Решение по делу № 2-293/2020 от 25.11.2019

Дело № 2-293/2020

43RS0001-01-2018-009885-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров                         16 января 2020 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Шабановой Т.Г.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ширшиковой Н. Н. о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что на основании заявления Ширшиковой Н.Н. от {Дата изъята} между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}, в рамках которого истец открыл ответчику банковский счет, выпустил банковскую карту и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта была получена ответчиком, активирована, с ее использованием совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита. В нарушение положений договора ответчик неоднократно не размещал на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, истец выставил и направил ответчику Заключительную счет-выписку на сумму 172 974,90 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}, требования которой ответчиком до настоящего времени не выполнены в полном объеме, задолженность составляет 172 894,84 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 172 894,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4 657,90 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика Шабанова Т.Г. в судебном заседании наличие задолженности признала, пояснив, что ответчиком оплата не производилась в виду тяжелого материального положения. Ширшикова Г.Н. является студенткой образовательного учреждения по очной форме обучения, получает пенсию по линии МВД. Ответчиком подано заявление о признании банкротом, в настоящее время решение Арбитражным судом не принято, финансовый управляющий не назначен. Выразила несогласие с размером пени и неустоек, просит их снизить на основании ст. 333 ГК РФ, также снизить размер процентов за снятие наличных денежных средств.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

{Дата изъята} Ширшикова Н.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении Ширшикова Н.Н. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета.

Условия, Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», экземпляры которых получены ответчиком на руки, являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Из указанного заявления также следует, что Ширшикова Н.Н. ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в т.ч. подтвердила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Рассмотрев предложение Ширшиковой Н.Н., Банк открыл ответчику банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от {Дата изъята}, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}.

Акцептовав оферту Ширшиковой Н.Н. о заключении договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту.

Карта была получена ответчиком и активирована, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции за счет предоставленного банком кредита в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами.

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не размещала на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, в связи с чем, истец на основании Условий выставил и направил ответчику Заключительную счет-выписку на сумму 172 974,90 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}.

До настоящего времени требования Заключительной счет-выписки не исполнены, задолженность составляет 172 894,83 руб., из них: основной долг 139 603,67 руб., плата за выпуск и обслуживание карты 600 руб., проценты 21 589,99 руб., плата за пропуск минимального платежа 10 783,17 руб., СМС-сервис 318 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, соответствующим условиям договора о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} от {Дата изъята}

Размер основного долга ответчиком не оспаривается. Заявлено ходатайство о снижении размера пени и неустоек на основании ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчику начислена плата за пропуск минимального платежа в размере 10 783,17 руб.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняла, не обеспечивала на счете карты размещение денежных средств в размере минимального платежа, в связи с чем, банком был сформирован заключительный счет-выписка.

Размер платы за пропуск минимального платежа соответствует последствиям нарушения обязательства заемщиком, длительному периоду и размеру допущенной заемщиком просрочки.

Оснований для снижения платы за пропуск минимального платежа по доводам представителя ответчика суд не усматривает.

Заключенным сторонами договором предусмотрены платы за выпуск и обслуживание карты 600 руб., СМС-сервис 318 руб.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Тарифным планом ТП 10-н предусмотрено, что плата за выпуск и обслуживание основной карты взимается за каждый год обслуживания карты. Год обслуживания карты считается равным одному году, а отсчет годов обслуживания карты начинается с даты открытия счета и составляет 600 руб.; плата за предоставление Услуги SMS-сервис составляет ежемесячно 50 руб. за предоставление информации об операциях, совершаемых с использованием карты.

С условиями тарифного плана и размерами плат и комиссий, предусмотренных условиями договора о карте, ответчик была согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и тарифном плане.

Как следует из выписки из лицевого счета, ответчик производила операции по карте, в связи с чем, банк обоснованно начислил плату за выпуск и обслуживание основной карты, плату за Услугу SMS-сервис, оснований для их снижения не имеется.

Комиссия за снятие наличных денежных средств составляет 0,00 руб.

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, требования Банка о взыскании задолженности в сумме 172 894,83 руб. подлежат удовлетворению.

Подача ответчиком заявление о признании банкротом на принятое решение по делу не влияет.

Согласно пункту 1 статьи 213.11. Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном данным Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Определением Арбитражного суда г. Кирова от 20.12.2018 г. принято в производству заявление Ширшиковой Н.Н. о признании гражданина несостоятельным (банкротом). Решение о признании ответчика банкротом на момент рассмотрения настоящего спора не принято.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 4 657,90 руб.

руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ширшиковой Н. Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 172 894,83 руб., расходы по оплате госпошлины 4 657,90 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 января 2020 года.

Судья               Волкоморова Е.А.