Решение по делу № 2-2715/2019 от 20.02.2019

Дело №2-2715/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2019 года                                                                            г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи                        Ярошенко Т.П.,

при секретаре судебного заседания                    Пак В.Э.,

с участием:

представителя истца                             Васильевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Логиновой Карины Игоревны к Акционерному обществу «ВУЗ-банк», Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора,

установил:

Логинова К.И. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «ВУЗ-банк» с иском о расторжении кредитного договора, в обоснование исковых требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Уральский банк развития» (кредитор), был заключен договор кредита № по условиям которого ей были предоставлены в пользования кредитные денежные средства в размере 243 515 рублей с процентной ставкой 31% годовых. Размер ежемесячного платежа, в соответствии с условиями заключенного между договора и графиком платежей составляет 7 156 рублей. Ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились истцом исправно и в указанный срок, до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ, в силу тяжелого финансового положения, Логинова К.И. была вынуждена перестать исполнять свои кредитные обязательства перед кредитором. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло АО «ВУЗ-банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа на сумму просроченной задолженности в размере 243 515 рублей 16 копеек. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Логиновой К.И. в пользу АО «ВУЗ-банк» суммы задолженности в размере 243 515 рублей 16 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом была погашена задолженность перед кредитором на сумму 177 315 рублей 66 копеек, ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящий момент истцом полностью погашена задолженность перед Банком по кредитному соглашению № но, несмотря на это, Банк продолжает направлять истцу сообщения об имеющейся у ее задолженности. О том, каким образом образовалась указанная сумма задолженности, Логиновой К.И. разъяснено не было, документальное подтверждение расчета данной суммы ответчиком не предоставлено. Просит суд расторгнуть заключенный между истцом Логиновой Кариной Игоревной и кредитором ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ определением Центрального районного суда г. Хабаровска к участию в деле было привлечено в качестве соответчика публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» поступили возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик не признает исковые требования в полном объеме, считает их неподлежащими удовлетворению, указав на то, что в Железнодорожном районном суде г. Хабаровска определением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № принято к производству исковое заявление АО «ВУЗ-банк» о взыскании с Логиновой К.И. в пользу АО «ВУЗ-банк» суммы задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87082 рублей 55 копеек. ДД.ММ.ГГГГ истцу оформлен договор потребительского кредита № на сумму 243515 рублей 15 копеек, сроком действия 84 месяца, с процентной ставкой 31,00 % годовых. В целях выдачи кредита и его последующего погашения, согласно данному договору истцу открыт банковский счет № и выдана банковская карта. Подписанием договора истец удостоверил, что согласен с тем, что Банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставляемому на основании анкеты-заявления №, другим лицам с последующим уведомлением его об этом. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк» Таким образом, по мнению ответчика, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк». Условие договора о передаче права требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставляемому на основании анкеты-заявления №, другим лицам истцом не оспаривается. В настоящее время у истца имеется задолженность по оплате данного кредита на сумму 87 082 рублей 55 копеек. Стороны в п. 1.8. договора согласовали, что погашение задолженности по кредиту производится аннуитетными платежами, включающими в себя сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за соответствующий процентный период. Размер ежемесячного платежа составляет 7 156 рублей, оплата суммы основного долга по кредиту осуществляется истцом 06 числа каждого месяца. Пунктом 3.13. Правил предоставления кредита с использованием банковских карт предусмотрено, что допускается полное и частичное досрочное погашение кредита по инициативе клиента. При этом, если условиями кредитного договора по данному виду услуг предусмотрено досрочное погашение кредита путем резервирования денежных средств через АТМ (банкомат)/ систему удаленного доступа к карточному счету «Телебанк», то досрочное погашение кредита может быть осуществлено в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей согласно п. 3.11., п. 3.12. настоящих Правил. Полное досрочное погашение задолженности по кредиту или частичное досрочное погашение кредита осуществляется путем резервирования денежных средств на карточном счете средствами АТМ (банкомата)/системы удаленного доступа к Карточному счету «Телебанк». При наступлении дня погашения в соответствии с п. 3.11., п. 3.12. настоящих Правил Банк списывает с карточного счета клиента находящиеся на нем денежные средства:    в счет уплаты обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ истец пополнил свой счет на сумму 177 315 рублей 66 копеек посредством перевода денежных средств со счета ПАО «Сбербанк». ДД.ММ.ГГГГ списание денежных средств в счет очередных просроченных платежей в следующем размере: погашение просроченных процентов - 15 158 рублей 18 копеек, погашение просроченных процентов -26 808 рублей 72 копеек, погашение просроченного кредита - 40 946 рублей 54 копейки, погашение пени за просроченные проценты -33 628 рублей 03 копейки, погашение пени за просроченный кредит – 30 956 рублей 62 копейки, погашение начисленных процентов за просроченный кредит -278 рублей 21 копейка, погашение пр. ежемесячной комиссии -87 рублей, погашение пр. ежемесячной комиссии 232 рубля. Остаток 29 220 рублей 36 копеек учтен на счете. ДД.ММ.ГГГГ годав день очередного платежа произошло списание денежных средств в счет очередного платежа в следующем размере: погашение начисленных процентов за кредит в пределах срока в размере 2 714 рублей 94 копейки, погашение кредита в пределах срока - 4 412 рубля 06 копеек, погашение ежемесячной комиссии -29 рублей, досрочное погашение кредита -22 064 рублей 36 копеек. Остаток 0,00 руб. учтен на счете. Задолженность по основному долгу по кредиту составила 80 077 рублей 42 копеек. Платежей после ДД.ММ.ГГГГ истец не производил, доказательств обратного суду не представлено. Согласно кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ истец ознакомлен с условиями предоставления кредита, с Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт и Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, понимает и согласен с ними. Он знает о размерах и дате погашения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за его пользованием, о полной стоимости кредита и ответственности за невыполнение принятых на себя обязательств. Истец знает о порядке досрочного полного и частичного возврата кредита. Таким образом, подписав данный договор, истец, подтвердил, что ему понятны все пункты кредитного договора, с которыми он согласен и обязуется их исполнять. Истцом в материалы дела не представлено доказательств наличия существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, требования истца о расторжении договоров являются несостоятельными, и основания для их удовлетворения нет. Также истцом не представлены доказательства фактического исполнения договора, а именно выплаты суммы основного долга, процентов и пени, что в порядке ст. 408 ГК РФ могло являться основанием для прекращения кредитного договора в связи с его надлежащим исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика АО «ВУЗ-банк» поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и истцом путем подписания ДД.ММ.ГГГГ договора комплексного банковского обслуживания, анкеты-заявления заключено кредитное соглашение №, согласно которому Банк открыл должнику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику, предоставил истцу кредит в размере 243 515 рублей 16 копеек. Из материалов дела видно, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами. Истец добровольно заключила договор с Банком, в свою очередь Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдал денежные средства, а истец получила заемные денежные средства. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУ3-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУ3-банк». В нарушении ст. 309 ГПК РФ истец с 2017 года не оплачивала сумму текущей задолженности, в связи с чем у нее образовался долг, с учетом оплаченной ДД.ММ.ГГГГ. суммы в размере 177 315 рублей 66 копеек на сегодняшний день сумма задолженности составляет 87 082 рублей 55 копеек, в том числе: сумма основного долга - 80 077 рублей 42 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года- 7 005 рублей 13 копеек. Истцом в материалы дела не представлены доказательства о полном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с этим, оснований для расторжения кредитного договора не имеется, в удовлетворении требований надлежит отказать.

Истец, представители ответчиков в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, неявка которых не является препятствием для рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель истца Логиновой К.И. Васильева Ю.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в иске, просила исковые требования удовлетворить.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. ст. 432, 433, 425 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 821 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно абз.1 ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Логиновой К.И. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключено кредитное соглашение № согласно которому Банком предоставлен кредит в размере 243 515 рублей 15 копеек на срок 84 месяца, процентная ставка составляет 31 % годовых, размер ежемесячного обязательного платежа- 7156 рублей (п.п. 1.3, 1.4,1.8 Анкеты-заявления №).

Согласно п.п. 1.6, 1.7 Анкеты-заявления пеня при нарушении сроков возврата кредита составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пеня при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита с использованием банковской карты истец ознакомлена, истец была информирована о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.

Судом достоверно установлено, что информация о предоставляемом кредите предоставлялась Логиновой К.И. подписавшей кредитное соглашение. При этом условия договора не вызвали возражений у заемщика, Логинова К.И. не воспользовалась своим правом на изменение или расторжение договора.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что клиент при заключении кредитного договора располагала полной информацией и принимала на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступила в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и она вправе была отказаться от его заключения.

Согласно ч.1,2 с. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обязуется передать, а ОАО «ВУЗ-банк» принять и оплатить права по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с физическими лицами, в том числе, согласно Приложению № к договору, с Логиновой К.И., кредитный договор № №, т.е. право требования по указанному кредитному договору перешло ОАО «ВУЗ-банк».

Статья 307 Гражданского кодекса РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства Логиновой К.И. на банковскую карту, в то время как Логинова К.И. принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита исполняла недобросовестно, допустив просрочку платежей, в результате чего образовалась задолженность перед кредитором в размере 87 082 рублей 55 копеек, в том числе: 80 077 рублей 42 копейки – сумма основного долга; 7 005 рублей 13 копеек – сумма задолженности по процентам.

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 315 рублей 66 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по текущее время, выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору и процентам за пользование кредитом, истцом не осуществлялось. Таким образом, образовалась задолженность в размере 87082 рублей 55 копеек.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.811 п.2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано ст. 408 ГК РФ основанием для прекращения кредитного договора является его надлежащее исполнение.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 с. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вопреки доводам стороны истца, судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчиков, незаконности и необоснованности действий ответчиков по начислению истцу задолженности, а также нарушения ответчиками положений кредитного договора. Действия ответчиков соответствуют Правилам предоставления кредита с использованием банковских карт, договору комплексного банковского обслуживания.

Заключенный между ответчиками договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ не нарушает прав и законных интересов истца, обусловлен действующим законодательством.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наличия существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также доказательств фактического исполнения договора, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежащими удовлетворению, в связи с чем, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 27RS0001-01-2019-001400-69

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2715/2019 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░                                     ░.░.░░░