Решение по делу № 2-210/2015 ~ М-179/2015 от 23.03.2015

Дело № 2-210/2015 г. Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 мая 2015 года

Бежецкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Бойцовой Н.А.

при секретаре судебного заседания Репиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Бежецк гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Веселову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Закрытое акционерное общество Банк «Советский» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Веселову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что *** ЗАО Банк «Советский» (далее по тексту - банк, истец) предоставил Веселову А.В. (далее по тексту - заемщик, ответчик) кредит в сумме <данные изъяты> на основании кредитного договора № от *** г., заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договора» от *** (далее – «Предложения»), «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от *** (далее – «Условия») в порядке ст. 436, п.3 ст. 438 и п. 3 ст. 434, 819 ГК РФ на срок до *** по процентной ставке 19 % годовых. Согласно п. 4.4 Условий датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский». *** кредит в сумме <данные изъяты>. был зачислен на текущий счет ответчика №, открытый в ЗАО Банк «Советский», что подтверждается банковским ордером № от *** г., оборотами по лицевому (текущему) счету ответчика №. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 «Предложения», п.9.1.1 ст.5 «Условий», ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 29-ого числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 9 079 руб. 45 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно ч.5 «Предложения» и п.5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский». В связи с неоднократным неисполнением, начиная с ***, ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк в соответствии с пунктами 6.1.1, 6.2 «Условий» воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику *** уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (исх. № от *** г.). Согласно пункту 7.2. «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком. Таким образом, кредит вместе с причитающимися процентами и комиссиями должен был быть возвращен ответчиком не позднее *** Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи не выплачены. Таким образом, по состоянию на *** просроченная задолженность ответчика перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № от *** составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>. Невнесение ответчиком своевременно платежей с *** в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 810, 811, 819 ГК РФ, ЗАО Банк «Советский» просило взыскать с Веселова А.В. задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представители истца ЗАО «Банк «Советский» и третьего лица ООО «Страховая компания «Советская» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица направил в адрес суда письменные объяснения, в которых указал, что третье лицо не является стороной кредитного договора, не участвовало в его обсуждении, заключении или исполнении, не имеет возможности высказывать позицию в этой части требований истца к ответчику. *** между третьим лицом и ответчиком заключен договор комплексного страхования заемщика от несчастных случаев, болезней и потери работы. Страховая премия по договору страхования составила <данные изъяты>. Указанные денежные средства поступили на расчетный счет третьего лица в ЗАО Банк «Советский» в безналичном порядке. Договор заключен с волеизъявления ответчика и с соблюдением требований действующего законодательства. Договор страхования ответчиком был заключен, с условиями договора ответчик был согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Уплаченная страховщику страховая премия является платой за страхование. В свою очередь по договору страховщик принял на себя обязанности при наступлении предусмотренного договором события, произвести страховую выплату в размере, предусмотренном договором страхования.

Ответчик Веселов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заранее и надлежащим образом. Однако, корреспонденция, неоднократно направляемая ответчику по месту жительства и регистрации, возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». *** судебная корреспонденция была передана ответчику через его мать ФИО1 Согласно телефонному сообщению ответчик Веселов А.В. находится в <адрес>, заявленные исковые требования признает, подтверждает, что брал кредит в ЗАО Банк «Советский», сумму иска не оспаривает.

При изложенных обстоятельствах, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ЗАО Банк «Советский» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 441 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 443 ГК РФ ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом.

Такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой.

Установлено, что *** ответчик Веселов А.В. заполнил бланк заявления-анкеты (оферты), с просьбой банк заключить с ним кредитный договор на приобретение автотранспортного средства и дополнительного оборудования, предоставить ему кредит на условиях: в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под процентную ставку по кредиту - 19,00%, аннуитет – <данные изъяты>

Между тем, истцом был заключен кредитный договор с Веселовым А.В. на иных условиях, а именно: сумма кредита составила <данные изъяты>., аннуитет – <данные изъяты>.

Исходя из того, что Веселов был ознакомлен и согласен с предложением банка заключить кредитный договор на иных условиях (другая сумма кредита, ежемесячный платеж), чем он предлагал в своей оферте, что подтверждается его собственноручной подписью в расписке от *** (л.д.16), а также в иных документах: Условия договора банковского счета предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога, Предложение о заключении смешанного договора (сумма займа, срок займа, размер ежемесячных платежей, вносимых в счет погашения долга по договору, процентная ставка, размеры штрафов и неустоек), суд приходит к выводу, что ответчик акцептовал оферту ЗАО Банк «Советский», и заключил кредитный договор, по условиям которого истец предоставил Веселову кредит в размере <данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 19 % годовых с ежемесячными выплатами основного долга, процентов по нему в размере <данные изъяты>.

Согласно банковскому ордеру № от *** истец зачислил на текущий счет ответчика №, открытый в ЗАО Банк «Советский» *** г., <данные изъяты> – сумму займа по договору № от *** (л.д. 21), что подтверждается также выпиской по счету Веселова (л.д. 22-23).

Пункт 4.6 «Условий» предусматривает, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу предоставленного клиенту кредита в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому счету клиента, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки из лицевого счета клиента. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

Клиент погашает сумму задолженности ежемесячными платежами в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и графике платежей. Ежемесячный платеж включает в себя сумму процентов за пользование кредитом за истекший период и часть кредита (основного долга), иные комиссии и платы, установленные Условиями, Предложением, тарифами расчетно-кассового обслуживания (п.5.1 «Условий»).

Надлежащим исполнением обязательств клиента по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете в дату очередного ежемесячного платежа клиента (п.5.2 «Условий»).

Таким образом, исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 9.1.1 названных «Условий», ч. 3 «Предложения», а также графика погашения задолженности по кредиту и процентов ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 29-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере <данные изъяты>. в погашение основной суммы долга и процентов за пользование кредитом; все платежи в погашение кредита, процентов и комиссий должны осуществляться им на его счет, открытый в ЗАО Банк «Советский».

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. ст. 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Установлено, что заемщик (ответчик по настоящему делу) принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, неоднократно нарушал предусмотренный графиком платежей порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему.

П.п. 7.1, 7.1.1., 7.2. «Условий» предусмотрено, что в случае неоднократного (два раза и/или более) неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом «Условий» и «Предложения», включая, но, не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих «Условиях», «Порядке», графике платежей банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту. Такой случай признается сторонами существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств с даты, указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении кредита, направляемом Банком в адрес клиента письмом. Клиент в течение 10 календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате кредита, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления Банком, обязан погасить Банку задолженность по кредиту, процентам и иным платежам, предусмотренным Условиями предоставления кредита.

*** истец направил ответчику Веселову А.В. уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору № от *** г., в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность, а также указал, что в случае не погашения просроченной задолженности, задолженность будет взыскана в судебном порядке (л.д.25-29). Ответчиком требование банка выполнено не было.

Установлено, что на *** у ответчика Веселова А.В. образовалась задолженность по кредитному договору, которая, согласно представленному представителем истца расчету, составила <данные изъяты> из которых основной долг – <данные изъяты>., просроченный основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором. Последний платеж был сделан Веселовым в ***.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ЗАО Банк «Советский» подлежат удовлетворению.

*** Бежецким городским судом вынесено определение о применении мер по обеспечению иска в виде ареста на транспортное средство – автомашину Веселова А.В. (л.д.3).

В силу ч. 3 ст.144 ГПК РФ суд полагает необходимым сохранить принятые меры по обеспечению иска до исполнения решения суда.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ЗАО Банк «Советский» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ЗАО Банк «Советский» к Веселову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Веселова А.В. в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от *** в размере <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 <данные изъяты>.

Обеспечительные меры в виде ареста принадлежащего Веселову А.В. транспортного средства - автомашины марки <данные изъяты>, *** выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, номер шасси отсутствует, цвет серебристый, государственный регистрационный знак №, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.

Решение суда в окончательной форме принято 22 мая 2015 года.

Председательствующий