Решение по делу № 2-215/2018 от 11.10.2018

Дело № 2-215/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Тээли                                             06 декабря 2018 года

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Куулар А.М., при секретаре Кыныраа А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Салчак А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Салчаку А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 03 октября 2013 года между ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и Салчаком А.М. был заключен кредитный договор № АКфк 60/2013/02-02/522519, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 95 883,0 рублей на срок до 03 октября 2018 г. с взиманием за пользование кредитом 26.50% годовых под залог транспортного средства ВАЗ 21093, 1994 года выпуска, цвет – темно-серый, двигатель №21085-1561228, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 17КХ №№. 28 января 2016 года в целях снижения финансовой нагрузки банк изменил условия кредитного договора, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку. После реструктуризации сумма кредита составила – 114 105,34 руб., проценты за пользование кредитом – 8% годовых, срок – до 3 ноября 2021 года. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банк полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог вышеуказанное транспортное средство с залоговой стоимостью 72 000,0 руб. По состоянию на 06 сентября 2018 г. по кредитному договору сумма задолженности составляет 217 764,06 рублей, из которых: 114 105,34 руб. – задолженность по основному долгу, 17 566,02 руб. – задолженность по уплате процентов, 50 601,18 руб. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 35 491,52 руб. – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту, которые истец просит взыскать с ответчика, также просит обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ответчику на праве собственности - ВАЗ 21093, 1994 года выпуска, цвет – темно-серый, двигатель №21085-1561228, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 17КХ №№.

В судебное заседание истец не явился, заявив ходатайство о рассмотрении данного иска без их участия. В отношении истца суд рассматривает дело в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Салчак А.М. не явился, извещен надлежаще о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, 03 октября 2013 года между ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» и Салчаком А.М. был заключен кредитный договор № АКфк 60/2013/02-02/52251, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 95 883,0 рублей на срок до 03 октября 2018 г. с взиманием за пользование кредитом 26.50% годовых под залог транспортного средства ВАЗ 21093, 1994 года выпуска, цвет – темно-серый, двигатель №21085-1561228, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 17КХ №№, а заемщик обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

В пункте 3.8 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", являющегося приложением N 1 к договору, в качестве дополнительной цели кредита указаны: взнос в личное страхование, оплата КАСКО, оплата сервиса Все вернется, оплата GAP-страхование, оплата PAT-сервиса, оплата продленной гарантии.

Пунктом 3.9 Заявления-Анкеты установлено, что истец подтверждает, что до подписания настоящего Заявления-Анкеты и в соответствии с Указанием Центрального банка N 2008-У от 13.05.2008 г. он ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму 95 883 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, который составил 29,95% годовых, до заключения настоящего Договора.

Заемные средства были перечислены на счет ответчик, что подтверждается выпиской по счету.

Также между сторонами в обеспечение обязательств по кредиту был заключен договор залога транспортного средства от 03.10.2013 г. на условиях заявления – анкеты и условий предоставления кредита, в соответствии с которым в залог было передано приобретаемое транспортное средство: ВАЗ 21093, 1994 года выпуска, цвет – темно-серый, двигатель №21085-1561228, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 17КХ №№, залоговой стоимостью 72 000,0 рублей.

Со всеми условиями кредитного договора истец был ознакомлен и с ними согласен, что подтверждается его личной подписью в указанных документах.

Принятые обязательства перед банком по уплате процентов и по погашению основного долга ответчик не исполняет надлежащим образом.

По состоянию на 06 сентября 2018 г. по кредитному договору сумма задолженности составляет 217 764,06 рублей, из которых: 114 105,34 руб. – задолженность по основному долгу, 17 566,02 руб. – задолженность по уплате процентов, 50 601,18 руб. – неустойка за несвоевременную оплату кредита, 35 491,52 руб. – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту,

Истец обращался к ответчику с требованием, в котором указав, что по состоянию на 10 июня 2017 года образовалась просроченная задолженность в сумме 25 846 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по процентам – 8 212,25 руб., задолженность по основному долгу – 8 391,24 руб., неустойка (штрафы, пени) – 9 243,21 руб., просил возвратить сумму задолженности по договору в размере 131 560,80 руб., в том числе: основной долг – 105 714,10 руб., сумма просрочки по основном долгу – 8 391,24 руб., сумма просрочки по процентам – 8 212,25 руб., пени по основному долгу – 9 243,21 руб. При этом в требовании указал реквизиты, по которым необходимо перечислить указанную сумму, где получателем указана Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», также указан контактный номер телефона.

В силу п.1.1.5. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия) банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 Заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором.

Согласно п. 1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Исходя из указанных положений закона и кредитного договора, суд считает исковые требования о взыскании досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право снижения неустойки, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд обязан принять во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая размер предъявленной к взысканию неустойки, обстоятельства дела, имущественное положение ответчика, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, суд приходит к выводу о соразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на автотранспортное средство суд находит их подлежащими удовлетворению.

Статьями 334 и 341 Гражданского Кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть удовлетворено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с договором о залоге имущества Салчак А.М. передал банку в залог транспортное средство, обеспечивая надлежащее исполнение своих денежных обязательств по кредитному договору.

Должник Салчак А.М. принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом автомашины, по возврату денежных средств не исполняет. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанного объекта недвижимости, судом не установлено.

Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом. Согласно заявлению – анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства сумма заложенного имущества оценено сторонами в размере 72 000,0 рублей, с учетом чего суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 72 000,0 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 11 378,0 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» к Салчак А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Салчак А.М. в пользу ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору в размере 217 764 (двести семнадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 06 копеек, также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 378 (одиннадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ 21093, 1994 года выпуска, цвет – темно-серый, двигатель №21085-1561228, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 17КХ №№, путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 72 000 рублей.

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2018 года.

Председательствующий                                         А.М. Куулар