемычек над примыкающими проемами, насыщение влагой кирпичной кладки цоколя вследствие нарушения горизонтальной гидроизоляции, низкое качество кладки наружных стен (несоблюдение перевязки, толстые растворные швы, забутовка кирпичным боем). Основными причинами появления дефектов явились отсутствие систематического проведения работ по предупреждению преждевременного износа частей здания, низкое качество выполнения кладочных работ в период строительства дома, низкое качество цементно-песчаного раствора в кладке стен, совместное применение в кладке разнородных по прочности и деформации каменных материалов.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что утрата истцом застрахованного имущества по адресу: <адрес>, произошло по причине наличия конструктивных дефектов, вызванных нарушением норм и правил производства строительных работ при возведении дома, таким образом, произошедшее событие является страховым случаем, в связи с чем исковые требования о выплате страхового возмещения подлежат удовлетворению и в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 691 905,99 руб. (согласно заявленных требований и сумме остатка задолженности по кредитному договору). В соответствии с полисом № страховая сумма составляет 739 000 руб. 00 коп.

Кроме того учитывая вышеизложенное подлежит взысканию с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 47 094,01 руб.

В силу ч. 5 указанной ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Как следует из материалов дела, 31.08.2017 г., истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но более года выплата не произведена (т.е. в любом случае более 45 дней, по истечении которых сумма неустойки превысит размер страховой премии 1478 руб., т.к. составит более 100 %), и поскольку сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать стоимость товара (услуги), каковой выступает сумма страховой премии по договору, подлежащая ко взысканию с ответчика неустойка составит 1478 руб. (согласно заявленных требований и поскольку, как указано выше, истец указал на уплату именно указанной в договоре премии, доказательств иного не представлено).

Согласно ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" нарушение прав потребителя является достаточным условием для компенсации морального вреда. Между тем при определении размера такой компенсации необходимо учитывать характер и объем причиненных потребителю нравственных и физических страданий, а также принцип разумности и справедливости.

С учетом изложенного суд, руководствуясь принципами разумности и справедливости и характером причиненного истцу морального вреда, считает необходимым удовлетворить данное требование частично и взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию в счет возмещения морального вреда в размере 5000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статья 333 ГК РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года N 1636-O-O, от 26 мая 2011 года N 683-0-0, от 29 сентября 2011 года N 1075-О-О и др.). (Определение Конституционного суда РФ от 25 января 2012 г. N 203-О-О).

Учитывая вышеизложенное суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафа.

Таким образом, размер штрафа, который подлежит взысканию с ответчика в пользу потребителя составляет 26786 руб. ((1478 + 5000+47094,01) /2).

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета муниципального образования г. Пенза в размере 10904,78 руб.

Довод ответчика о том, что 19.02.2019 г. истец обратилась в админситрацию г.Пензы с просьбой предоставить жилое помещение взамен признанного аварийным, в рамках рассмотрения настоящего иска не является юридически значимым, поскольку предметом настоящего разбирательства является требований истца заявленного ею по закону «О защите прав потребителей» о взыскании страхового возмещения.

В отсутствие возражений ответчика относительно суммы возмещения представительских расходов с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 20000 рублей, подтверждаемые договором от 11.12.2018 г., заключенного между Денисовой Н.В. и адвокатом Киселевой Т.Э., предметом договора указано: 1. составление иска; 2. участие в Октябрьском районном суде г.Пензы по исковому заявлению о защите прав потребителей к ПАО СК «Росгосстрах»; квитанцией, доверенностью, данную сумму суд считает разумной, исходя из сложности дела, количества судебных заседаний.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Денисовой Натальи Владимировны к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ПАО "Сбербанк России" страховое возмещение в размере 691 905, 99 рублей в счет исполнения обязательств Денисовой Натальи Владимировны по кредитному договору № 329163 от 29.09.2016г..

Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Денисовой Натальи Владимировны страховое возмещение в размере 47 094, 01 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, неустойку 1478 рублей, штраф в размере 26786,00 рублей.

Взыскать с ответчика, ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Денисовой Натальи Владимировны судебные расходы в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в доход бюджета муниципального образования г. Пенза государственную пошлину в размере 10904 рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Решение в окончательной форме принято 17.04.2019 года.

Председательствующий