Решение по делу № 2-2523/2019 от 28.03.2019

                                                Дело №

№

РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заусайловой И.К.

при секретаре Захаровой Н.Н.,

           рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТРООП «Центр по Защите Прав» в интересах Путинцевой Ирины Владимировны к Публичному акционерному обществу «Почта Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств по программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л :

ТРООП «Центр по Защите Прав» обратилось в интересах Путинцевой Ирины Владимировны в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Почта Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств по программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Мотивирует исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Путинцевой И.В. в связи с заключением кредитного договора с ответчиком ПАО «Почта Банк» было подписано заявление не оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», согласно которому потребитель Путинцева И.В. просит банк оказать услугу «Подключение к программе страховой защиты» с даты подписания настоящего заявления и выражает согласие на включение ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», на следующих условиях: срок страхования 60 месяцев, страховая сумма 430 000,00 рублей, страховые риски – смерть и инвалидность 1 группы, сумма комиссии за оказание услуги – 64 500,00 рублей, трафик за оказание услуги – 0,25% от страховой суммы в месяц. Сумма в размере 64 500,00 рублей была списана со счета потребителя в день заключения кредитного договора и подписания заявления на оказание услуги по подключению к программе страхования. Размер страховой премии в заявлении на страхование не указан. При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленные Указаниями Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий имеющих признаки страхового случая. Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ потребителем было подано заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от участия в договоре коллективного страхования и возврате уплаченной денежной суммы. ДД.ММ.ГГГГ потребителем был получен ответ ООО СК «ВТБ Страхование» об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований и рекомендовано обратиться за разрешением данного вопроса непосредственно в банк. ДД.ММ.ГГГГ аналогичное заявление было направлено в ПАО «Почта Банк». Ответ на заявление был получен отрицательный, в добровольном порядке требования потребителя до настоящего времени не удовлетворены. В связи с чем истец просит взыскать с ответчиков сумму, уплаченную за подключение к программе страхования в размере 64 500,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 691,08 рубль, компенсацию морального вреда в размере 15 000,00 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, в том числе половину штрафа в пользу потребителя, а вторую половину в пользу ТРООП «Центр по Защите Прав» (л.д. 2-5, 96).

Истец Путенцева И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель истца Гилеева Д.Р. в судебном заседании исковые требования своего доверителя поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Представители ответчиков ПАО «Почта Банк», ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. От ответчика ПАО «Почта Банк» поступили возражения на исковое заявление в котором просил в удовлетворении требований отказать, по основаниям, изложенным в возражения, дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 33-39).

    Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования Путинцевой Ирины Владимировны обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

    В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Путинцева И.В. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 8-9).

Факт заключения Кредитного договора и его условия сторонами по делу не оспариваются.

При оформлении Кредитного договора Путинцева И.В. в тот же день обратилась с заявлением об оказании ей услуги «Подключение к программе страховой защиты» (л. д. 10, 44). Плата за подключение указанной дополнительной услуги составляет 64 500,00 рублей.

       Сумма 64 500,00 рублей внесена истцом Банку из полученных кредитных денежных средств и распределена по следующим видам платежей: комиссия за страхование, уплаченная Банку, совместно с НДС – 60 630,00 рублей (9 248,40+51381,60) и страховая премия – 3 870,00 рублей.

    Указанная программа страховой защиты действует в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком, как страхователем, и ООО СК «ВТБ Страхование», как страховщиком (л. д. 60-69).

В силу ст. 32 Закона о защите прав потребителя потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п. п. 1 и 5 Указания Банка России N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В течение четырнадцати календарных дней со дня заключения Кредитного договора и подключения к программе страхования (ДД.ММ.ГГГГ) заемщик Путинцева И.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлениями о расторжении договора страхования, отказе от дополнительной услуги по подключению к программе страхования и возврате уплаченной страховой премии (л.д. 12), в удовлетворении которого было отказано и рекомендовано обратится непосредственно в Банк (л.д. 13).

Аналогичное заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств Путицевой И.В. было направлено в ПАО «Почта Банк», которое получено Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), в удовлетворении которого Банком также было отказано (л.д. 15).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (разделами 1, 2, 4, 9, п. п. 2.2, 5.5, 5.6, 6.2) застрахованными являются физические лица - заемщики потребительских кредитов, выразившие в соответствующем заявлении свое согласие на страхование и включение в Бордеро, предоставленное страхователем страховщику (л. д. 60-69).

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес такого заемщика. Следовательно, страхователем по такому договору является и сам заемщик. При этом Путинцева И.В., как физическое лицо, получившее кредит на личные нужды, в правоотношениях с Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» является потребителем.

При таких обстоятельствах, являясь участниками процесса осуществления добровольного страхования истца, ПАО «Почта Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» обязаны были исполнить Указание Банка России №-У.

Таким образом, отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России №-У, от дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования, Путинцева И.В вправе требовать возврата всей суммы, внесенной за оказание данной услуги – 64 500,00 рублей.

Учитывая данные обстоятельства, руководствуясь вышеперечисленными нормами закона и положениями ст. 1, п. п. 1, 2, 5 ст. 10, ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание разъяснения, приведенные в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд полагает необходимым взыскать с ответчика ПАО «Почта Банк» в пользу истца сумму платы за подключение к программе коллективного страхования – 60 630,00 рублей, с ООО СК «ВТБ Страхование» - 3 870,00 рублей.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей и п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

       Учитывая обстоятельства данного гражданского дела, характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, суд, в счет компенсации морального вреда, взыскивает в пользу истца с ПАО «Почта Банк» 2 000,00 рублей, С ООО СК «ВТБ Страхование» - 500,00 рублей.

Поскольку плата за включение в число участников программы страхования ответчиками по заявлению истца об отказе от участия в программе страхования, поданному в установленный 14-дневный срок, возвращена не была, а правовых оснований для удержания вышеуказанных денежных средств с момента получения заявления об отказе не имелось, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Почта Банк» - 3 469,61 рубль, с ООО СК «ВТБ Страхование» - 221,46 рубль.

       Поскольку законные и обоснованные требования истца о возврате платы за дополнительную услугу «Подключение к программе страховой защиты» в досудебном (добровольном) порядке Банком и страховщиком не удовлетворены, с ответчиков подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей), при этом 25% штрафа подлежит взысканию в пользу истца и 25% в пользу ТРООП «Центр по Защите Прав».

       Оснований для уменьшения суммы штрафа суд не усматривает, учитывая также то обстоятельство, что ООО СК «ВТБ Страхование» Банком такое ходатайство не заявлялось, а ходатайство Банка ссылок на обстоятельства, указывающие на наличие объективной необходимости уменьшения суммы штрафа, не содержат.

         Руководствуясь ст.ст. 10, 15, 934 Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

        Исковые требования ТРООП «Центр по Защите Прав» в интересах Путинцевой Ирины Владимировны к Публичному акционерному обществу «Почта Банк», Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств по программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу Путинцевой Ирины Владимировны плату за подключение к программе страхования в размере 60 630,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 469,61 рублей, компенсацию морального вреда – 2 000,00 рублей, штраф – 15 657,50 рублей, всего взыскать 81 757 (восемьдесят одну тысячу семьсот пятьдесят семь) рублей 11 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Путинцевой Ирины Владимировны страховую премию в размере 3 870,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 221,46 копеек, компенсацию морального вреда в размере – 500,00 рублей, штраф в сумме 1 092,50 рубля, всего взыскать 5 683 (пять тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 96 копеек.

В остальной части иска отказать.

      Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу ТРООП «Центр по Защите Прав» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 15 657,50 рублей.

       Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ТРООП «Центр по Защите Прав» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 1 092,50 рублей.

       Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 2 318,90 рублей.

      Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 700,00 рублей.

        Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий

судья                                                            подпись                        Заусайлова И.К.

Решение в окончательной форме будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.