Решение по делу № 2-5745/2015 от 28.09.2015

дело № 2-5745/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«15» декабря 2015 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Малюковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 25.11.2014г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО заключен кредитный договор №-ZKLSF-R-0000-14, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты> не позднее 15-го числа каждого месяца; срок кредита – 122 месяцев; проценты за пользование кредитом - 17,99%; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) - квартира по адресу: <адрес>-а, <адрес>. 05.12.2014г. истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на текущий счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается также выпиской и использовал по своему усмотрению. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Однако ответчик не выполняет свои обязательства по кредитному договору и закладной. Ответчик неоднократно допускал просрочку по кредитному договору (более 3-х раз в месяц в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней).В связи с неисполнением обязательств 02.11.2015г. ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и его расторжении. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.07.2015г. составляет <данные изъяты> Для целей определения стоимости заложенного имущества истцом проведена оценка, согласно отчету об оценке от 19.11.2014 г. рыночная стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты>

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 17,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 949 205,18 руб., начиная с 10.07.2015г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 54,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>-а,<адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены, направили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Ранее в судебном заседании ответчик не возражал против заявленных требований, сумму задолженности и оценку квартиру, произведенной по инициативе истца, не оспаривал.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела судом установлены следующие имеющие значение для дела обстоятельства.

В силу ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Статья 811 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

25.11.2014г. между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО заключен кредитный договор №-ZKLSF-R-0000-14, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 122 месяца под 17,99% годовых, ежемесячный аннуитетный платеж в счет погашения кредита - <данные изъяты> не позднее 15-го числа каждого месяца.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог - квартира общей площадью 54,1 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>-а,<адрес>, принадлежащая ответчику на праве собственности (п.1.4.1 Договора).

05.12.2014г. истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 960 000 руб. на текущий счет № ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету

При нарушении сроков возврата кредита и\или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

23.11.2014г. между ЗАО «Банк Жилищного финансирования» и ФИО заключен договор об ипотеке квартиры по адресу: <адрес>-а,<адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №-ZKLSF-R-0000-14; в соответствии с п. 3 которого обращение на квартиру и ее реализация осуществляется в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством; начальная продажная цена квартиры при ее реализации устанавливается соглашением сторон; если стороны не придут к соглашению о размере продажной цены квартиры, указанный размер устанавливается судом.

Право собственности ФИО на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права на указанную квартиру.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 09.07.2015г. составляет <данные изъяты>

Истцом в установленном законом порядке направлено ответчику требование о досрочном погашения задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами. Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения задолженности по кредиту денежные средства в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как указано ранее, в соответствии с первым абзацем п. 1 ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу абзаца 2 пункта 2 ст. 78 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенные Ж. дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для целей определения стоимости заложенного имущества истцом в досудебном порядке проведена оценка, выполненная ООО «Оценочная Компания «Альфа», согласно отчету об оценке №-G/14 рыночная стоимость спорной квартиры составляет <данные изъяты>

Ответчик не представил своих возражений относительно выводов и методики расчета ООО «Оценочная Компания «Альфа».

Таким образом, сумма неисполненного обязательства ответчиком составляет более 5% стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залога, составляет более чем три месяца, что подтверждается материалами дела. Доказательств обратного не представлено.

С учетом положений п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» стоимость должна быть определена в размере 80% от стоимости квартиры, установленной специалистом по оценке, что составляет <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, суд находит требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению, начальную продажную цену заложенного имущества суд определяет в размере, указанном истцом – <данные изъяты> руб., ответчик с предложенной истцом оценкой согласны. Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, не установлено.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>., начиная с 10.07.2015г. до дня фактического исполнения обязательства не подлежит удовлетворению. Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчика процентов по день фактического возврата кредита, истец просит суд защитить его право на получение денежных средств на будущее, тогда как в настоящий момент данное право не нарушено ответчиком. В случае дальнейшего нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору истец не лишен права повторного обращения в суд с требованиями о взыскании компенсации по договору за конкретный период неисполнения ответчиками обязательств.

Оценив представленные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

В порядке ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору №-ZKLSF-R-0000-14от 25.11.2014г. в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>-а,<адрес>.

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Взыскать ФИО в пользу АО «Банк ЖилФинанс»расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Требование истца о взыскании процентов с процентов за пользование кредитом, начиная с 10.07.2015г. до дня фактического исполнения обязательства оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - <дата>.

        Судья: